签订保险合同后的事-续保、批单、退保、理赔

售后主要是两部分：续保和保全。其中保全又包括了变更保单信息、退保等。

按期缴纳保费

保险合同签订后，合同双方需要履行各自的义务。

对于已经成立的保险合同，通常有60天的宽限期，在此期限内即使拖欠保费，发生事故时保险公司仍然要承担保险责任。

如果60天之后仍未缴纳当期保费，则进入为期两年的中止期（也叫复效期），此时发生的事故，保险公司不需承担责任。如果想恢复保单效力，需要投保人向保险公司提出保单复效，征得保险公司同意后补交保费和利息，保险合同才能继续有效。

保费自动垫交

如果在投保的时候，在“保险费逾宽限期未付”一栏勾选了“自动垫交”，则60天宽限期结束后，只要保单的现金价值大于当期应交保费，则保险公司会从保单现金价值中自动垫交保险费，从而使保单继续有效。

保费自动垫交的时点为宽限期结束后次日。

续保

对于医疗险、重疾险等险种，首次投保通常有30天至90天不等的等待期，在此期间确诊疾病的话，保险公司是不会赔偿的。一年期的短期产品，在续保时通常可以免除这个等待期。

保证续保

保证续保是指保障到期时，保险公司必须无条件地给被保险人续保。保险公司对被保险人一旦承诺保证续保后，就失去了对被保险人进行核保的权利，不论被保险人新患何种疾病，保险公司都不得对其增加保费，更不能拒保。

承诺续保

承诺续保是指续保时，保险公司将遵循保险合同保险费率调整的规定，计算被保险人的续保保费。但承诺不会因为被保险人的健康状况变化或者使用保险情况，而拒绝被保险人续保或者单独调整被保险人的续保保费。

承诺续保和保证续保的差异

保证续保：即使产品停售，保险公司也必须按照原有的条款和费率继续承保
承诺续保：产品停售后，无法续保

只有寿险公司、健康险保险公司，才有可能出品具有保证续保的保险产品。具体条款可以参考中国保监会的《健康保险管理办法》。

保证续保是有条件的

最高报销额度限制：如果投保人累计报销额度已经超过限额，即使没有达到最大续保年龄，保险公司也可以拒绝继续投保。
年度保证续保，仅限在X年内保证续保。
附加险如果想保证续保，需要主险持续有效。例如重疾险附加了医疗险，如果条款规定重疾险赔付后主险随之结束，那么作为附加险的医疗险也就随之结束，即使是保证续保产品，也无法续保。

批单

申请发票

线下产品通常可以直接跟保险代理人或经纪人索取发票。

网销产品的发票通常会在投保人申请后，由保险公司通过快递或专人递送的方式，交到投保人手上。部分网销产品可能不提供发票。

申请纸质保单

线下产品基本都有纸质保单。

对于网销产品，通常只会拿到电子保单。虽然电子保单的法律效力等同于纸质保单，但很多人仍会申请一份纸质保单。

修改保单信息

对于长期的保险产品，可能投保后投保人、被保人或受益人通信地址或手机号等信息发生变更，这时需要及时通知到保险公司。可以修改的信息包括：

修改投保人
修改被保人
修改受益人
修改续费银行卡信息

退保

对于短期产品，一般只提供生效前退保服务。

长期产品一般有15天或20天的犹豫期，在犹豫期内退保可以全额返回所交的保费。犹豫期结束后退保的话，只返还保单的现金价值。

生效前退保

生效前退保也叫“撤单”，此时虽然保险合同成立了，但是保险公司尚未提供保障服务，所有撤单时可以全额返回所交的保费。

犹豫期内退保

犹豫期通常是15天或20天，需要参考具体的保险产品。犹豫期内退保可以返回全部保费，保险公司最多只能扣除不超过10元的成本费。

保险合同的犹豫期从哪一天开始

线下产品：从投保人收到保险单并书面签收确认（签收日）开始计算。
网销产品：从保险合同的生效日或回访日（在线回访或电话回访）开始计算。需要参考具体产品的条款。

犹豫期外退保

犹豫期外退保就是一般常说的“退保”，此时，退保所返还的是保单的“现金价值”而非所交保费。通常投保后前几年退保，会有较大的经济损失。

下面表格是某款产品的现金价值表，可以看到从保单生效后的第28年开始，保单的现金价值大于累计总保费。

现金价值表（27岁/男性/投保10万保额/保终身/交费30年）

保单的现金价值

现金价值是储蓄型、长期型人身保险单所具有的价值，是每期交纳的保费在扣除保障保险公司成本之后的累积值。

现金价值的用途

退保：退保时，保险公司返还保单的现金价值。如果保单有保单贷款、自动垫缴等情况，保险公司会先从现金价值中先行扣除欠款和利息，再退剩余部分。
保单贷款：投保人可抵押保单向保险公司申请借款。
分红：分红险中，计算分红比例的依据就是现金价值。
自动垫交：保单现金价值大于当期应交保费时，可以从现金价值里扣除一部分来当做保费。
减额交清：保单有现金价值时，用现金价值作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，合同继续有效。一般在投保人无力承担保费时才会用。

理赔

每一种类型的保险所需的理赔材料有很大差异，每一家保险公司的同类型产品所需的理赔材料也有所不同。发生保险事故后，应当

及时将保险事故发生的时间、地点、原因及保险标的的情况、保险单证号码等通知保险公司
向保险公司提出索赔时，应当按照保险合同的规定提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，包括保险单、批单、检验报告、损失证明材料等。