余额宝收益率大跌意味着什么

2019年之后，在经济下行的压力下，许多国家纷纷开启降息模式，仿佛回到全球金融危机的2008年：降息降准、央行扩表、印钞放水…

对于我们普通人来说，最明显的影响就是余额宝收益率大跌，目前已经跌至2.4%左右，比起最高点的6.7%简直是天壤之别。

经济环境的不确定性没有消除，房价不再疯狂上涨，A股依然在低位震荡，p2p爆雷没有结束，连陆金所都宣布要良性退出……

那么我们钱应该放哪里才能安全又增值，还能兼顾流动性？

创新型银行存款是一个不错的选择。

这类存款多是由2014年后新成立的民营银行发行的——没有大量线下的网点的银行想跟传统银行竞争，自然得提高利率。很多产品的活期利率接近4%，存入当日计息，随时可以取出，还能受到人民银行存款保险保护，50万以内即使银行破产也能全额赔付，可以说是无风险固定收益产品里的网红了。

在这些网红产品里，我发现北京中关村银行的会存表现突出，满期综合利率高达4.71%。
我对比了它跟其他相似产品的利率。

可以看出，只要存7天以上，利率就到4%，秒杀其他存款和货币基金。

收益高，还很灵活。买入当天计息，赎回立刻全额秒到账，钱直接取出到自己绑定的银行卡。虽然页面显示24小时内到账，但我实测了好几次，都是几分钟就到账了。并且有个好处：取出不限额，不管存入多少，可以一次性全部取出来，也可以按需取出，剩余额度继续计息。

安全性如何？
中关村银行是北京目前唯一的一家民营银行，股东是多家上市公司，如用友、光线传媒等，注册资本40亿，2019年第一季度资本充足率达到42.6%（对比同期招行只有15.82%），不良贷款率为0，且股权较为分散，大股东操纵资金可能性很低。当然，在我们国家银行存款是刚性兑付的，并且有存款保险50万托底，即便银行罕见倒闭了，本息50万以内也不会有任何损失。这是跟p2p最大的区别。

如何购买？
中关村银行和理财魔方APP合作，可以在上面直接开中关村银行账户、完成购买操作。

理财魔方主要代销基金、银行存款，保险，有证监会和银保监会颁发的相应资质，合规性没问题。并且，我们的资金是直接到中关村银行自己的账号里，不会经过理财魔方。

此外银行官方app上也能查到对应的卡号和资金，不必担心安全问题。

这个账户是二类户，里面的钱只能转到自己名下的其他银行卡上。

以现在的降息趋势，目测以后余额宝收益只会越来越低，而存款不一样，现在存入就可以一直锁定现在公布的利率。

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普通存款和创新存款的收益差距

就是人跟人的认知差距