想买重大疾病保险，但不知道买哪种好，请推荐？

本人女，28，央企职员，单位有买医疗保险，最近想买重大疾病险，但是看了一些，不知道如何选择，重大疾病险有消费型还有类似养老型那种，不知道该买哪种合适，想请问有关人士，哪种划算一点，保险方面支出，我打算每年是一万左右，还有能不能推荐哪种保险，另外，是在业务员那里买还是上慧择网，向日葵网这种网站买，希望有经验的能帮我参考一下，谢谢。

有关回应 · 2021-5-29 08:27:56

有关回应 · 2021-5-29 08:27:57

你好，
根据给到的预算，如果只做纯保障的产品，建议定期消费类型产品组合长期重疾险做方案，养老理财方案再单独设计。
如果考虑养老，可以看看中国人寿的鑫裕养老产品，可以附加消费类型的定期重疾，保障到60周岁。60周岁就可以开始领取养老金。

有关回应 · 2021-5-29 08:27:58

听到有人Q慧择保险，疼哥飞奔前来答题。
又看到了老问题，重疾险买“消费型”还是“养老型/返还型”。
对于99%的人来说，选重疾险依旧是一件很头疼的事，
不过，你只要清楚了这3点，立马新手变专家，自己也能挑对重疾险！
1、重疾险有哪些类型？买哪种最划算？
2、市面上比较好的重疾险有哪些？
3、重疾险要去哪里买不吃亏？

大家听过各种名号的重疾险，什么消费型、返还型、储蓄型、养老型、分红型、理财型等等等等，各种建议也听到麻木了，有“买消费型不要买返还型”“消费型就是坑”“返还型不划算”“消费型死了不赔”之类难辨真假的话，
但是到最后，都是一个结果
“听过这么多道理，仍然挑不到合适的重疾险”。
听我的！忘掉过去那些乱糟糟的发言，直接看——重疾险分类：

我们先看最容易搞混的——消费型、储蓄型。
（1）消费型重疾险，
简单说，就是没生病不赔钱，已经交的钱保险公司也不会退还。
这类重疾险呢，因为单纯考虑重疾发生率和生命周期，保费也比其他类型的重疾便宜很多。
是绝大部分人选择的类型。
（2）储蓄型，
主要指的是附加了寿险功能，或附加了返还功能的重疾险。
这样不管是发生重疾理赔、还是没有发生重疾就身故了都可以拿回一笔钱。
在消费者眼里，相当于把一笔钱存到了保险公司，终究有拿回来的那一天。
相比消费型重疾险，储蓄型重疾当然更贵了。
（3）而我们常说的返还型重疾险就属于储蓄型。
返还指的是“满期返还”，就是在一个时间段内没有发生大病，保险公司就会返还已经收的保费或者比保费更多一点。
返还之后，又有2个结果：

一类是返还了，重疾险合同也结束了，之后发生疾病不能赔了。
另一类是返还了，但是保障继续有效，该赔赔。也是这种也被包装成“养老型”重疾险。

来源：发表情网“养老型”重疾险听起来挺美，保重疾还养老，一举两得！
听听业务员是怎么介绍的：到你65岁，如果没有理赔可以返还你交的保费，再把这二三十万的保费拿去养老。这样又保障了大病，又有钱养老，一举两得。
如果你不多问几个人，那么“养老型”这坑你就要踩得实实在在了！
坑点1、到了65岁一定能返还吗？
不是！到65岁都没有发生重疾、没有身故的才可以，
也就是没有赔过保额的才可以返还。
坑点2、“养老型”重疾险划算吗？
不划算！如果在返还前发生重疾，那么和买消费型的人是一样的，
同样是赔保额，你却比别人多交了10几万的保费！
所以，从性价比来看，
买消费型！买消费型！买消费型！

来源：发表情网最后解释一下另外2种分类~保障期限和赔付次数分类，
按保障期限分，就是看保障时间长度，保到去世的就是保终身；保一段时间的，比如保30年、保到80岁的，就是定期重疾险；
按赔付次数分，看的是重大疾病的赔付次数，重疾赔付次数大于等于2次的就属于多次赔付型。

那么又好又便宜的消费型重疾险有哪些呢？
看过来，疼哥已经做好了年度盘点，请直接食用。

划重点：
（1）康惠保旗舰版√√√√
在同类产品中，不附加其他责任，保费超级便宜。
另外，特疾和身故责任可以灵活搭配，作为基础保障还不错。
普通工薪家庭、目前预算有限的年轻人，可以重点考虑这款。
（2）如意甘霖（优选保至70岁）√√√√√

与康惠保旗舰版相比，同样保到70岁，这款价格会贵几百元，但它保障更给力：
60岁前，重疾可以多赔70%保额，轻、中症赔的钱也更多；
自带早期癌症二次赔。

所以，买保至70岁，想要保障更全面的，疼哥更推荐如意甘霖。
另外，这款可以附加恶性肿瘤赔3次（市场上独有的）、特别关爱身故金（均为可选保障），灵活定制你的专属保障。

（3）达尔文惠享版√√
与如意甘霖相比，这款价格虽会便宜100多元，但轻中重症赔的钱会少一些。
两者相比，如意甘霖更值得入手。
（4）达尔文3号（保终身，高性价比优选）√√√√√
作为单次赔付的扛把子选手，达尔文3有三大优势：

60岁前重疾赔1.8倍（高于市面同类产品），轻中重赔付比例高；
自带高发心脑血管轻中症、早期癌症特疾二次赔付（具体病种看表格）；
可附加二次特定心脑血管疾病、恶性肿瘤扩展保险金。

近年来，心脑血管疾病呈现高发趋势，尤其是男性。
前段时间，“上帝之手”马拉多纳也是因为突发心梗去世。
因此，想要加强心脑血管疾病保障的朋友，首选达尔文3号。

（5）康惠保2.0（癌症赔2次、前症保障，男性优选）√√√√√
这款自带前症保障。
前症是比轻症更轻微的病，治愈率高。
而且，确诊前症，之后的保费也不用交了。
此外，它还有以下优点：

疾病赔付比例较高，60岁前重疾赔1.6倍保额，中、轻症赔付比例也高于市面多数产品；
自带癌症二次赔；
心脑血管疾病二次赔。

不附加其他责任，这款价格和守卫者3号差不多，保障也不相上下，大家可以按需挑选。
提醒一句，男性买这款会更便宜。
（6）守卫者3号成人版（重疾赔2次，女性优选）√√√√√
与守卫者3号少儿版相比，除了没有少儿特疾保障外，其他都一样，这里就不赘述啦。
提醒一句，女性选这款，有价格优势。
（7）达尔文易核版（核保宽松）——亚健康人士首选
这款产品就是专门为亚健康人群设计的产品。
它放宽了20多种高发疾病（包括三高、乙肝大三阳等）的核保：

另外，采用人性化的智能核保，一般不会留下记录。
当然，这款因为核保条件较宽松，所以价格贵一些。
如果身体健康，建议优先考虑达尔文3号、康惠保2.0。

买保险主要有2种方式：
线下保险公司VS互联网保险中介平台
[h1]1、按传统方式，在线下保险公司买。[/h1]（1）道德绑架
好处就是业务员会经常上门，请你看看电影吃吃饭，逢年过节走动走动。
你！就是业务员最亲的亲人！
不太好的就是，很容易被情感绑架，既然享受了人家嘘寒问暖，就要扛得住人家期盼的眼神；收了人家的礼物，就得回报一份保单。就这样不知不觉达成了交易。
在动之以情晓之以礼的攻势下，说实话，真的很难把持住得住理智。

来源：发表情网（2）产品单一
同时，跟保险公司代理人咨询还有一个局限，
代理人只能销售自家保险公司的产品，因此不管你要啥，选择范围都只能是他们家的。
如果你本身不了解保险，又没有用互联网搜索信息的习惯，很容易就被一家之言蒙蔽。
（3）网点多，办事方便
有保险代理人的地方，就有保险公司网点。
有网点的地方，就能让大家感到安心。
因为，大家都深刻认同“跑得了和尚跑不了庙”。
那是放在古代！搬家不方便，
你看现在，
租金涨了，保险公司搬！
别的城市有政策优惠，保险公司搬！
搬家，多大点事嘛。
大家大可不必因为网点的原因，而执着于家附近的保险公司。
再说了，就算保险公司不搬，
要是你自己搬家了呢？
现在21世纪啦！
APP、快递、微信公众号、小程序等等，啥不能办理？
[h1]2、新兴选/购保方式，互联网保险中介平台[/h1]（1）产品繁多、价格便宜
保险中介平台最大的优点，就是集合了多家保险公司的产品，
要传统保险公司的产品，平安、人保、太平、阳光？有！
要互联网保险公司的产品，华贵人寿、泰康人寿、众安保险、复星联合健康？有！
同时，互联网保险中介平台，会提供更多的非“全家桶”式的保险产品，
只买重疾险、百万医疗险，可！
只买意外险、寿险、年金险、教育金等，可！都可以单独购买。
破除了捆绑式销售、破除了传统保险公司一家独大，
保险产品的价格自然降了下来。
（2）互联网工具，打破信息壁垒，产品对比方便
现在各家经纪平台，为了方便用户对比产品，都会提供比价工具，
看价格、看承保公司、看产品责任、看条款，一览无遗。

（3）线上联系，保持距离
如果你有在网上咨询保险的经历，你会发现，
你和保险经纪人都是通过微信或者电话沟通，几乎是不见面的。
线上联系呢，有好处，也有不好，
好处就是大家保持一定的交际距离，不过度打扰对方的生活，也就不会构成道德绑架，相对而言消费者能更加理性地去思考，对方推荐的保险是不是真的适合自己。
不方便的就是，保险经纪人永远是在线上为你服务，不会出现在你面前带着你做一系列的事情。投保、理赔、售后，都是线上联系，难免有人觉得没有实感，不够安心。
可以说，线上线下购买保险，各有优劣，
差别主要在各项操作流程上，但绝不在理赔效果上。
很多人不敢在互联网上买保险，无非就是担心网上买的保险不赔，
答应哥，别再问那么傻的问题，
线上和线下，只是购买渠道不同，差别就是一个通过实体店、一个通过网上商城。
购买方式不影响产品的质量、更不影响产品的售后。
只要是同一个保险产品，不管在哪里买，都是同一家保险公司承保。
不存在线下买的才理赔，线上买的就不理赔的问题。
同样的，同一个产品，也不会因为渠道的原因，线上或线下买的就更贵。
因为一个保险产品一旦提交银保监会备案，它的费率就定了，同一人投保同样的责任，保费都是一样的。
（4）慧择保险经纪平台怎么样？
既然都提到我了，当然得来自我介绍一下！
慧择保险网是2006年创立的，到现在已经有14个年头，
也是在今年的2月份，慧择在美国纳斯达克上市，
是保险电商中第一家上市的公司，实力杠杠的！
同时，
咱慧择保险经纪做的是一站式的保险服务，
从投保咨询、风险评估、产品分析、投保核保，到保全理赔，
尤其是理赔环节，
慧择有理赔专家进行全程1V1的协助！
给大家解释一下这个协助理赔，
一旦在慧择平台购买的这份保险出险了，不论是联系你的专属保险顾问，还是致电慧择24小时客服热线报案，我们都会快速成立一个专家小组，联系你进行一对一的指导理赔。
尤其审核资料的时候，专家还会帮忙拆解案件条款，指出赔付细节。
万一案件出现纠纷，我们还有阵营强大的合作法律团队，
可以为大家提供法律援助服务，最大限度维护大家的利益。

所以，大家有需要咨询保险，随时戳@慧择保险网，私聊我~我会以多年的保险经验给出最适合你的保险建议。
[h1]总结[/h1]1、追求返还型、”养老型“重疾险易踩坑！看重性价比，买消费型重疾险！
2、消费型重疾险推荐：

保到70岁：优选如意甘霖重疾险；
保终身：女性优选达尔文3号重疾险，男性优选康惠保2.0重疾险。

3、任何保险问题，随时骚扰我。

来源：发表情网

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我是疼哥，用保险专业知识，让大家买对保险不踩坑。
觉得我的回答对你有帮助，双击屏幕给我点个赞吧！
有任何疑问，在评论区留言或私聊我，保证给你讲明白。

有关回应 · 2021-5-29 08:27:59

目前仍是新规重疾险的过渡时间，上市的产品并不多。
小开当前推荐康惠保旗舰版2.0：

在保障责任上，康惠保旗舰版2.0的必选责任是重疾、前症，其它责任均可选，相对比较灵活；
在投保规则上，康惠保旗舰版2.01-6类职业均可投保，最高保额70万，等待期只有90天，非常友好。
其主要产品形态分析如下：
1、重疾保障
康惠保旗舰版2.0在60岁前首次确诊重疾，赔160%基本保额，60岁之后赔100%基本保额。
举个例子：

如果买50万基本保额，在60岁前患重疾可赔80万。

2、前症保障
康惠保旗舰版2.0自带20种前症保障：

前症一直被定义为重疾高风险的前症，虽然病情轻，但延误治疗的后果很严重。
康惠保旗舰版2.0的前症责任非常实用，在日常生活中经常有听到。
增加了这些前症责任，不仅能降低赔付门槛，而且还能提高患者治疗的积极性。
3、轻症/中症及豁免
康惠保旗舰版2.0对常见的高发轻症覆盖都很全面，这里就不再赘述。
对于大家最关心的新规重疾险会不会保原位癌，也给大家交出了满意的答案：
保！
在条款中，康惠保旗舰版2.0明确将原位癌纳入轻症保障，出险按30%基本保额理赔，这也打消了大家对新规重疾险的疑虑。
4、二次赔付
康惠保旗舰版2.0可选恶性肿瘤二次赔付，第二次重疾患恶性肿瘤，赔付120%基本保额：
如果首次重疾非恶性肿瘤，第二次重疾患恶性肿瘤理赔的间隔期是180天；如果首次重疾是恶性肿瘤，第二次患恶性肿瘤理赔的间隔期是3年。
其间隔期是同类产品中最短的。
在重疾理赔大数据中，恶性肿瘤理赔占比超过65%，且恶性肿瘤在治疗后易复发、新发、转移、持续。
所以其恶性肿瘤二次赔付责任非常实用。
5、保费测算
小开按照50万保额，30年交，进行了以下保费测算：

这里，也能看到康惠保旗舰版2.0保障责任灵活的优势：
①如果只选重疾+前症，康惠保旗舰版2.0保费只有五千多点。
②如果选择重疾+轻症/中症：康惠保旗舰版2.0虽然多了前症保障，但其保费几乎和同类产品持平，甚至更低。
投保链接：康惠保旗舰版2.0
延伸阅读：
开心保：新规下的康惠保旗舰版2.0怎么样？值得买吗？开心保：重疾新规后，原位癌到底发生了哪些变化？开心保：60家保险公司2020理赔年报出炉，这些数据值得关注开心保：瑞泰瑞和2021值得买吗？3款热销定期寿险测评了解更多保险资讯，或咨询专业保险顾问，欢迎登陆：开心保保险网！

有关回应 · 2021-5-29 08:28:00

[h1]想买重大疾病保险，但不知买哪种好的，请闭着眼睛在下面挑！[/h1][h1]我盘点了近两年的市面热销的几百款重大疾病保险，最后挑出来性价比最高的8款重大疾病保险推荐给大家。[/h1][h1]一、目前最值得购买的重疾险[/h1]单次赔付重疾险：

横琴人寿·优惠宝
信泰人寿·超级玛丽2020max
和泰人寿·超级玛丽2020pro
国富人寿·嘉和保

总的来说：
女性首选优惠宝，保障最充足，费率还最低。
详细测评可移步：
横琴【优惠宝】：“女神级”保障的背后有些不足...男性的话，预算充足就选优惠宝或者超级玛丽2020max，预算不足就选嘉和保。
如果格外看重癌症的保障可以选择超级玛丽2020pro。
另外，如果预算充足一些，跟题主一样有1万块左右、或者想买罹患重大疾病能赔多几次的，可以考虑以下几款多次赔付重疾险：

昆仑健康·守卫者3号
信泰人寿·完美人生守护（尊享版）
信泰人寿·轻松守护
光大永明·嘉多保

守卫者3号在不分组多次赔付产品中价格创了新低。
完美人生守护（尊享版）的赔付力度顶尖，重疾赔付递增，中症赔付60%保额，轻症赔付45%保额，还有极早期恶性肿瘤或恶性病变多次赔付。
轻松守护在追求费率低的同时，在保障上做了减法，做到了价格与保障的平衡。
嘉多保的保障比较均衡，投保前10年另赠20%保额，其他细节也并不差。
当然，为了满足大家不同的需求，我把市面上热门的136款重大疾病保险都做了对比，需要的自取：
全国热门的136款重疾险对比表[h1]二、教你学会买重大疾病保险[/h1]都说知其然，也要知其所以然。
为什么这些产品好呢？
重大疾病保险该如何挑？
今个，我就来手把手教会大家挑重大疾病保险。
解决大家买重大疾病保险的各种困惑。
[h1]（1）买重疾险，选定期还是保终身？[/h1]成年人，我倾向优先选买保终身的重疾险。
第一是因为，保终身的产品，现金价值越高。
例如光大永明嘉多保，保终身的现价一路上涨。
90岁退保可以拿到2/3保额的现价，寿命越长越接近保额。
看上去，就像把钱放在保险公司增值一样。
而保至70岁，现价都超不过保费，到70岁还降到了0。
要知道，现金价值这笔钱是可以取出来灵活使用的。
你老了如果身体倍儿棒，去做体检去肿瘤筛查没有一点问题。
你可以随时退保把钱取出来，改善一下自己的老年生活，这也是非常不错的选择。
第二是因为，谁也说不准，什么时候身体出毛病就被拒保。
如果我们先买了定期，等到过几年有钱了，想买终身重疾的时候，
却因为身体小毛病被拒保，那70岁之后的保障将成为永远的空白。
听天由命。
而先买了终身的话，哪怕之后被拒保，至少心里也有个底。
70岁后也还有30万的保障。
[h1]（2）买重疾险，选单次还是多次赔付？[/h1]多次赔付重疾险，相对于单次赔付重疾险，增加了重大疾病的多次赔付：
即首次重疾赔付之后，合同仍然有效，一定间隔期后发生不同的重疾，可以获得再次赔付。
显然，多次赔付的重疾险，可以给我们更多重保障。
此外，随着医疗科技的进步，有些绝症变成了慢性病，很多慢性病也可以治愈。
重疾多次赔付能用上的概率，可能会越来越高。
当然，价格上肯定比单次赔付会总体高一些。
所以，看个人想法，两者各有优势。
[h1]（3）买重疾险，要不要选带返还的？[/h1]重疾险按返还形式划分，分为消费型、储蓄性、返还型
消费型：所有定期型保障险种，加上终身保障不含身故的产品，都属于消费型。
储蓄型：保障终身，身故赔保额
返还型：身故赔付保额，且在约定的时间返还保费或保费的倍（般1倍-1.5倍），返还保费后保障责任继续/终
返还型看起来似乎最好，但我要告诉大家的是：
千万不要买返还型重疾险！
很多美好的事物，往往有毒。
就像张无忌妈妈说的：越是漂亮的女人越不能相信。
“返还型产品”感觉怎么样都能赔，不亏。
可细究一下，你就知道，你为了保险的返还功能，每年多交了很多保费。
而金钱是有时间价值的。
保险公司把你多交的保费拿去投资，然后几十年后再把本金+小零头还给你。
你还傻的乐滋滋。
要知道，返还的钱其实等同于你多交的保费存个很的定期，但利率不如存银。
而且，返还型产品的返还，是建在没有发重疾的前提下的。
如果约定返还的期限之前进了重疾理赔，那就不能再返还了。
[h1]（4）买重疾险，主要看哪些保障？[/h1]重疾险看起来复杂，但主险无非就保三块：重疾、中症和轻症。
重疾的保障，其实大同小异，毕竟国家统一了25种高发的重大疾病，这里面已经覆盖了绝大部分可能罹患的重疾了，数字的比拼其实噱头成分更重。
大家只需留意重疾是否有额外赔付，重疾险额度买高一点即可。
轻症和中症国家没有同一规定，大家要留意25种高发重疾对应的轻中症，覆盖程度如何。
比如我前面给大家推荐的单次赔付重疾险，都是轻中症覆盖情况不错的。
大家可以根据条款去一一对应。

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
写在最后
我是 @学霸说保险-婉儿，专注于客观、专业、中立的保险测评；
买保险，从来都不是一件容易的事。
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来求助我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

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