货币的时间价值

货币的时间价值是指货币在一定时间内经过投资和再投资所增加的价值，今天来普及一下货币的时间价值，首先我先提三个问题：

第一个问题：今天的1块钱等不等于五年后的1块钱？
  第二个问题：今天的1块钱五年后值多少钱？
第三个问题：五年后的1块钱今天值多少钱？

第一个问题的答案是不相等，即使抛开通货膨胀的因素来讲，也是不相等。因为货币随着时间的推移会发生增值。举个简单的栗子，把10000元存入银行一年，按照2.5%的定期利息，一年后250元的利息，就是货币产生的增值。一个调皮的朋友问我，那我把现金放在家里不存银行还有增值吗，答案是没有。因为，同样的1万元，有的人用于投资可以翻好几倍，有的人存入银行赚取百分之几的利息，这在于资金持有者是否利用了并利用好货币的时间价值。若没有利用，当然没有增值。

第二个问题的学术名是终值，是指一块钱按给定的的利息率计算三年后其价值；那么问题来了，这利息率是多少？这产生的利息要不要计算价值呢？
首先：利息有两种计算方法，单利计息和复利计息；
单利计息：只对本金计算利息，各期利息相等。

举个栗子：小明将100元压岁钱存入银行，存款利率是6%，按单利计息三年后小明能取出多少钱。
小明每年的利息是100*6%=6元
三年的利息是6元*3年=18元
所以三年后小明总共能取出118元

复利计息：既对本金计算利息，也对前期的利息计算利息，各期利息不同。

举个栗子：小明将100元压岁钱存入银行，存款利率是6%，按复利利计息三年后小明能取出多少钱。
  第一年利息：100*6%=6元
  第二年利息：（100+6）*6%=6.36元
  第三年利息：（100+6+6.36）*6%=6.74元
所以三年后小明能取出119.10元

第三个问题的学术名是现值，是指三年后的一块钱按给定的利息率计算所得到的现在的价值。现值的折算同终值的折算，也涉及单利和复利。举例来说，小明想在3年后收入118（119.1）元，那么他现在应该存多少钱进入银行？将上面的思路反过来就得到答案了。要注意的是，在复利的情况下，小明必须每年都把本金和利息收入合并起来进行新的投资，才会得到119.1元这个结果。

现在回过头来看前面的问题，每个人的想法是不一样的，因为每个人想要的投资回报率不一样，所能利用的时间价值能力也是不一样的，就比如你把一块钱投资于股票可能若干年之后翻几番，也可能一文不剩，所以货币的时间价值因人而用，因人而异。

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