“弹个车”购车是不是真的实惠合算?

大家注意！平台方公关已入驻本问答，最近有购车意向，看到大搜车与支付宝合作的弹个车购车方式很新颖，但是不知道是不是真的好，所以想请教各位

有关回应 · 2021-5-31 14:08:40

春节期间有朋友询问这个“弹个车”方案，帮忙用IRR工具测算了一下。
真是不算不知道，一算吓一跳。
算完发现社区上有这个问题，就把测算结果放上来和大家分享一下。

2018款迈腾280TSI DSG越享型：官方指导价19.79万；首付1.97万，手续费4000元；第1年12期，月供4498元；尾款160500元；尾款36期，月供5564元。
如果全款购买，成本如下：裸车17万（终端实际售价），加上购置税、保险、手续费等，大概19.5万。

如果最终选择尾款购车，那么弹个车方案相当于提供了1年期贷款。1年的实际贷款金额，可以理解为全款买车所需金额与弹个车方案首付的差额，即19.5万-1.97万-0.4万=17.13万。还款方式则是12期月供加上尾款。实际利率为25.92%！（图中左栏）
如果1年后选择分期购车，那么弹个车方案相当于提供了4年期贷款。实际利率为20.1%（图中右栏）。其中，后3年实际利率为15%（图中中间栏）。
结论是：贷款利率实在是高！非常不适合个人用户！
当然，不能从这一个角度全盘否定这个产品。对于有用车刚需、且非常注重现金流的企业客户而言，或许可以考虑。但是个人客户，还是别缴智商税了吧。
弹个车在风控方面相比传统汽车金融公司有显而易见的优势，背后是阿里系的大数据。以融资租赁的方式购车在美国也已被证明是可行的方案。但是，作为一个金融产品，以弹个车目前给出的实际资金价格（即利率水平），对个人消费吸引力极小。

有关回应 · 2021-5-31 14:08:41

其实，就是一种次级汽车贷款。
如果一个人欲望比能力大，那么他会买超过自己承受能力的车型。
全款买车买不起，按揭买车首付拿不起，那么就只有弹个车这种低首付，第一年低还款的模式了。
但是，开公司不是做慈善，既然你属于次级用户，那么就只能借利率高的贷款了。所以这些人实际承受的利率反而要比按揭买车高。
而且次级用户，一般财商也不会太高，能算明白货币时间价值，把真实利息算清楚的人不会太多。
首付我付得起，第一年我还的起，后三年月还款额高，好像那个时候咬咬牙也行，不行再说。
大学生分期买iPhone，其实是在借国家上限利率的高利贷，大学生只要看月还款额用生活费还够，他们就买了，不会去算。
而真正做了弹了车的次级用户，在一年后会有麻烦。
本来就穷，而养车是要花钱的。按照楼上的例子。假设家庭月收入8000（男5000，女3000在二三线城市算是普通家庭收入了），看起来第一年每个月还2598多，后三年月还款4430还能接受。
但是真正开上车，车一个月油钱，停车，罚款，杂七杂八还得至少1000多啊
家庭月收入8000，车费用1500，还贷款4500，剩下2000够吃饭交房租吗？
还不起把车退回去，首付的15800就没了。
这个模式选择，第一年和后三年差价比较小的车还可以
屌丝没钱，要低首付，就得多还款。
譬如2017款锋范 1.5L CVT舒适版，首付8900，第一年2399，后三年2499。月收入8000的家庭就可以承受。

有关回应 · 2021-5-31 14:08:42

所有算账觉得不值得，觉得贵的，觉得利息高的，那证明，你们恰好都不是这个产品的目标客户群。
简单来说，他们的目标客户是谁呢？就是次级客户，是那些在厂商体系金融贷不出钱的，是那些信用情况不是很优质的，是偿还能力比较一般的，也是在银行不给批的那批人。
很多人，根本不会像大家一样，这么仔细的去算一笔账，算贷款成本，算利息。他们根本不算的，典型的场景就是：“我只有1万块钱，能买什么车？给你身份证就能开走了是吗？”
他们根本不考虑后面的风险，和后面的成本。
这样的客户很多。
弹个车是一个包装和营销做得很好的直租产品。

有关回应 · 2021-5-31 14:08:43

弹个车的本质是玩金融，不是玩汽车零售。
正反两个方面客观分析一下“弹个车”的业务模式。

正面：
这种国内新涌现的商业模式，实为一种融资租赁，在国外还是比较成熟的。
比如你是苹果公司的高管，比较有钱，你不想今年开全新的奔驰S，明年发现这车不时髦了，想换全新的特斯拉Model S，就很麻烦，要先卖车，再买车。这样成本也很高。
那么你就去找类似弹个车这样的商家，长租一年。
再比如你是华为的销售经理，你需要经常驻外出差，今年在巴黎，明年在柏林，后年在迪拜。那么你在每个地方，都短期停留，用这个模式用车，也是合适的。省了很多手续和时间。

所以，“弹个车”正面意义之一是：引入了融资租赁的模式，解决了特定人群的问题。
这个模式其实不是弹个车首创，但人家肯烧钱，营销推广不错，“一成首付弹个车”深入人心，所以知名度高，感觉就像是国内首开先河。
我觉得它能解决的特定人群需求是：

驻外地的企业管理人员，不愿意长期持有车，但需要使用1-3年；
很有钱的人，需要频繁更换新款车型，懒得折腾买卖手续；
做规模较小的生意人，对流动性格外在意，首付月底越好（银行和汽车金融公司的首付能低于3成的较少，一般是5成）。

“弹个车”还有一个正面意义：
就是背靠阿里这颗大树，利用蚂蚁金服的能力。极大的提高了“风控能力”，他可以相对高效相对精准的判断用户贷款资质，然后划定风险等级，从而给予差异化的服务和定价。
这个能力和未来的潜力，超过任何传统银行和汽车金融公司。
大数据和科技的新力量，开始进入到一个传统的领域，和一帮传统公司竞争。
说实在的，两边力量有点不对称。
弹个车有能力迅速评估一个人的信用然后发个贷款，但传统公司可能需要好几天。而且弹个车有能力和潜力判断的更准确合理。

第三点，弹个车比汽车金融公司强的地方是：
传统的汽车金融公司，和汽车厂家是强捆绑关系。
比如日产汽车金融公司，主做东风日产的生意。
通用汽车金融做通用的生意，大众则是大众。
这样哪一家都是有天花板的。
但弹个车可以做所有车的生意，这一点就天然领先于汽车金融公司。它未来的规模上限较高。
再论资金成本，未来弹个车比汽车金融公司低，是大概率。所以我觉得弹个车这样类型的公司，以后会对汽车金融公司产生很大的威胁。

汽车金融公司的贷款利率普遍是市场中比较高的，只是依靠厂家的补贴才能抢夺订单。
其实这个模式并不是一个非常有效率的方式：通用汽车在2009年破产的时候，通用汽车金融还挺赚钱的。这就是“儿子坑爹”的典型案例。
如果新时代有了更高效率的方式，车企在利益面前，终将主动或被迫的拥抱变革。

正面的说完了。写了不少，但很可惜，负面更明显。

“弹个车”这种模式很领先，前景很光明，未来很美好。但是问题是今天很糟糕。
首先，在中国的国情里，这种模式的接受度，堪忧。
中国人比较聪明，比较保守，比较不信任自己家门直系亲属之外的他人。
所以融资租赁的销售模式，会让消费者觉得，这车行车证的名字都不是我，我凭什么出这么多钱？

其次，“弹个车”目前定价策略来看，首付和月供，综合下来，比传统购车方式，还是贵的。
除非是我上面列举的特殊用户，比如特别在意首付、特别在意款式频繁更新、特别在意使用周期灵活、特别在意买卖手续的方便，否则他们还是会选择传统购车方式。
现实是，在中国，上面列举的特殊用户占比是极低的。
98%的消费者会更看重省钱，而不是手续便利或者使用方式灵活。

上面两个问题，都很严重。尤其是第二个。

如果让我个弹个车开一个药方，那就是：
施展一下自己作为金融公司的才华，降低资金成本，从而提供更好的解决方案“低首付+相对合理的月供”。
以此，让用户觉得这个方案好像比传统模式更划算啊，那我就勉强接受一下第一年这车的本子上写的名字不是我吧。
用户买的多了，经销商就开心了，就会普遍拥护“弹个车”。
厂家心里应该是矛盾的，作为他们的汽车金融部门，感觉不开心，来了一个对手，但是销售部门老大还是开心的，所以最后还是愿意接纳。

最后皆大欢喜。更高效的服务模式，改善了整个汽车流通的链条。
这个行业也诞生了一家新的大玩家。

但是未必是“弹个车”哦。
从易车孵化出来的，还有一个叫“易鑫金融”噢，他们路线也差不多呢。

总之，未来很美好，前景很广阔，现实很惨淡，突破很困难。
看看谁能笑在最后吧。

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有关回应 · 2021-5-31 14:08:44

简单来说，非常不划算。
那天逛街刚好看到了弹个车的宣传，刚好看到一台宝马3系，就算了一笔账。

弹个车的宣传单如果我打算从弹个车上面买下这个指导价为32.3万元的宝马320Li时尚型，我需要付出的价格是32300+7798×48=406604元。
如果我不喜欢这个车，第一年需要付出的是32300+7798×12=125876元，平均一个月要一万多的用车成本。然而神州租车上按月租的话，宝马3系才7000多一个月，并且不限定一年，随时可以退。

如果我去4S店买这个车，参考汽车之家网站上的经销商报价（25.58万），一次性付全款落地价大约是28万。
如果我没钱，用信用卡现金分期（出了名的坑的），四年的话，每月还款6000多，比弹个车便宜。
如果我有三万首付，剩下的钱用信用卡现金分期，按照信用卡最长分期期限三年来算，每个月还款仍然低于弹个车的7798。
如果我买了这个车一年后不要了当二手车卖掉，参考汽车之家网站上同款二手车的价格，我一年的用车成本3万多。
下面是我不久前刚刚发的微博。
弹个车，弹你妈的车

“弹个车”购车是不是真的实惠合算?

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