男子杀妻骗保3000万，他是如何成为魔鬼的？

地狱空荡荡，魔鬼在人间。

一桩震惊世人的杀妻骗保案近日浮出水面，引起热议，也让大众开始审视起人性和保险业。

据津云新闻报道，10月30日，小洁的父母接到女婿张轶凡的电话，小洁出事了。还在普吉岛的女婿告诉他们，10月29日小洁在酒店泳池意外溺亡。白发人送黑发人，小洁的父母一时无法接受这个事实。随着疑点不断被发现，真相慢慢被揭开。他们发现，爱女之死，不是天灾而是人祸——凶手正是平日看似老实的女婿张轶凡。

1骗保杀妻，早有预谋

泰国时间11月2日凌晨，张轶凡认罪。小洁父亲质问他：“你为什么杀小洁？”张轶凡答：“不想过了。”

与其说不想过了，不如说是钱不够花了。

案发后公布的信息，还原了一个真实的张轶凡。即使双方父母共给了张轶凡160万元以上的全额购房款，他还是向银行贷了67万元，连同小洁陪嫁的80万一起不知所踪，张轶凡的信用卡里还欠着不少钱。

钱都去了哪里？

小洁的表哥张轶凡的电脑里发现了共计158个G的色情视频，并发现他购买过线上色情服务，电脑里存有一些裸聊截图。广发银行信用卡消费记录显示，张轶凡大笔的钱都付给了直播平台，所付费用疑用于打赏主播。

据不完全统计，8月张轶凡支付给直播平台35000元。9月张轶凡用广发银行信用卡向直播平台付款至少63600元。除了打赏主播，张轶凡的钱还大量花在了酒店和奢侈品店消费上。

双方父母提供的积蓄满足不了无业游民张轶凡的“消费升级”，或许这才是张轶凡杀妻骗保的动机。

张轶凡的父亲在衣柜找到了4份保单，全部为寿险，购买于今年6-9月，保额总计1716万元。其中在9月，张轶凡密集买了三份保险，这与张轶凡大额开销的时间点相吻合。

从津云新闻提供的图片来看：4份保单的投保人均为张轶凡，被保险人均为小洁，被保险人身故受益人均为张轶凡一人。

而保单上的被保险人签名，字迹差异很大，小洁父母认为不是女儿亲笔。

（小洁的亲笔签名）

（其中一张保单的签名）

除此之外，张轶凡还陆续购买了十多份其他保险。津云新闻统计，张轶凡总计购买寿险达18份，保额共计3326万，将妻子身亡后的受益人通通设为自己。

10月27日晚，张轶凡带着妻女从天津滨海国际机场出发前往普吉岛旅游。异国的一家别墅酒店是他设计的犯罪现场——一旦事情败露，从泰国引渡回国也颇为复杂。

据新闻报道案件披露，杀妻之后，张轶凡企图瞒天过海制造溺亡假象，但很快就被识破。他谎称妻子溺亡，实际上妻子水性极好；说妻子和其发生争执是因为嫌弃他订的酒店太贵了，实际上妻子对钱并不敏感；尸检报告。报告显示，小洁死前全身有多处外伤，而张轶凡报丧时谎称“小洁身上无外伤”。

2人性残暴如此，保险公司要背锅吗？

这起案件让网友们群情激奋，除了谴责蠢恶的张轶凡，很多人也甩了一只锅给保险公司：

1.伪造签名是否该追责保险公司核查不严；
2.签字和电话回访制度漏洞保障不了被保险人的知情权；
3.杀妻骗保核实后，保险公司可以拒不理赔，还不用退还保险费，保险公司乐于接受，某种意义上是帮凶；
4.张轶凡这样的人能去保险公司任职，是否说明行业门槛太低。
一位自称此案核赔人员的匿名用户在知乎上回应了网友的疑问。

一位保险业内人士也对侦探君表示：“现在各个保险公司之间客户信息无法共享，都是各赔各的。对于张轶凡这种集中投保的客户无法知晓他的投保情况。”但他坦言：伪造签名很容易。

“现在保险公司会提供两种投保方式，一种是传统纸质签名，一种是电子签名。电子签名，要求有投保人，被保险人，受益人的照片。电子投保很难作假，但是要面签客户，所以一般选择纸质投保。在一份保单中，投保人权利最大，回访电也只回访投保人，被保险人可能根本不知道自己有保障这回事。在行业代签字是违规的，如果发现轻的退回所交保费，重的理赔都不负责。”上述业内人士说。

张轶凡虽然曾在保险公司工作过，但却不知道伪造签字会被拒赔，杀妻骗保的成功率更是极低。人性和智商都为人所不齿。

最后，该人士认为，这件事对保险行业的推动意义不大，也没有必要上升到怀疑保险产品的设计上。也就是像张轶凡这样的极端人性问题，任何制度都解决不了。

北京市中闻律师事务所合伙人李亚认为，“保险公司乐于接这样的保单”说法并不准确：“我觉得从目前整个保险行业市场来说，这种案子可能会导致处罚的后果，也可能会导致保险合同不成立或者保险合同无效的问题。各家保险公司在管理规范上还是存在问题，受到的处罚的可能性比较大，至于怎么处罚的话，要根据保监局相关规定。但如果说保险公司是帮凶，还是不至于的。”

上海九泽律师事务所高级合伙人朱敬律师对侦探君表示：“根据保险法的规定，以死亡为给付保险金条件的合同，必须征得被保险人本人同意方可生效。如本事件中涉及的多份高额人寿险合同未经得妻子本人同意，应当视为合同未成立，保险公司负有返还保险费的义务。个人建议，今后类似寿险的投保，如是通过网络或手机操作，必须进行在线人脸识别，防止在被投保人不知情的情况下他人代为操作。”

有人偷偷为你买保险，在一般情况看来，也许是好事。但当你发现自己在不知情的情况下身负天价保单，你就要留个心眼了。张轶凡这样的恶魔自然是世间罕见，如果小洁作为被保险人的知情权能够得到有效保护的话，也许这次悲剧就能避免。

当保险碰到极端人性，小伙伴认为该怎么办？欢迎在留言里告诉我们。

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