把钱放在P2P平台可靠吗？P2P风险有多大呢？

热心的小回应 · 2021-1-25 14:17:14

P2P行业会越来越安全，但是风险也是有的。
从投资角度，P2P相比其他投资品种，综合风险还是偏低的，同时也是性价比较高的选择。
随着行业发展，平台更加分化，竞争也越来月激烈。随着监管层不断治理，一方面平台数量呈现下降趋势，同时行业成交规模也在快速增长。平台分化明显，二八效应加强，竞争在领先实力平台之间展开。但是随着监管推进，行业的整体风险是趋于下降的，目前P2P行业仍处于红利期。
今年是网贷更加激烈的一年，小平台不断退出，所以挑选靠谱平台变得尤为重要。
1.分散投资
不要把鸡蛋放在一个篮子，这是所有人都懂的投资定理。在投资P2P时，也同样适用。我们可以挑选几个相对安全的平台，将资金分散到这几个平台进行投资。
2.不盲目追求高收益
高收益往往伴随着高风险，目前P2P平局收益为15%以下，倘若一个平台收益高达20%以上，那么你就要打个问号了。
3.小额试水
对于刚入网贷的小白，千万不要一股脑儿将身家全部押进去，而是先用一小部分试水。
一方面保护本金，另一方面通过这小部分资金投资P2P，积累经验，通过不断的实践，并与理论学习相结合，然后在不断的尝试和交流学习中逐步养成正确的投资理念。
4.看平台实力
平台的实力是持续发展的源动力，一个平台有较强大的背景以及优秀的人才，才能在行业中找到更优质的资产端，维持平台持续发展下去。
5.看标的情况
标的信息披露是否完整，如资金流向、借款人相关信息、还款保障等等。
出了单个标的信息，平台一般在官网都会对公司的运营数据、运营团队、风控等做信息披露。
如果平台对这些信息遮遮掩掩，客服回答也是支支吾吾，说明平台对自己没有信息，很可能有问题。
6.实地考察
如果平台就在自己所在的城市，或者投了巨额资金在平台，对其不放心，大可去平台实地走访。这样能看看公司的工作状态，甚至可以深入业务进行实地考察。
7.关注行业信息
监管在不断推进，也会下发一些监管文件，如7月份禁止上线金交所产品等等，所以我们要关注时事动态，了解监管政策。特别是平台，如果一个平台出现问题，一般都会有投资者进行质疑和爆料，随时关注动态，或者可以及时抽出资金，保住部分本金。
微信公号：扒皮挖互金
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热心的小回应 · 2021-1-25 14:17:15

P2P值得投资，但不可闭眼投！
花点心思挑选安全靠谱的平台，才能稳稳地获得高收益。

P2P面临严监管，雷声阵阵，分外紧张；
严监管下，问题平台纷纷暴露，因此雷潮阵阵，但对于安全靠谱的平台却并不受影响。

难点在于，很多平台隐藏太深，自融、股东股权全部被质押、坏账已经很高平台窟窿已经很大，这些信息都需要我们花时间去深扒。
盲目跟风很容易被带偏，掉入大坑。

[h1]一、严监管下行业风声鹤唳[/h1]

严监管下，平台盈利能力受限，合规成本高企，很多平台老板偏向于落袋为安，纷纷找下家接盘；
打黑除恶，不能强制拖车、暴力催收，车贷行业面临前所未有的考验，坏账率攀高，资金流紧张，沃时贷清盘、图腾贷逾期，未来还会有更多平台暴露出来；

原定的630备案大限已经过去，备案延期，但监管却是实时的；
监管部门不会一棒子打死一片，而是把刀架在平台脖子上，有问题的平台自己吓尿了选择清盘，有实力的平台也会有所顾忌合规整改。
就这样一点一点挤破行业风险，回归安宁！

上个月是原定的备案大限时间，问题平台纷纷暴雷也是意料之中，因为与其等大限来了跑不掉还不如自行了断；
于是有了8天42雷的惊人壮举！

[h1]二、P2P还值得投资吗？[/h1]

相对于股市，
P2P投资更简单，不需要掌握晦涩难懂的K线图、实时看盘、关注经济政策；
相对于银行理财，
P2P门槛低收益高，日常生活中的散碎银子即可投入其中，开始理财；
网贷发展至今，
经历过13-15年的野蛮生长，也经历过16年之后强监管，
带上紧箍咒之后的P2P会更加安全，行业肃清之后，大部分问题平台会被淘汰出局。

不可否认，暴雷平台时有发生，
投资人不免心惊胆战，一旦踩雷，本金全无，渣都不剩，
而股市至少还能剩点汤。

其实，P2P并没有那么可怕，林子大了什么鸟都有，总有那么几个平台坏了行业的名声。
暴雷的，大多是高反羊毛台子，
抵制住高息的诱惑，花点时间挑选平台，还是能稳稳的赚取年化10%左右的收益，
安全又有高收益。

据统计，投资网贷的人95%是赚钱的，相比股市7亏2平1赚来说，是非常不错的了。

[h1]三、如何挑选P2P平台[/h1]

P2P平台，目前正常经营的有两千多家，知名的也上百家。
投资P2P，收益固然重要，更重要的是守住本金，别被一些居心叵测的平台薅走本金，得不偿失。
想知道有哪些知名的P2P，可以先从第三方网站去查排名靠前的平台，比较知名的三方网站：网贷之家、网贷天眼、融360等。

尽信书不如无书，虽然以上评级能帮助初入门的小白筛选出一些排名靠前的平台。但是在靠前的平台并不等于安全，不靠前的平台也不等于不安全，因此它只是一个参考，接下来，我们还需要掌握怎么挑选平台的能力。

1.看平台的硬实力

平台的注册资本、实缴资本是多少。
平台是否获得知名风投或者上市公司的入股，知名风投机构有它们的一套评判标准，说明它们看好平台的发展预期。
平台是否有ICP许可证、是否通过备案等。

2.看平台的软实力

高管团队的背景和实力。
高管团队有一定的金融、互联网、风控经验，是平台原始积累，能帮助平台更好的、良性的发展下去。P2P作为互联网金融的重要的板块，其核心还是在于金融。监管对P2P不断加码，更多的也是在强调资产端的风控，可见其重要性。

平台的高管如果有负面消息和诉讼纠纷，那说明该平台有一定的道德风险。

3.风控

平台的风控是立业之本，一旦风控没做好，面临大量的逾期，再有实力也会被拖垮。
首先看平台的资产业务类型。是信用贷、房贷、车贷、保理、还是票据业务。824文件要求网贷业务要符合小额分散，因此车贷业务、小额信贷业务、农业贷业务等受到各个平台的追捧。
初入网贷行业的小白，可以选择一些小额、分散的平台业务。

另一方面，企业自己的风控手段也很
重要。比如同样是信用贷，有的企业依靠大数据模型，而有的企业则用德国的IPC微贷技术。
前者不需要大量的人力物力，能使平台迅速发展业务；后者则更多的依靠经理人的主观判断，实地考究借款人的还款能力和意愿。
两者各有优缺点。

4.安全&保障

没有平台真正做到0逾期、0坏账，只要风险可控，逾期、坏账能覆盖，平台的问题不大。

保障措施一般分为以下几种：

风险保障金，平台会提取一部分资金作为保证今年，当发生逾期时进行垫付。（57号文件明确禁止新增和做宣传）
担保，引入第三方机构担保，为标的提高保障手段。
抵押，很多平台做的业务是房产抵押、车贷抵押。
引入保险公司，很多平台都宣称和保险公司合作，但是要认清是什么保险。只要信用保证保险才会当借款人逾期不归还时，保险公司会代付本金或者本息。
而且该保险是针对各个标的的，意思是某个平台上不是所有标的都有信用保证保险的。

5.标的信息透明度

现在很多平台都已打包类的产品出现，很难识别实际产品信息，借款人信息。
当我们投资时，一定要弄清楚借款人身份&收入证明&征信、借款原因、还款来源等信息，这样才能保证标的的真实性，避免平台自融以及资金池的风险。

6.第三方数据

网贷有很多渠道进行了解
如：网贷之家、网贷天眼；或者是各个达人的公众号。一个人的力量有限，可以借他人之手进行了解，也省去我们不少精力。
但第三方测评只能作为工具，最主要的是我们要用上面的那些方法自己去了解，去辨别其中的风险。

写在最后：
1.P2P投资中遇到问题可以扫码关注我的公号（扒皮挖互金）留言，扒姐会尽快解答。
2.公号整理了近500家平台的测评，投资前可以查看详细测评，以作参考。
3.把这纷繁的P2P读得更简单，为大家带来更多投资有用的信息。

作者介绍：扒皮，6年P2P理财社会姐。
犀利、勇敢的女汉子。出道于网贷之家，骂过不少平台，熬过不少通宵。正宗川妹子，头发短见识长。关注扒姐，微信公号：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin）

热心的小回应 · 2021-1-25 14:17:16

借贷收不回来的事情每天都在发生，比如去年四川等地的担保行业整体资金链断掉。
因此投资P2P，要看这家公司的自有资金和杠杆，然后是看坏账率情况。比如一家P2P公司自有资金1000万，现在做了1个亿的业务（只存量余额而不是贷款余额），那他的杠杆就是10倍，能承受的坏账率是10%（1/10）。
接下来看各类贷款的坏账率情况。风控好的小贷公司一般控制在5%以内，这两年经济在底部一些公司飙升到了10%。这是做小微的，就是单笔借款金额几万块钱那种，这种坏账率一般是可控的，因为金额小、分散。如果是做大额的，就要看行业了，比如地产，前几年楼价年年高涨没问题，今年很多可能就收不回来，这时候就看小贷公司自有资金能不能接的上了。

热心的小回应 · 2021-1-25 14:17:17

你说的是行业危机，现在p2p是新兴产业，抵制系统性风险的能力几乎为零。比如说，中国房市突然崩盘，那么很大一部分融资的中小企业都无法还款，在担保机构抵押的房产也会大幅贬值；那些p2p平台和其所谓的担保方根本不可能给这么多坏账兜底；一旦新闻再曝光下坏账欠款，投资用户恐慌性赎回，出现大规模挤兑后，像陆金所这样背靠平安的大平台也可能跑路。
结合现在实体经济的发展、楼市下行和股市走牛的层面来看，p2p的资金端和资产端的风险都日益上升，所以目前不太建议投资p2p

热心的小回应 · 2021-1-25 14:17:18

P2P本身并不存在风险问题，实际上从总理的谈话中已经可以看到了，互联网金融的定位已经是要倒闭传统金融体系进行改革，这本身就是对互联网金融发展的高度认可。
但为什么传统P2P存在很多问题呢，这里一个是大量劣质平台的存在，但好平台其实通过三个维度就很容易选出来：1、团队靠谱：清华北大的知名学府且在金融领域从业多年80后团队，对金融风险心存“畏惧”，道德成本高；2、有机构支持，机构的尽职调研可以接触到更多核心数据，无疑为机构所认可是重要的信用背书；3、聚焦在小微领域。
第二个因素就是创新不足，比如金融的基本原则是什么，就是分散，但在传统P2P模式下，投资人投资的是一个项目，这就很难避免小概率事件的发生，虽然现在P2P平台看起来可以通过垫付去保障投资人本息，但监管落地后呢，平台必然去担保化，这是P2P传统模式弊端就出来了，就是要么是第三方担保，要么就是处理抵押，但这里都需要时间，那未来的趋势是什么呢，就是标准化集合产品，就是产品本身就是大量的小微标的集合而成的，这样就可以通过大数据去合理定价，给投资人安全的回报。

把钱放在P2P平台可靠吗？P2P风险有多大呢？

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