医保报销比率高，为什么还存在众筹？

我在广东某二线城市，之前了解到如果买了医保，根据医院不同报销的比率不同，如果生了大病，住院了可以报销到八九成。我有个姑姑不是本地，买了我那边的医保，虽然没有报销我们本地人那么多，但是也不少。当年脑张了个肿瘤，最后切除之后也就几万，那为什么我在众筹那边看到那么多大病几十万？？是因为她们没有买医保吗？但是医保不是就200一年？为什么不买？

zhihu用户 · 2019-5-18 03:48:16

说来就巧了，朋友妈妈年前因为心脏早搏刚做了射频消融，一共大概花了5万。
然而实际上，并未像题主所写的“医保报销八九成”，而仅仅报销了8000

如果题主可以客观了解到医保的报销范围，报销额度限制，应该就不会有这个疑问了。

城镇居民/职工医保大家一定不陌生，生病就医可以报销，但会区分社保内用药，社保外用药，也会有二三十万的报销额度上限要求（各地去政策不同）
基本医疗保险国家药品目录将药品分为三类，

第一类甲类，可以全部进入医保报销范围，按医保比例报销；
第二类乙类，用此类药需个人先按一定的比例承担部分费用后，剩余部分进入医保报销范围，按医保比例报销；
第三类丙类，这部分的药是不报销的，全部由个人承担

面对高费用疾病的发生，单纯一份医保也不过杯水车薪，
否则不会那么多轻松筹、水滴助了。
前几天网上流传的百万医疗发票，也可以了解下

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zhihu用户 · 2019-5-18 03:48:17

谢邀~
绝大多数人都犯了一个错：高估了医保的作用。
以知友说到的家人肿瘤切除手术去类推医保的报销比例八九成，是不正确的。

良性肿瘤切除手术，不是大病，不会用到特效药、特殊门诊治疗、进口药等，所以知友感觉不到大病治疗费用的高昂。

人们往往会对别人的危险处境毫无察觉，只因为自己没有置身其中，所以感觉变得愚钝。

这是人类的通病。

如何看待《南方都市报》摄影记者徐文阁因采访毒狗案而不幸患重病，“南友圈”通过预售摄影集为其筹款治病？
《我不是药神》残酷世界：谁能保证一辈子不生病？

25种高发大病治疗费用的保守医疗费统计数据：

数据摘自：银保监会

[h2]以高发大病：癌症治疗为例，来看看，基本医保到底对癌症治疗能起多大作用？[/h2]

国家癌症中心发布的《2019中国癌症报告》，我国每年的癌症发病人数约 392.9万人，每天会有 1 万多人被确诊为癌症。

基本医保参保人数据如下：2019年2月28日医保局公布的数据。

[h1]1、17种抗癌药纳入社保目录，对降低癌症治疗费用有多大作用？[/h1]

17种抗癌药包括12个实体肿瘤药和5个血液肿瘤药，涉及非小细胞肺癌、肾癌、结直肠癌、黑色素瘤、淋巴瘤等多个癌种，均为临床必需、疗效确切、患者需求迫切的肿瘤治疗药品。

与平均零售价相比，17种谈判药品最高降幅71%，平均降幅达56.7%，大部分进口药品谈判后的支付标准低于周边国家或地区市场价格，平均低36%。

17种抗癌药的价格大幅下降后，在拥有基本医保的情况下，我们自己需要花多少钱？

按照国家医疗保障局公布的数据，医保支付标准和药品的采购价格之间的差值，就是我们自己要承担的抗癌药费用。

如下图：17种抗癌药医保报销比例

表格中细节：

①医保基金限定了医保支付的这17种抗癌药范围，超过疾病范畴的，需要自己全额承担药品费用。
②医保报销比例最低为21.95%，最高为69.14%，即我们自己承担的抗癌药品费，最高比例可达到78.05%

小科普：

医保给付范围内的药品，分为甲类和乙类两种，而纳入医保范围内的抗癌药大多都属于乙类药物。换句话解释，就是抗癌药在每个城市的报销比例不一样，职工医保、城乡居民医保的报销比例也不相同。

另外，99%的消费者不知道的是，全球各国已批准上市的抗癌药物大约有130 ～150种，这17种抗癌药仅仅只是抗癌药物的冰山一角，仍有大部分的抗肿瘤药物没有纳入医保报销范围，也没有降价。

[h1]2、抗癌药的实际情况[/h1]

在癌症治疗药品中，进口药占据92%，国内上市比例为32%；整体上，血液肿瘤、肉瘤、前列腺癌等癌种的药物数量捉襟见肘，对于国内发病人数并不少的胆管癌、食管癌、小细胞肺癌、三阴乳腺癌等还没有新药上市。

换句话解释，如果需要国外的抗癌新药，只能通过各种各样的代购，或者直接去国外治疗。

[h1]所以[/h1]

基本医保对癌症治疗药物的作用，真的是杯水车薪。如果算上住院费用、手术费用、康复费用、误工费用，基本医保能报销的钱，就是大海中的一滴水。

131种抗癌药清单：
科普
朕惊！90%抗癌药社保0报销，附全球131种抗癌药清单

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zhihu用户 · 2019-5-18 03:48:18

看网页上的政策推算医疗成本是云医疗。
实际情况一般也就能报销一半左右。
有的大病需要大几万，自费也好几万，大部分中国家庭能够拿出的资金是不超过6万，之前社区有个帖子研究过这个。所以拿不出也正常。还有些特别花钱的病，白血病癌症之类，治疗费用可能到几十万甚至上百万，那自然会倾家荡产。

zhihu用户 · 2019-5-18 03:48:19

1.如果你觉得医保的普及率很高，那就真的想多了。多的是人没有社保。
2.且不谈报销比例，和报销范围的事儿吧，反正医保报销的上线一般就30万。严重一点的病，手术加上住院有时候还要换器官，家里人请假照顾不能上班，所有的损失不是区区30万可以搞定的。
3.医保报销实况给你们盘一盘：
平常看新闻，经常看到某某地的门诊可以报销80%，手术住院报销90%。
可等到自己生病的时候，却发现根本没有报销那么多。
是新闻在忽悠你吗？
还真不是。
医保报销的比例虽然不低，可它是有起付线、报销限额和报销范围的。

起付线的意思是，你今年看病没花到规定的钱数，对不起，不给报。
比如在北京看门诊的起付线是1800元/年，住院的起付线是1300元/年。
如果我在北京看门诊，今年一共只花了1600，就得全部自己掏腰包；如果我今年一共花了3000，超出的那1200元就可以按规定报销了。
当然，帝都比较高冷，很多城市的门诊起付线只有几百块钱。
如果你在广州看门诊，甚至没有起付线，真的很让人羡慕。

报销限额的意思是，一个人一年最多給报这么多，超过的部分，不给报。
还是拿北京举例，门诊一年最多报销2万，住院最多报销30万。
报销上限和城市的经济水平密切相关。
比如上海、深圳、广州，住院的报销上限差不多都有40万，而一些三四线城市的报销上限只有二十几万。

报销范围的问题是指，只有医保规定的药品和治疗项目，才可以报销。
范围之外的药物和项目，比如整容、减肥、增高、近视、日常体检、疾病护理这些，都是不能报销的。
交通事故引发的住院也不能报销，因为要由事故责任人来承担。
如果你想知道什么能报销，什么不能报销，可以搜索三个关键词。
分别是：药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施标准，只有这三个表格里的才给报。
你也可以留言，我把文件分享给你。

好啦，现在来总结一下。
报销金额=（治疗总费用—起付线—报销范围之外的费用）×报销比例
如果计算出的结果超出了报销限额，则只能按照报销上限予以报销。
嗯，举个例子吧。
假设我住院花了40万，起付线是1300元，其中6万元是医保不给报销的项目，报销限额25万，报销比例为80%。
那么我的报销金额=（40万—1300元—6万）×80%=270960元。
因为超过了报销限额，最后我只能报销25万，剩余的15万全部自己掏腰包。

我还写过一篇文章专门讲了医保报销的省钱技巧，可以看看：
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zhihu用户 · 2019-5-18 03:48:20

我本人做过轻某筹的“志愿者”，说实话我是因为底薪高，工资高，我才去的，做了一个月不到，受不了，离职了。底薪4000，业绩好的一个月上万，如果患者筹到20万，有600提成……工资高吧？
但是实际操作说简单不简单，说难也不难，每天面对的都是一群病人和病人家属，确确实实有需要帮助的人，但是遇到的更多是穷人思维的穷人，怕被骗，或者是在悲伤状态下让我们滚的病人，我自认为内心比较强大，但是还是受不了那些病人
特别是有时候有些农村的人讲话离我特别近，各种喷口水，然后说自己有乙肝什么的或者家里人有乙肝……等等（没有歧视农村人的意思，我自己也是农村的）但是真的有很多一点素质都没有，还想动手打人的。而且现在大家也明白都是亲戚朋友捐款，确实，缺钱救命的一定要靠社会，毕竟是人命，但是也有说筹点来用用的，或者只筹了几千反而来怪我们的。
甚至有一个18岁的小女孩她妈妈在床上宫颈癌晚期，加了她微信之后她天天发非主流爱情，要死要活，最后筹了2000出头，我的业绩够了……但是我不想干了

我在备忘录里记录了这段工作写下了辞职原因：
原因1：每天还没醒就开始被患者的电话轰炸，我是来帮你的，不欠你，我看到了你的信息会回复你，如果你需要别人的帮助麻烦请用敬语，不要命令，请你们尊重！！！

原因2：确实有很多有困难的人需要我们去帮助，但是自己亲妈躺在床上癌症晚期，天天看着她发一些非主流的情情爱爱让我感觉恶心，又或者是迷信微商天天发那些乱七八糟的东西，可是你妈已经肝硬化！！！

原因3：帮助了一个患癌的阿姨，结果被她女儿骂，被当时同意了的大叔威胁，拉着我在肿瘤血液科门口当着一堆人的面骂我，问题是我一是来帮你发筹款，二我没骗你一分钱，三我对你态度一直很好，但是你要骂我，我会坐下来笑嘻嘻的听你骂，等你骂够了，我就走了，因为能怎么样呢，你不要钱治病，我又有什么办法

原因4：在重症监护室病房门口，有一位大叔花了20多万抢救他的妻子，这是夫妻情深，一开始要发筹款，后来转头就骂我，还喊我滚？凶巴巴的！我知道你难受，但是我怎么你了，缺钱看病的又不是我，我来帮你你还骂我？？？

原因5：这一路帮了好多个家庭，看到形形色色的人们为生命奔波，有一个阿姨告诉我：医院里是一个世界，出了医院才是另外一个世界。这一路我遇到了许多好人，许多友善的人，看到他们手术、手术成功、筹得一些款我感到特别的开心，有不愿意让子女知道，后来还是决定发筹款，每天感谢朋友捐款的夫妻，有开颅手术4次，天天给我发微信打电话问我问题，记性不好的大哥，有许多癌症患者但是依然积极向上，心情愉悦，也有为了父母生病、子女生病的亲人们，看到这些，我心还是很愉悦的。

原因6：转行做轻松筹是想帮助人，但是往往这份工作带来的80%都是给我伤害，许多病人对我们的态度非常不友善，让我明白穷人因为怕所以只会更穷，他生怕别人骗他，可他们却没有想过，你有什么值得我去骗的？？？甚至导致我在这近一个月的时间里脾气非常的不好，动不动就对男友发火，刚离职这几天，驹驹让我洗碗，我说好，他都惊讶了！因为我本来脾气秉性都挺好

原因7：其实我不是面对不了这些伤害，也不是见不得别人困难，我只是觉得我做这些得到的回报根本不公平，我根本没办法麻木的看待你们的生死存亡，没办法麻木的觉得你骂我我可以无所谓，就像一个心理医生他没办法自己医治自己

原因8：从进医院工作第一天到最后一天，因为身体从小就不好，一直都是生病状态，可能是心态问题，也可能是环境问题，5月初在家整整躺了三天才缓回来，后来发现自己怀孕了，准备人流，心情非常烦，因为我才23岁，我不想我年轻的人生花在宝宝的身上，但是我和我男朋友都舍不得，没有办法，只能说我们为了自己的理想很自私。因为已经离职，之前帮过的人我已经交接给同事，但是她们依然天天夺命连环扣，有天早上给我打了几十通电话，我调了静音没听到，真的太可怕了

原因9：在医院这一个月也是我感触最深的一个月，给了我许多启发和灵感，所以还是挺感谢这一个月的，这个世界还是好人多，坏人少。只是我自己太弱小，面对不了那少部分的坏人

原因10：领导有问题，别的不说，第一次团建带吃串串香，然后去ktv唱歌，她们喝酒，我和我男朋友不喝（别人也带了家属哈），我和我男朋友就唱歌，刚好我男朋友是玩说唱的，就带了点气氛，我要他唱了很多遍一样的歌给我听，特别甜蜜，然后我领导看我们的眼神都是那种羡慕我的样子……然后我领导跟着特别的嗨，她本人觉得自己特别牛逼的那种性格，走的时候当着我的面给我男朋友喂吃的，划重点！！！！用手给我男朋友喂吃的！！！！我男朋友吓得连连摇头，我看着都特别懵逼……

跑题了……但是！！！众筹是好事，但是被人滥用了，但是没有办法，如果没有工资，谁又不吃不喝的来做这些事呢？？筹款提现的时候会显示微信/支付宝的手续费，我帮一个患者提现，5900多元，手续费35，那20万作为志愿者就有600提成，这个手续费……试问用微信或者支付宝提现需要那么多提现费吗？但是对外说0手续费，后面告诉患者手续费不是平台收，但是明白人都懂，内部我们这种小员工也不清楚。再者就是提现的时候显示：微信/支付宝……什么的记不清了，但是患者用微信提现怎么会出现支付宝？？一个腾讯的一个阿里的……

匿了……害怕

补充：上面回答比较混乱，你们爱咋想咋想。本人在离职以后发现怀孕，因为年龄还小所以不考虑生。我男朋友小时候生病家里花了上百万给他治，他父亲跟国企签了20年合同为了救他。他在前两年又出了两次车祸，一次摔伤，左手骨头裂了，左脚骨头也受伤，现在不能弹吉他和跳舞，下雨天经常关节骨头痛，自己花了十几万救的命，后来自己公司破产，现在倒欠两百万。我现在刚和他在一起一个月，他对我非常的宠爱，洗衣服做饭拖地洗碗反正不让我碰任何家务，搬家的时候自己一个人抗完所有的行李（10楼步梯房），经常给我即兴说唱情歌，记得我所有的事和我所有好朋友的名字和事情，我自己都记不住……

我们现在非常的穷，只能靠他在酒吧一边当服务员一边唱歌，我已经跳槽做回擅长的工作。。这个社会需要帮助的人多了去了，能帮就帮？现在在我看来并不是这样。我们曾经也赚了一点小钱保证了自己的生活，我们曾经也买得起车买得起房，但是困难到了，只能卖车卖房还钱、救命，而不是家里有几套房几辆车还发筹款。在这段时间我们很困难，但是我相信只要有脑子肯做事肯努力，只会穷一段时间，绝对不会穷一辈子，而不是继续跟那些穷还不肯努力，穷还怕别人骗他，穷还骂人打人的人继续接触，那样只会让我觉得人世间好可怕。是的，我很自私，我想自己过得好，但是谁又不是呢？

话多，再补充一点：你可以直接去boss直聘上搜索水滴筹、轻松筹等众筹平台的工作，甚至去做个兼职试试，你就知道我说的真的假的了。这个工作确实赚钱，顶得住的人可以去做，据我原同事说新来的人一天发5～6个案例，月入过两万不是梦，而且这个工作确实不费太多脑子，就是说话、走路，只要你肯干，分的医院好，你就有钱。

医保报销比率高，为什么还存在众筹？

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