人寿的保险等待期没过得了重疾能理赔吗？

朋友，17年11月份买了一份中国人寿的重疾险，等待期180天，三月份去医院体检检查出肺癌，这种情况能赔付么？如果这份保单没用的话，能无损退保费么？

李彦鹏 · 2018-10-18 00:47:53

[h1]肺癌确诊[/h1]题主提到是在「体检」时查出的肺癌，而肺癌确诊的金标准是病理切片检查。
不知道题主所说的体检是只做了胸部CT这类，还是也做了「经支气管镜活检」或「开胸探查」等进一步诊断，而活检或探查的方式才是肺癌确诊的可靠依据。

[h1]等待期内发病丨等待期内确诊重疾丨等待期内确诊轻症[/h1]因为重疾等待期最常见的是90天和180天，并不算太长，在不考虑逆选择的情况下，很多健康的投保人甚至从业者都不太留意等待期的规定。而实际上，各保险公司对等待期内发病/确诊的理赔规定不同，甚至同一保险公司的不同重疾险，对此项规定也不一样；所以题主得找自己的合同翻出来看看，或者问问代理人，合同中关于等待期相关内容的解释。
最宽松的条款是：等待期内罹患重疾也能继续保持合同有效。下表是我两年前做重疾险培训时，关于「等待期」的相关内容，虽然是两年前的，但考虑到这个表覆盖的状况更全面，所以截取出来，可做参考。

不同保险公司的等待期条款对比（加*内容为个人解读，非条款明确规定）

[h1]综上，建议题主：[/h1]①先找自己的医生确认清楚，是否是「已确诊」是肺癌，以及是哪种，处于什么程度。

然后请自己的医生或代理人给个初步意见：以所确诊的肺癌名称，对照保险合同的疾病种类释义，它是属于恶性肿瘤（在保险合同中属于重大疾病保障范围），还是属于非危及生命的极早期恶性病变（在保险合同中属于轻症保障范围），亦或有对应其他疾病的可能（把合同所保障的疾病，可能涉及肺部的全部摘出来）。

②找自己的国寿代理人，请代理人把等待期的相关条款讲解清楚（发病丨重疾丨轻症，不同情况各自对应的是什么结果）。

如果是「等待期内确诊重疾」，现在最常见的情况是：不予理赔+解除合同+退还所交保费；如果是确诊轻症或只是发病，保险合同有可能是可以继续有效的。

我爱多保鱼 · 2018-10-18 00:47:54

你好
在等待期出险一般情况是可以退还保费的，当然也有些产品是退还现金价值
不管是哪种都是要看合同内容，合同上面显示什么就是什么，保鱼君教你读懂合同：

可以看下自己购买的保障内容是如何写的
希望可以帮到你
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郝楠 · 2018-10-18 00:47:55

蟹邀~

2017年11月购买国寿重疾险，3月份确诊肺癌。

满打满算，是4个月的时间。国寿的等待期是6个月，即180天。

在回复您之前，特意去翻了一下国寿重疾险的合同条款：
国寿在条款中明确规定：在180天等待期内，罹患合同约定的重大疾病，退还已交保费。。。
从条款的角度看，国寿有理由不进行赔付哈~

在投保时，若全都如实告知，没有可以隐瞒的话。国寿会全额退还已交保费的。

最后，祝好~

任巍巍 · 2018-10-18 00:47:56

题主所说的等待期得了重疾，要确定理赔与否还是要看保险合同对“得了重疾”这个概念的明确。不同的保险公司对等待期是否理赔的标准是不一样的：

有的是明确“确诊”合同规定的重疾不理赔，哪怕等待期检查疑似重疾，等待期过后确诊都可以获得理赔；有的是在等待期“发病”并未确诊就不理赔；有的是在等待期有“症候”就不理赔。这些字眼并未在合同中明确定义，给未来留下不少争议的空间。

至于像题主这个案例中等待期被拒赔，能否退回保费也是要看合同怎么规定的。不过到目前为止，除了平安是只退回现金价值，大多数保险公司都是退回所交保费。

明亚王皓财富规划 · 2018-10-18 00:47:57

不理赔

如果被保人初次体检获知肺癌，可以退回所交

保费

如果投保人没有如实告知，保险公司可以不退

保费

弥月千雪 · 2018-10-18 00:47:58

按照国寿合同里等待期的描述是，在合同生效180天内，首次发生并经确诊，而且还要专科医生明确诊断患的肺癌才终止合同，退还保费。在医院体检出肺癌还有可能是误诊的可能啊。而且体检医院也没说是否是二级以上公立医院。如果没确诊，等过了等待期再去二级以上公立医院找专科医生确诊拿着合同规定的材料去理赔试试吧。
但是如果前期投保之前投保人知道自己有病症或者就诊过或者刻意隐瞒就肯定不会赔了。

人寿的保险等待期没过得了重疾能理赔吗？

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