如何看待趣分期、分期乐、爱钱进、合意购等针对在校大学生的 P2P 分期购物产品？

看到一款针对在校大学生分期付款的"趣分期"，觉得模式很新,经过了解原来已有先例，进入他们的链接发现在他们的商城分期购买电子产品分期付款费率非常高。

张坡坡 · 2018-10-2 08:59:40

我就值得小贷公司本来也是想做的，但是学生还款意愿、还款能力，还真是一个大问题。另外现在学校也怎么主张。

Alen1994 · 2018-10-2 08:59:41

用过分期乐，来说下，
上学时候，有人到宿舍推销注册的，期间有一些推广的投入羊毛能薅，比如优惠充话费啊，无息取现啊啥的，毕业就卸载并且注销了。
2018年7月，我卖掉了2016年买的房子，换了个地方买房。因为各方政策，现在房贷很严。需要征信报告，收入证明，银行流水等一系列材料。。银行贷款的业务员告诉我您有一笔贷款未结清，需要结清证明。。
很懵逼。。表示没有贷款未结，看了征信报告上显示重庆银行（我是江苏人）第一反应是看我的淘宝和京东里面的取现记录。。并没有发现时间和金额吻合的贷款，同时我也不记得我贷过这样的贷款。
上网百度重庆银行万盛支行。。很多词条里蹦出分期乐。。于是在8.24联系了分期乐客服，索要纸质结清证明。客服登记了信息后说7个工作日开具后邮寄。贷款就剩这一个材料真的很着急。车贷的结清证明是今天还完明天就给你顺丰过来。。然后迟迟查不到有寄来的顺丰到付件（客服说顺丰到付，我在菜鸟裹裹上绑定号码，显示没有）
于是多次致电分期乐，分期乐客服回复说您的问题已提交至重庆银行

元夜 · 2018-10-2 08:59:42

针对大学生的P2P网络借贷的产品很多，市场也很乱，所以了解什么是p2p网贷，目前现状是什么，有哪些风险，大学生该如何辨别就显得特别重要，我也从这几个方面来讲：
P2P网络借贷
即Peer-to-peer lending，或称点对点信贷，是指社会主体利用中介机构的网络平台将自己的资金出借给资金短缺者的新型商业运营模式。它是民间借贷由“线下”发展到“线上”的结果，是公民行使自身财产权利的体现。网络技术日益发展，正规融资渠道受限，熟人社会的解构，通货膨胀率日益高企，投资方式限缩，个人征信体系的不断完善，皆助推了P2P网络借贷的产生与发展。

【网贷平台在中国属于新兴的阶段，才刚刚开始，要谨防上当受骗!现在缺少法律法规的保护，理财人的权益很难保障，所以要慎重，慎重，慎重，慎重，慎重，慎重，慎重!】
给你推荐几篇关于防止上当受骗的文章!多学学，这个行业经过了一段痛苦的挣扎后才能有高额的回报!
一、P2P网络借贷的现状
P2P
网络借贷自2005年在中国产生以来，发展迅猛，呈现出经营主体成倍增加，涉及面不断拓展，资金规模不断扩大，参与人数骤增的发展趋势。根据现有的P2P网络借贷运营模式，可将其大致归为三类:第一类，单纯中介型。P2P网络借贷运营主体仅充当借款人与贷款人的中介，负责对借贷者的信息进行审核，但不分担借款者还款不能的风险。第二类，复合中介型。借款人与运营商共担风险，借款人的本金有保障。运营商通过加强对借款人的资信审核以保证其及时还款，降低自身坏账率。第三类，复合中介兼公益性。这类运营商在借款主体上具有特殊之处，主要针对在校大学生，带有扶贫帮困的色彩。
二、P2P网络借贷中经济犯罪发生的五种类型
P2P网络借贷有先天性的“硬伤”(如性质不明、监管缺失)，加之其自身具备的独有特征(隐蔽性强、涉及面广)，以传统民间借贷领域的经济犯罪活动为鉴，不免使人担忧P2P网络借贷是否会成为经济犯罪活动的又一“重灾区”。
(一)主体定位不明确，游走在灰色地带。根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定，非法金融业务活动是指未经中国人民银行批准，擅自从事非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款等金融活动。刑法第174条第1款规定了擅自设立金融机构罪。P2P网络借贷并未经有关金融监管机构批准，网络借贷虽然不具有商业银行性质，但运营主体大都由自身负责管理出借者的资金，对贷款人的条件进行审查之后将资金借出，该行为类似于商业银行的储蓄借贷业务，难免有沦为经济犯罪行为之虞，可能构成擅自设立金融机构罪。
(二)资金来源无法核实，为洗钱犯罪提供便利。刑法第191条规定了洗钱罪，该罪要求行为人明知自己的行为是在为犯罪违法所得掩饰、隐瞒其来源和性质、为利益而故意为之，并希望这种结果发生。网络借贷的现金流循环于银行资金监管体制之外，成为不法分子隐秘、安全、快捷的洗钱通道。但P2P网络借贷运营者仅注重借款者资金用途的审查，对于出借人的资金来源无法核查，难以认定其洗钱罪的主观故意，故无法以洗钱罪对运营主体及贷款人的行为加以定性。
(三)借款人征信核实体系不健全，诈骗犯罪时有发生。网络借贷运营者履行了出借人对
借款人资信审查的职能，现有的审查内容多局限于个人的身份信息、工作证明、银行流水、资金用途、方式等，但以上信息在网络中极易被伪造，而信息审核者并不具备完全的辨识能力，很可能导致借款者凭借伪造信息，骗取借款后卷款而逃。同时，网络借贷运营者亦会出现侵吞出借人资金，出现“人去楼空”的结果，投资人利益也无法保障。
(四)容易引发涉众型犯罪。网络借贷涉及人员多，地域范围广、隐蔽性强、监管真空、资信审查不完善等特征为非法吸收公众存款、集资诈骗等涉众型经济犯罪提供了保护屏障，同时加大了公安机关查处、打击犯罪的难度，具有极大的社会危害性。未经有权机关批准，向社会不特定
对象以超过法定利率的方式吸收资金数额较大则构成非法吸收公众存款罪。如果将非法募集资金挥霍、逃跑、用于违法犯罪目的等，具有非法占有目的，则构成集资诈骗罪。
(五)高额的投资回报率诱发高利转贷行为。刑法第175条规定了高利转贷罪。网络借贷双方通过协商，最终确立的利率水平大多超过了同期、同档次银行贷款利率的4倍。高额的投资回报不免会诱使资金短缺但又想投机取巧之士套取金融机构信贷资金，再通过网络借贷平台将资金转贷以谋取利益，从而构成高利转贷罪。
大学生该如何辨别平台？

网贷平台一个中介机构，对投资人和借贷方都要完全透明，所以选平台的时候第一件事就是问平台客服一些问题，比如平台月均放款量，月均标种量等等问题，平台客服态度很好，介绍的很仔细。
平台客服给你答案肯定是正面信息，还需要自己查证。可以查询他们的公司注册工商号，注册资金，实际储存资金，都是真实的，此时就可以放心了。
网贷平台有一些第三方平台专业考察平台状况，可信度很高，在第三方平台上活跃的都是网贷平台和投资人，所以大体情况你都可以从这上面了解到，主要是看看这个平台上面发布的信息，投资人对平台的评价，是否有被举报等等。
直接去公司拜访查看，俗话说眼见为实，这也是有些第三方平台把网贷平台分区域放的原因。在看完公司整体情况之后，基本上都相信了，但是还是有点放心，可在平台跟踪几天查看他们单个标种投标量和投标速度。

了解平台的安全保障

平台是否做抵押担保
平台要求借款人必须提供资产或实物做为抵押物，在产权登记部门办理抵押手续，并在借款标段里公布相应情况，投资人随时可到平台来查看抵押担保的相关文件；
平台是否有本息垫付
平台在投资人的授权下向借款人代收利息和本金并按订单约定日代为支付，并且平台承担全额担保责任，不论是否按期收取，平台都承诺先行垫付；
平台是否能赔付基金
“赔付基金”是指为平台所服务的理财人的共同利益考虑、以平台名义单独开设并由其管理的一个专款专用账户。

平台的要求

平台是以网站的形式出现，网站功能必须要强大 P2P网络借贷行业是投资人通过先P2P网络借贷中介平台出借给借贷人，资金是在线上流动，那么对于网站功能和网站的程序安全性有着相当高的要求。举个简单的例子，当在某个网站投入资金之后第二天突然发现网站打不开了，你会非常担心自己的资金是否安全，并对平台实力产生怀疑，有甚者直接撤出资金不再在这个平台投一分钱！
平台要形成自己独特的风格和优势 形成一个行业需要时间的积累和业内的人士不断的相互探讨、相互竞争才能产生一个稳定的，良发展的行业，在这个过程中平台彼此学习并且吸取经验和各平台优势和劣势，最终形成与各个平台都不相同的优势。当然这还要不违背法规和影响投资者资金安全的前提下。
风控要给力 P2P网络借贷平台虽说是一个中介性质的平台，不直接干预借贷过程，但是却有责任要为投资者寻找一个稳定可靠的出借对象，换个角度说平台的风控要做的出色，对“充满地雷的”金融行业的每一个潜在风险都要有着敏锐的感知力！帮助投资者做到“0风险”投资。
要给要定期给投资客提供实时数据 说到数据，大家关心应该是到底是什么样的数据可以体现一个平台实力？其实很简单，数据说明什么，说明的就是这个网站在发展，有良好的运营条件！那么这些可视数据就可以是单月放款量，网站出现的不良率有多少，网站的人群量和活跃度高不高，每月放标量是否稳定，单个标种的放款量，单个标种投资人数和投资金额等等数据。

匿名用户 · 2018-10-2 08:59:43

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匿名用户 · 2018-10-2 08:59:44

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映树 · 2018-10-2 08:59:45

其实很多类似“针对大学生”之类的特殊产品也不过是一个商业惯用的噱头之一，不管是变向什么样的客户群体，只要能合法合理的盈利相信每一个公司都不会这样的机会，虽然我们公司现在还没有实际进入这一块市场，但我觉得只要公正公开的进行交易那就是一个双方选择的问题，毕竟说到底还是商品价格、服务质量这些有优势才会被市场认可，靠骗靠诈肯定不是长久之计。

邓林楠 · 2018-10-2 08:59:46

本人曾经做过分期乐（乐信）公司的
高校经理也是分期乐的老用户了，让我来说一下这个校园贷的敏感的话题吧，现在各种校园分期平台层出不穷，五花八门的利息计算让人眼花缭乱。想当年大一的时候，我的手机坏了，一时间也没有足够的钱去换新手机，也不好意思问父母要，突然看到宿舍门缝里塞的趣分期的传单，于是想一边兼职一边分期供一部新的手机。我看了一下分期利息，确实很高，当时我买的是一部iPhone 6plus，对比了每个平台，于是我选择了分期乐，分了24期还款，每个月还268，足足高了很多，具体多少我也不说了，心里有数。虽然利息很高，但是我觉得我自己能承担得起，因为我能找兼职，而且我平时也不怎么花钱，再加上当时去店铺里看更黑，不分期还要比分期乐的利息加起来差不多。于是更加坚定了我的想法。现在我用了分期乐好一阵子了，感谢分期乐给我度过了难关，我也在分期乐平台中做过高校经理，负责整个海珠区的学生信息认证。也赚了不少钱，哈哈。其实校园贷没有那么可怕，最可怕的人心里无穷无尽的欲望，凡事量力而行，思虑再三再去下决定，不要被欲望冲昏了头脑，合理消费，守信用，遵法律。这才是我认为新时代的学生该有的样子。我虽然不做高校经理很久了，但是也为分期乐过度被学生们魔化而感到悲哀还是高兴？

匿名用户 · 2018-10-2 08:59:47

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穆佐 · 2018-10-2 08:59:48

针对大学生设下的高利贷罢了

胡小勇 · 2018-10-2 08:59:49

如果不是特别需要，最好还是不要做。一定要理性消费，不然以你乱消费，无收入还款很累。希望帮到大家

如何看待趣分期、分期乐、爱钱进、合意购等针对在校大学生的 P2P 分期购物产品？

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