给孩子交保险。到她65岁每月领钱，这是哪种险，有什么利弊?

就是中国人寿还是太平洋人寿里面的险种。孩子现在是20。然后孩子65岁以后好像每月能拿几千块钱。这个险种叫什么

喑瞳 · 2018-9-27 22:21:44

不请自来。楼下一群卖保险的，可有的真的不够专业。
第一，说到通胀，你投哪个渠道不通胀？投房产就不通胀了吗？说白了通胀都会有，只是收益的问题！现在房产还是有升值空间，但国家已经在调控，未来能升值的房子还是好地段和好户型的，一般的房子升值空间真的非常有限。房产已经过了最黄金的年头，在未来的几十年势必会下降再进入下一个周期。而且很多城市已经开征了房产税，你还手里攒几套房不嫌钱多？很多人说可以靠租金，但收租真的有断租可能，如果跟房客闹了矛盾也是很添堵的好吧～
第二，楼下说对了一个问题，就是保障型险种优先购买。我在沿海地区，地域性甲状腺癌高发，之前去医院做彩超就看到一个小姑娘都有结节。所以我觉得这个很有必要。（而且你说不买的话万一发生了不还得卖房卖车或者到处借钱？借钱不还这种事我是做不出来的。）另外说香港保险的，香港保险比较便宜，但是报销制度跟大陆不大一样。另外，像部队医院和专科医院（比如某某眼科医院这种类型），香港保险是不认的。我认为作为部分配置是可以的，全部购买还需要三思。另外，香港理财险不错，但是头4年基本没有现金价值，换句话就是你急用钱连保单贷款都做不了。但后期收益还可以，但要看公司，部分公司的投资比较激进要慎重。另外国家已经限制保险金外流了，所以去香港买保险的，已经买不了很多了。
第三，说买保险只要买保障性不需要理财型的经纪人或者代理人，我想说你做保险连理财规划都没读过真的很不负责。不需要买理财型保险的，那基本是身价很高直接做家族信托的，其余都可以做一部分配置。买理财型保险目的是强制储蓄保值增值，而不是赚多少收益。因为要赚收益你走的是其他途径，比如投资房产股票黄金等等，有收益有风险，但这个就是赚大头，万一亏了不会影响到自己生活（因为你其他配置有了，比如你做了养老年金和保障型保险）。
第四，不管理论怎么说，一定要结合实际。保险是一种理财手段，金融工具。它只是一部分配置，不是说万能的，只要买保险就好了。另外，一定要找专业的人帮忙好好规划。

李传达 · 2018-9-27 22:21:43

给孩子留钱很有很多种方式，比如买套房子、买只股票或者买个保险。

别说通胀的问题了，通胀是钱本身的风险，也可以叫系统风险，跟你用什么资产形式没有关系

说到时候1000块钱买不了一碗面的人，其实是在做假设，假设房子一定会升值，出租无忧。假设股票一直增长，至少在你需要的时候是盈利的。理想自然是美好的，现实呢？即使你如首富李嘉诚，股神巴菲特，你又能确保孩子在拿到这笔钱的时候跟你一样吗？

而买保险本身就是为了让这些投资有更大的盈利可能，当房价波动时，当股价下跌时，保险能够给你底气。有多少人投资是在做高买低卖的事情？内在来看是投资智慧的原因，表面看是你没有一笔钱能够长期不动嘛。这里讲的是整体资产配置。

还有就是保险的特点是确定性，这个不灵活的特点又会发挥他的长处，那就是不能随意动用，给孩子留笔钱，这不是很好的一种方式吗？再说了，你们怎么老觉得孩子到时候就靠这几千块生活了呢？即使就真的只靠这几千块，这几千块不是钱吗，给你你要吗？

常悦 · 2018-9-27 22:21:42

养老险买乐享福，宝宝40岁就可以领养老金，终身领取

严世蕃 · 2018-9-27 22:21:41

这是骗子，千万别信，我妈也被骗了，现在着急死。

爱美丽大妞爱思考 · 2018-9-27 22:21:40

这是寿险，且是返还型寿险。
45年的通货膨胀后，几千元一个月是没啥用的。
除非买很大额。
普通家庭不需要购买此类保险。
除非你是想转移财产，免除税金。
那请购买海外的大额返还分红保险。

新加坡的熊猫君 · 2018-9-27 22:21:39

保险分为保障型和理财型两大类。题主所说的是典型的理财型保险，即所说的养老保险。
用保险做理财储蓄计划未必都是大坑的，也绝对不是锁定期越长，越坑人。所以如何用保险配置理财计划呢？

首先，选择保险成分最少的储蓄计划。由保险公司售卖的储蓄计划或多或少都会带有一定的保险，比如身故赔偿的成分。但是有身故赔偿就一定存在风险保费（Assurance charge）。就是说你交的保费除了用于储蓄外，还额外用于你的身故保障，不管有没有身故理赔，这笔钱都是会扣掉的，不会参与未来利滚利的储蓄中了。
结论：优先配置身故时只退还全部保费，而不是赔偿一个远高于所缴保费总和的保额，这样的储蓄计划。

其次，明确储蓄目标，优先选择有更多灵活性的储蓄计划。举个例子，在小孩小的时候，为孩子存教育储蓄，锁定期不可避免地会有15年之久。但是这笔教育储蓄也有两种用不到的情况，一是在国内读大学，学费不贵，二是小孩即使在国外留学，成绩好可以拿奖学金或助学贷款。因为助学贷款的利率很低，甚至在新加坡只要毕业的6个月内把贷款还清那就不需要偿还任何利息。那这个储蓄计划选择不把它取现，接着给小孩存着等以后买房子或结婚时候所用，岂不乐乎。
结论：配置保单到期时可以选择不取现，接着利滚利的储蓄计划

上述例子我都是以新加坡保险为原型，可能与国内的情况些许不同。
再回到题主的问题，其实我不太懂，现在国内不是都有社保么，我看我父母，包括我退休的爷爷奶奶每月都有退休金可以领取，为什么额外需要再配置个养老保险呢？希望各位同仁不吝赐教

匿名用户 · 2018-9-27 22:21:38

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Davis Nick · 2018-9-27 22:21:37

一般来说，给孩子买保险的都是有钱人，起码不是穷的吃不起饭的人。给孩子买养老保险年金保险的则是有钱人中的有钱人，或者叫做有钱人中的战斗机。
好了，问题来了：1.有钱人多吗？不多。有钱人中的战斗机多吗？不多。2.你是这种有钱人吗？如果是，买。如果不是，建议不买。3.问题中的问题也来了：有钱人中的战斗机需要买保险吗？比如大哥大姐你是战斗机比尔盖茨啥的，需要保险公司来提供风险保障吗？会害怕万一得病了没钱治或者老了没钱花吗？这个就很有意思了。
买保险的人大概率是穷人与富人中间的人，个别保险爱好者除外。
成天研究给孩子买保险的人有个优点，叫爱子心切。但可能会有个缺点，叫钱财浪费。有点时间给自己研究研究买啥保险，有点钱给自己买个保险。这个可能更符合家庭利益。
实在忍不住受不了，非给孩子买不可，不买就不活了。可以考虑给孩子买点意外险，万一孩子摔个跟头骨折了，保险公司给钱。买了好多意外险之后，还是忍不住，不再给买点保险就不活了，那就买点健康险，孩子得了这个病那个病的去保险公司报销一下。买了好多意外险又买了好多健康险疾病险后，还是受不了，还要给孩子买养老保险怎么办呢？买吧。
养老保险，年金保险，这一类保险，设计的最初目的，估计是这样的：一个人长大了，工作了，挣钱了，娶媳妇了嫁人了，有孩子了。然后突然有一天，杞人忧天的想，万一我九十九岁后没钱了，子孙不肖，吃住没着，咋办呢？干脆趁着现在有钱，给自己买个保险吧。估计不是这样的：一个人，经过漫长的成长，三周岁了，可以与人正确的好好聊天了，突然有一天，这孩子对爸爸妈妈说，给我买份养老保险吧，万一我老了的时候你们早就死了怎么办呢，我可怎么活呀！呜呜呜(┯_┯)。如果我的子孙这样给我说过，要是俺心情好，会好言劝慰一番，并鼓励他追求上进，必能取得世上所有成功。要是心情不好，打打屁股也未可知啊。要是俺心情既不好也不坏，机智理智的说：宝贝儿，你为啥不自己给自己买呀？父母又不是印钞机。

安优保小优 · 2018-9-27 22:21:36

这种叫做“年金险”，而且是养老型的。
利：强制储蓄，避免平时钱不知花哪里去了没存下来，要用钱的时候没有钱；孩子年轻保费便宜；安全稳健，收益确定。
弊：如果因为买年金险，导致没钱买保障型保险，就得不偿失了，因为保障型保险杠杆高，可以小钱撬大钱，是中低收入家庭特别需要的。

南仁波切 · 2018-9-27 22:21:35

年金险的低流动性被卖保险的忽悠成强制储蓄（谁他妈的要你给我强制了）
年金险的低收益被卖保险的忽悠成长期利率下行下的稳定保值（鬼他妈的才知道十年后利率到底是高还是低）
年金险的现金价值卖保险的一般不解释，因为解释清楚了只有傻子才会买。。
当然年金险也不是一无是处。年金险的适合人群是：拆迁暴发户，拿着巨款不懂理财，不敢玩股票基金，追求绝对的保本和收益，不买年金险100万真的有可能一两年就挥霍掉了。拿出100万买年金险，每年至少4%的收益，就是4万，长期稳定，也够一般城市家庭开销了。

给孩子交保险。到她65岁每月领钱，这是哪种险，有什么利弊?

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