交通事故中产生的自费药，保险公司不赔吗？

我是车方，交警判的我全责，保险公司是平安保险，伤者马上要出院了，住院期间总共用了7万多，我垫付了5000多了，保险公司还叫我在准备一万多块钱，作为自费药部分，这个钱保险公司不赔嘛？我保险都是齐全的

有关回应 · 2021-5-28 22:44:36

2020.10.28更新：
自9月19日起，开始实行新的车险条款了~
在新版的商业车险条款中，自费药问题可以投保相应的附加险进行规避。
同时，不计免赔险这个险种也删除了，理赔起来麻烦更少了。
大家可以移步小编的最新文章进行了解：
车车科技：9月19日以后，车险哪些必须买，哪些可以不买？原回答：
1.自费药部分不赔。
不管交强险、商业三者险、商业车上人员座位险，均有明确条款拒赔自费药部分，且无法通过不计免赔险进行规避。
《机动车交通事故责任强制保险条款》规定如下：

第十九条保险事故发生后，保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。因保险事故造成受害人人身伤亡的，未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人在交强险责任限额内有权重新核定。

《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》规定如下：

第三十六条保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额。

2.不计免赔险是干什么的？
在交通事故当中，交警会根据现场的实际情况，给事故中的车主划分事故责任，有全责、主责、同责、次责、无责，这5种不同责任。
根据责任划分，保险公司也会给出不同的免赔率。

全责：免赔率20%
主要责任：免赔率15%
同等责任：免赔率10%
次要责任：免赔率5%

不计免赔险负责的仅仅是这一项免赔率，其余在车险条款中明确规定的绝对免赔率部分是不予赔偿的，比如有人伤的情况下的自费药部分。
更多针对不计免赔险的介绍，可移步小编的历史文章：
车车科技：我不小心撞伤了人，买了三者险和不计免赔，为什么保险公司不赔自费药？

有关回应 · 2021-5-28 22:44:37

就算保险公司不赔，侵权人（肇事司机）也要赔。让保险公司和他们的车主协商谁赔即可。协商不成，可以考虑诉讼解决。
看到后面有些评论说要给20％自费药，突然觉得这个问题有必要细细说一下。
首先明确一下提问的人是伤者还是肇事司机。
如果是肇事司机，那么您和保险公司之间是合同关系，在免责条款生效的前提下，保险公司有权核减自费药，但是！这个核减多少一般而言是双方协商，协商不成走司法鉴定。各地实践不一样，有些地方是20％，有些地方是10％，甚至更低。要记住一个关键点，这个要么协商，要么鉴定。
如果是伤者，那么这个自费药对于伤者而言，只是谁承担的问题，不是保险公司承担，就是肇事方承担。
实践中比较无奈的是，很多时候为了避免诉讼周期过长，很多伤者选择自己承担。这个问题无解，只能说是个人选择，结合实际情况自行决断。
有些可能是被忽悠了，说保险不报，伤者自己承担了。这个就比较过分了，望周知。因为，交通事故首先是个侵权关系，对于侵权造成的损害就应该侵权人按责赔偿。保险公司会出现，只是因为交通事故侵权中肇事车辆买了保险，所以保险会在它和肇事司机约定的赔偿责任范围去赔偿。但超出保险责任赔偿的部分，也是应该由侵权人赔偿的。
也就是前文说的:就算保险公司不赔，侵权人（肇事司机）也要赔。让保险公司和他们的车主协商谁赔即可。协商不成，可以考虑诉讼解决。

有关回应 · 2021-5-28 22:44:38

按照保险行业规范条款他们可以主张不赔，但如果经过法院诉讼，可以主张赔付，因为规范条款的效力较弱，法院可根据相关法条和司法解释不予采纳。简单来说走诉讼，保险公司就得赔。当然这一切的前提是患者所用非医保药是根据医嘱合理购买的，不是自己乱买的，换言之，如果是他自己乱买的，那肇事者也可以主张不赔此部分费用。

有关回应 · 2021-5-28 22:44:39

是的，大部分医疗险的责任都是不涵盖自费药或自费药报销限制比较多，比如报销比例低、免赔额高。
其实全国共有近20万种注册药物，自费药（丙类）占比超过98%！
医保背后是国家，尚且会出于多种因素考虑在保障上缓慢、逐步的增加自费药入医保，商业保险公司的医疗险对于自费药就更是谨慎了，一不小心就会赔穿。

所以你会发现市面上，包含自费药责任的百万医疗险诞生就是“网红”，平安财险小顽童系列少儿意外险一直是网销首推NO.1，也是因为它能报销自费药！
回归题主的情况：
建议查阅一下保单中关于自费药相关责任是如何赔付的——
赔不赔？
如果赔！免赔额多少、赔付比例多少、封顶线（保额）多少，如果有不合理的继续跟保险公司交涉。

有关回应 · 2021-5-28 22:44:40

1.你可以看我写的文章。

交通事故中产生的自费药，保险公司不赔吗？

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