个人商业保险购买咨询？

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我爱多保鱼 · 2018-10-18 00:47:47

你好
有关险种其实你也说了，重疾和意外，保鱼君建议再配置上寿险，待孩子成年才取出来，你懂的
给孩子配置建议是重疾+意外+医疗险
具体产品主要是看个人对保障的需求了，按需购买才是合适的
保鱼君也做过一些测评分析，只是侧重点不同，选择不同，比如重疾险有考虑豁免的、考虑赔付次数的、考虑保障期限的，都不一样，种类很多，也不好一一放置文章链接
建议关注保鱼君微信公众号（我爱多保鱼），具体需求具体沟通，也可以了解更多保险知识，有其他保险问题可以和保鱼君继续交流，公众号在线时间更长，沟通更加及时方便，本着专业、中立、严谨的态度分析保险，根据每个人的需求，相信可以帮您找到最适合的保险

吴俊晶 · 2018-10-18 00:47:48

险种方面你需求比较明确，也很正确，不过意外和重疾的分类也很多，这个也需要结合你的需求和实际情况来确定不同分类的险种。
就拿意外险来说，需要看你的出行交通工具、出差频率、出差交通工具等情况，还有你的需求是综合性还是高保额或者另外有想法等等，这些都会影响到意外险的选择。重疾险就更复杂了。
最后，我想提一下，关于受益人，我的建议不写女儿，因为女儿还是未成年人，一旦发生了要受益的情况，那由于是未成年人，这笔钱会给到她的监护人，至于监护人那有可能性变为母亲；所以，建议是写自己的父母，等孩子成人以后再行变更。

老邢 · 2018-10-18 00:47:49

首先是保额的问题，因为单亲爸爸承担着抚养女儿的全部责任，所以购买保险的保额一定要足够。

重大疾病保险的保额：要考虑所在城市重大疾病的平均治疗费用和康复费用、2—5年的收入损失，所以重大疾病保险建议保额至少要50万。

定期寿或者终身寿险的保额：要考虑女儿从现在到成年的所有生活成本，建议保额至少要40万。

意外险的保额：建议保额至少50万。

确定了保额之后，还要搞清楚这些产品的分类，便于选择合适的产品。

重疾险的类型：重疾险分为消费性和返还型。消费型产品一般是定期产品，保障20、30年、至60岁或者至70岁，到期之后合同终止，如果没有发生保障责任则没有任何赔付及返还。定期型重疾险的典型代表是人保的精心优选和新华的i健康。返还型产品分为定期型和终身型，定期型多为两全保险附加重大疾病保险的形式，相同保障情况下保费要远高于消费型定期产品；终身型一般为包含身故责任的产品，也就是身故的情况下可以赔付保额，视为返还。定期返还型的产品有中德安联的安康福瑞、泰康的乐福等，终身返还型的产品有华夏【健康人生】、同方全球康健一生、泰康的乐安康等。

寿险的类型：寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险是相对于终身寿险说的，最大的特点就是可以通过较少的保费获得较高的保障，杠杆作用很大，避免因被保险人的身故造成家庭其他成员经济困难。例如人保精心优选、新华i守护。而终身寿险的作用是以资产传承为为主要目的，以达到合理避税、保值增值的目的。定期寿险适合的人群如下：
1、有房贷或其他负债的人，保险金额要和房贷、其他负债相同
2、家庭经济支柱，避免身故后，家庭其他成员的生活质量出现下降

意外险的类型：意外险分为消费型意外险和返还型意外险，消费型意外险为一年期的意外险，价格便宜，杠杆作用大，例如苏黎世“百万人生”、苏黎世-意外自选计划；返还型意外险和返还型重疾险类似，具有储蓄性质，保费远高于消费型产品。所以，购买返还型意外险通常并不划算，购买消费型就够了。

HK毛博士 · 2018-10-18 00:47:50

题主好，题主31岁，还很年轻，可以考虑买保终身的重疾险，以应对极端情况，防止因病致贫，同时也是为了减轻后代的养老负担。重疾险跟年龄有关，年龄越小保费越便宜，而保终身的重疾险缴满保费后终身可保，守护题主一生的健康。
保险产品的选择可以不局限于国内，建议题主也可以考虑香港的（PS:香港重疾险集重大疾病、意外、储蓄、人寿为一体，全球联保，可以解决多个问题，即使最后不出险也可以拿到一笔可观的资金将来留给女儿；也有多次赔付的产品可以选择）。
建议题主可以全面对比下国内以及香港公司的产品，选择自己最满意的。具体配置多少保费可以参见标准普尔家庭资产配置图：

Rager Mao · 2018-10-18 00:47:51

31岁男性单独带女儿，有购买商业保险的意识非常好，建议配置全面性的保障型保险包括定期寿险+意外险+重疾险+医疗险。
根据您家庭的情况，您主要面对的风险是您自己生病或发生意外时女儿的抚养问题以及女儿发生疾病的经济压力。
定期寿险，被保人是您，受益人是您女儿，保障某一阶段因身故风险带来的冲击，进行经济补偿。建议保障到60岁，但具体情况还需要看您是否有大额负债（比如房贷车贷）比如:复保星安，弘康大白等
意外险，抵御因意外导致的死亡和伤残带来的风险，以及就医费用补偿（优先选择不限社保内），选择不限社保内，范围扩大，保障较齐全。比如:华泰个人综合意外，大金刚，史带的星享或者个人意外伤害等。
重疾险，抵御因罹患重疾导致的高额治疗费+收入中断（甚至可能失业，导致原来的医保中断）+长期高昂的康复护理费+其它隐形支出。建议选择不分组多次赔付保障终身的产品比如中英爱守护尊享，信泰百万无忧，长城吉康人生，或者搭配纯重疾保障定期的产品（主要是在保费预算紧张的情况下，做高保额）如复联康乐一生，百年康惠保。
建议您同时给女儿配置儿童类的重疾险，保20-30年，类似于童乐保等产品。
根据您的收入，我建议您可以先考虑消费型重疾险+定期寿险的组合，因为保险费不能过分占用您的生活支出，否则会对正常生活造成影响，何况您还要单独抚养您的女儿。
医疗险，补偿报销费用。重点关注是否不限社保，是否涵盖公立医院特需部、国际部以及私立医院，续保条款，是否直付等。比如:复星乐享，太平医保无忧，复星乐健，欣享人生B，大地佳健。
医疗险和重疾险对身体健康告知要求严格，根据身体健康状况，必须如实告知，考虑到您的年纪，大概率可能是标准体。具体情况还需要由保险公司进行核保，并给出核保结论。
具体可以再进行沟通。

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