事关信贷业务，金融监管部门已“放话”，多家银行透露工作重点

近日，多家银行透露2024年信贷投放工作重点：将在保持贷款规模稳步增长的同时，逐步优化调整贷款结构。具体来看，制造业、民营企业、科技创新、普惠小微、绿色发展、乡村振兴等领域都将是银行信贷投放的重点方向。
事实上，在金融监管部门指导下，银行业对2024年的信贷投放早有规划。2023年11月17日，央行、金融监管总局、证监会召开金融机构座谈会，提出落实好跨周期和逆周期调节的要求，着力加强信贷均衡投放，统筹考虑2023年最后两个月和2024年开年的信贷投放，以信贷增长的稳定性促进我国经济稳定增长。
随后，国有大行立即率先放松信贷投放。2023年末，5家国有大行等主要银行向民营房企投放房地产开发贷款300多亿元。
业内人士普遍认为，2024年信贷投放仍将保持稳步增长，单月波动或较2023年表现平滑。
聚焦重点领域和薄弱环节
在监管部门的政策指引下，国有大行近日纷纷“官宣”2024年的信贷投放重点领域。
工商银行表示，将加大对民营经济的支持力度，助力激发经营主体活力。中国银行提出，将进一步支持科创企业、“专精特新”企业、战略性新兴产业发展，优化完善科技金融服务体系。农业银行也明确，要大力支持以科技创新引领现代化产业体系建设，将更多金融资源配置到科技创新、制造业、战略性新兴产业等重点领域，助力提升产业链供应链韧性和安全水平。
“当前对信贷业务经理的考核指标已经向科创、绿色发展、普惠小微等领域倾斜，这也是我们行今年授信的重点方向。”某股份行总行人士向记者透露。
“随着经济转型升级和结构调整的需要，银行需要在保持贷款规模稳步增长的同时，加大对新兴领域的信贷投放力度。这既符合国家政策导向，也有助于银行自身业务结构的优化和竞争力的提升。”IPG中国首席经济学家柏文喜对记者表示。
民生银行首席研究员温彬在研报中称，后续信贷增长将更加关注质量和存量结构的调整优化，将一些低效、无效占用领域或空转的信贷资源腾挪出来，鼓励和引导信贷向国家鼓励的领域投放。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，实体经济的薄弱环节，如制造业、科创企业、绿色发展等将成为银行信贷投放重点领域。
多家银行表态信贷储备充足
此外，时值银行业“开门红”，多家地方性银行也表示信贷储备充足，大有发挥的空间。
比如，江苏银行在接受机构调研时称，自2023年第三季度以来，该行积极组织开展“金塔行动”，抓早抓实项目储备，总体情况良好。根据初步统计，2024年“开门红”项目储备规模同比多增近20%，主要分布在绿色低碳、先进制造、科技创新和基建等领域。
杭州银行也表示，该行春耕储备充足，各条线储备量超过去年同期，对公项目储备已超1000亿元；在投向上，除了基建领域外，投向实体领域的储备也较为充足，制造业、科技金融、中小企业等客群均有一定比例的覆盖。
招联首席研究员董希淼认为，“开门红”旺季营销活动是商业银行的传统营销活动，银行通过这一营销活动，在年底做好项目储备，在年初加大、加快信贷投放，实现早投放、早受益。当前市场有效融资需求不足，银行对企业、个人的信贷投放难度较大，导致银行在“开门红”活动期间对优质信贷客户的争夺更加激烈。
据悉，为在同业竞争中占得先机，银行业近期密集组织融资需求对接会，比如，农业银行举办种业振兴提升行动发布会，出台支持种业振兴信贷政策；中国银行在海南三亚举办针对当地企业的融资对接会。
信贷投放力度将平稳增长
央行发布的2023年金融统计数据报告显示，2023年信贷结构持续优化。
在企业贷款上，全年企业贷款稳定较快增长。其中，民企信贷资源投入加大，2023年1月至11月私人控股企业贷款增加3.8亿元，同比多增1万亿元。
在服务重点领域方面，支持力度也有所加大。数据显示，2023年科技创新再贷款4000亿元额度全部使用完毕，碳减排支持工具、支持煤炭清洁高效利用专项再贷款合计增加4251亿元。“专精特新”企业、科技型中小企业贷款同比增速均高于全部贷款增速5个百分点以上。2023年第三季度末，绿色贷款余额为28.6万亿元，自2020年提出“30·60”目标以来已翻番。
2024年，金融对重点领域和薄弱环节的支持力度仍将提升。
1月4日至5日召开的2024年央行工作会议再次强调：“注重新增信贷均衡投放，提高存量资金使用效率”，并明确“促进社会综合融资成本稳中有降”的目标。
从2024年信贷投放趋势来看，业内人士普遍认为新增信贷将稳中有进。
中信证券首席经济学家明明认为，2024年信贷仍将保持稳步增长，全年新增人民币贷款规模有望超过23.5万亿元，单月波动较2023年将会有所减缓。
周茂华表示，从国内外环境看，经济复苏离不开宏观政策的支持，信贷增长有望保持基本稳定，优化信贷结构，积极盘活存量贷款资金。
董希淼也预计，2024年第一季度信贷投放或将保持较快增速，但需关注企业、居民信贷需求的可持续性。全年的信贷投放需要看经济恢复情况，若经济恢复较快、有效融资需求增长，全年信贷投放将会保持平稳增长。（记者王彤旭）
来源：中国商报