2019风险之年：房贷，疾病，意外，失业……

最近发生的两件事值得关注。

昨天北京宣师一附小右安小区发生了一起男子伤害学生事件，20个孩子受伤。

男子是一名清洁工，因劳务合同问题发生不满，对手无寸铁的孩子极端报复。所以我发了一条微博，结果引来了讨论，微信群里很多人也是讨论不停。

国内经济下行期，稳*就*业是第一大目标。这种事，在90年代那会儿其实比现在更严重影响，临近年末，社会恶性伤害事件越来频发，尽量多保护好自己！

还有一篇刷屏的文章：突发脑溢血，住了72天、卖了2套房、花费130多万，但人还是走了。

为了房子拼命努力赚钱，最后才发现：健康才是人最大的不动产

迈入2019年风险之年，还有很多人焦虑房本位和孩本位，关心着钱该如何投资买房，才能不缩水又能增值？

但你最重要的一项被忽略了：
做好家庭最底层的保障了吗？防火墙都没有做好，就开始这么拼？

管理学上有一个著名的木桶原理：
木桶能盛水的多少，是由这个木桶中最短的木板决定的，所以它又被称为“短板效应”。你风险最薄弱的一块，决定了你财富的水平。

举个例子：
曾经看到新闻有一对夫妻，掏空了3代人6个钱包买了房子，贷款两百万。
没想到丈夫诊断胃癌，如果人真的治不好走了，房贷债务还有120多万，妻儿老人怎么办？

这个案例中，明明一份700多块钱的定期寿险就能避免了。身故赔偿100万现金补上债务，比房子的杠杆还高。

每一个成年人，都会有束手无策的时候：生病、失业、房贷。

一直以来，我很少劝身边的人买保险。但2019年，第一次很认真的劝大家，做好家庭底层配置抵御风险。

保险中有很多巨坑的品种，在中国的“特殊国情”。有太多“坑你”的保险代理人。

作为一个刚需，你要看清楚，避开保险这3个坑！

01 理财+保障完美一体，你中招了吗？

过年前朋友圈里的保险销售又热闹起来了。有位粉丝，她告诉我，最近给老公买了份”特别好“的保险。

“这份保险每年交费接近一万，业务员说，只需交20年，就能最后领到80多万！
带有重疾、意外等保障，不仅得到了几十年的保障，还可以赚钱，毫不费力就理财了，还是保本高收益！
基本把所有问题都解决了，真的觉得很划算啊……”

我拿到合同细看，吓出一身冷汗：每年快上万的保险，有各种各样、眼花缭乱的分红和保障，但最关键的重疾是附带，而竟然只有5万保额！

5万块啊！做几个检查就没了，还谈什么治病！

实际上这种分红险的扣掉隐藏杂七杂八费用，长期收益率只有2-3%，连余额宝也比不上，还要投资二十年；想要退保，第一年只能拿回来几百块

一听到有病治病，没病返钱当投资

我的回答是：统统都不要买！理财部分收益跑不过通货膨胀，保障部分缺斤短两，每年保费还不便宜！

留神看你的保险合同上是否有＊＊两全保险（分红型）”“＊＊终身寿险（分红型）”等字样，多长个心眼吧。

02 给孩子买保险，贪便宜吃了这些亏？

我有个读者朋友提到个事儿，以前保险代理人为了“邀功”，说如果孩子生病，他能帮忙报多一些钱，他有关系能让医生虚报住院费用报销了。

简直心惊胆战，看起来占了便宜，实际上呢？

孩子以后购买保险，有了住院记录在保险公司看来是严重的！病历一旦有误导，可能面临加保费或拒保，得不偿失。更有甚者，发现骗保，被保险公司列入黑名单，影响孩子未来征信。

还有，给小孩买保险有很多坑

第一点：不要买教育金很鸡肋，重疾才是最重要的。

在跟孩子相关的保险中，教育金是最不重要的！先做好大病防范，把钱花在刀刃上。

重疾险0-3岁孩子，每年只需要500-600元就能获得50万保额，保险杠杆更高！

你看这个教育金，当年1993年100元还是很贵重的，23年后都不知道贬值到什么水平。现在642元，勉强给孩子买一个书包……

第二点：儿童重疾，小心被捆绑买寿险！

你常常不知道自己白白多交了一份保费--儿童寿险。
家长以为自己买的是重疾险，真相是很多是寿险附带着重疾

寿险部分，孩子18岁以前没有保障，身故赔偿的是已交的保费，可这钱本来就是你的啊。为什么还每年纯白交上去？

如果没有捆绑寿险，纯重疾还能再便宜一半……

03 一个微小的福利，如何躲避大坑？

看到这儿有人会问：为什么你知道这么多？
老粉儿都知道，我早就一直提醒2019是风险之年，形势只会更加紧迫。

其实早在去年，我花了2个月去研究各种保险，找了不同的保险公司业务员，最终还是无法做出选择，因为每个保险公司的业务员都是在推销说服我买一些几乎没有保障的理财险。

直到后来遇到慧眼看保，他们是一家中立客观的第三方咨询平台，只提供规划服务，基于你风险缺口或已有保单做分析对比，综合规划建议。

最重要的是他们不推销保险，不为任何一家保险公司做广告。

（这是当时规划师帮我整理市面上主流50多款产品对比，非常细致）

规划的过程，我能清楚知道我应该买什么险种，以及我去买多少额度才能解决风险暴露，给我最性价比的方案。我之前分享过规划师给自己家人朋友，他们体验过后都觉得非常靠谱。

慧眼看保在北京、上海、深圳、郑州、南京、广州、杭州、无锡都有分公司，可以预约线上咨询，或线下你在的城市参观和讲座交流。

沟通过后，原本需要699元的保障规划服务，现在慧眼看保团队限时免费50个名额给到粉丝朋友。

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