老生常谈的问题：要不要买保险？

最近几年，总能看到朋友圈转发一些爱心筹款什么的，一看，都是遇到重大疾病，承受不了高昂治疗费用，只好通过这种方式求助。而求助的人，几乎又都没有买过保险。

时不时的有人来问我保险的事，但保险是个很复杂的话题。这里简单和大家分享一位专家朋友的观点，要不要买保险以及怎么买保险这个生活里常见的问题。

前段时间单位体检，很多同事都或多或少地查出了不同程度的「小问题」，比如尿酸高、血脂高、甲状腺结节、胃炎等等。

正是冲刺的年纪，万一不幸罹患重病，难免拖累家人。与其被动，不如主动规避风险，想法是好的，但做法却并非恰当。

一个朋友，最近刚刚给自己买了重疾险，这倒是对的，但紧接着就期望一张保单能保障又能分红，一举两得，才不赔本。

可是他不知道的是，保险公司都是有专业的精算师来计算风险和收益的，这种又能保障又能理财的保险，其实保障比不过纯保障型保险，但收益呢，其实和一年定期差不多，最终往往会两亏。

更重要的是，带有理财功能的保险，保费往往是其他纯保障型的好几倍，让本就不宽裕的生活压力反而增大，这种不恰当的做法真是比比皆是。

还有一位朋友，这位朋友的做法，简直堪比教科书级的被坑。

他最近刚刚给孩子买了一份重疾险，因为看不懂保险条款，实际上也没有耐心看，只听了保险师的介绍，就选购了一款一年交 1 万多的重疾，买完之后，才拿着合同，让我帮忙看看。

不看不知道，一看真心塞。

这款重疾保险里面偷偷隐藏了两份寿险，寿险本来是用来保经济支柱的，也就是他们夫妻俩的，但现在竟然给了最不需要的孩子，而且还是两份……白花了冤枉钱。

保险最重要的，就是在生病的时候，能够赔付，缓解经济压力，但是这份保险合同里，竟然几种高发的疾病都不包含在内。保费贵不说，保障也不全，可以说一万多的保费，8000 多都失效了，朋友欲哭无泪。

再说说保费有多贵？正常一个 30 岁的成年人，上全所有保险，也就一年一万多，而孩子，1000 多就能搞定，这个朋友现在拿着保单，进退两难，就像拿着烫手山芋，问我怎么办？

保险行业水深复杂，要学到精通，至少需要好几年。

而普通人，大多数时候，因为搞不清保险的分类，也看不懂上百条的保险条款，最主要的是，不清楚保险行业里的「猫腻」，都会买错或买贵保险。

保险不仅是转移风险的工具，更是家庭理财的基石。不懂保险，就算积累再多财富，再努力拼搏，都有可能一夜归零。

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