已有医保和团体商保的情况下，是否还需个人再购买一家人的商业保险？

我和老公都是30岁，合资企业工作，税后年收入20到15万，每月固定消费4千用于住房商贷，另一套用公积金已经全覆盖。坐标武汉，老公一年出差3次左右，暂时没有买车。孩子2岁，全家都有医保，另外公司还给买了商业保险，老公的公司还可以给1个家属购买，所以正好加上了孩子的保险。我和老公之前几年体检都还算健康。现在一家三口的商业保险配置如下，老公最近2年不会换工作，但以后长远看也不敢肯定，所以不知道还需要购入什么保险，保险期限该怎么选择最合适，还请有了解的人士给出中肯建议，谢谢！

又又大叔 · 2018-10-18 00:47:21

简单滴很，你认为这些保障的范围与额度，有没有很充足的安全感？
有，不用买，自己有意识进行一些专项储备，应对今后的各种风险。
好像缺了点，就适当补充些，填补缺口，另外还是得自己存些钱，不能完全依赖保险公司。

至于缺了什么？缺了多少？我说了不算，需要你自己判断。

这是一份比较简单的风险假设演示，对应的保额，与发生风险后实际需要的经济补偿来对比一下就能看出问题。
保险期限该怎么选，这点倒是可以说说个人观点，不建议考虑得过于长远，一劳永逸是不现实滴。只有按不同的年龄段，采用阶梯式、分步骤的方式来完善家庭各时期的保障需求。
重复内容，就不多说了，请移步：30出头的年轻夫妇怎样买保险？ - 俞双的回答
希望能对你们有所帮助。

补充个观点，此时可以为双方父母考虑一下健康医疗保障，毕竟年龄上去了，看病就医成为了刚需，如果健康状况尚佳，那就搭个投保的末班车吧。
而且，为他们实施保障，其实就是在给你们自己省钱。

李佳 · 2018-10-18 00:47:22

谢邀。
这方案保障不全。不过具体需要多少保额，设计哪些产品，因为信息还不全，也给不了具体的建议，先给你们几个思路吧。

针对大人：
寿险：年收入的5-10倍；
医疗：中端医疗，可报自费药，100万；
意外：年收入的5-10倍，附加意外医疗，最好能报自费药；
重疾：年收入的5-10倍。

孩子：
医疗：中端医疗，可报自费药，100万；
意外：20万，附加意外医疗，最好能报自费药；
重疾：100万。

请看我的文章：
【投保案例二】年收入20-30万的家庭保险配置 - 李佳的文章 - 知乎专栏
【投保指南一】制定家庭保险规划的思路之针对家庭支柱 - 李佳的文章 - 知乎专栏
【投保指南二】制定家庭保险规划的思路之针对孩子 - 李佳的文章 - 知乎专栏

我今天刚针对某家庭做的2个方案，也可以参考下：
（当然，他们的情况跟你们不同，只能做参考）

（另外，还有方案三，定期重疾用得更多，没有用终身的。其实都可以，只是观点不同而已，毕竟这与家庭的消费观念，喜好，都相关的。）

具体的话，建议找一个靠谱的保险经纪，根据您家庭的实际情况，做一对一的定做。花点咨询费，那也是应该的了。

我爱多保鱼 · 2018-10-18 00:47:23

你好
整个回答分为两个部分：
看完这个表，还需要什么保障？
（长话短说，只讲重点）
首先暴露的问题是关于你自己的重大疾病保额只有五万，过于低了，如果真的是为重大疾病保障的话，成人起码也是要二十万以上的，这是其一；有住房贷款，建议给经济支柱（你或者你的老公）配置上寿险，保额可试着和贷款额度对冲，此为其二；现在很多的百万医疗险，从保额从产品设计上讲都是很不错的产品，保鱼君也做过一些医疗险的测评，可能比现有保障更加全面，是其三
保险期限如何选择？
其实，保险产品的购买是根据自己的保障需求和偏好来的，当然也需要依据自己的保费问题，如果保费宽裕，建议给自己和老公配置长期保障，减少之后因健康告知、疾病、年龄等情况导致保费增长和不能顺利投保的情况，给宝宝配置选择定期就可以，保费也相对较低，比较合适。
无论是哪一种，仍然建议每五年检查看一下自己的保单看保额是否匹配当下的风险支出，使得保额跟得上社会发展节奏
希望可以帮到你
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已有医保和团体商保的情况下，是否还需个人再购买一家人的商业保险？

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