商业银行应对各类风险都有哪些控制手段？

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田上草 · 2018-9-27 04:01:00

不知道题主问的是哪方面的风险控制，我就从自己理解的角度回答了。
作为一名银行基层风险经理，我们所谓的风险控制主要包括操作风险和信用风险两类，除此之外还有道德风险、市场风险、流动性风险等其他风险。这些都有不同的部门分别主管，管理内容存在交叉的地方，需要各种沟通协调流程优化。
银行风险控制首先靠的是各项规章制度，这些规章制度无不是建立在以往的惨痛教训上的。无论是柜面操作还是信贷业务，只要能严格照章办事，就能规避掉绝大多数风险。在规章制度之外，银行还会每年或是季度下发指引、办法这类文件作为规章制度这类硬性标准的补充和说明，可以说，在银行办理任何业务都是有据可依的。
其次是人的因素。曾经有过客户伪造银行公章的事情发生，很难说内部人员是否参与其中，所以银行常年开展各种业务培训和警示教育，努力提高人员素质。
作为银行基层风险管理人员，日常工作中相当大的一部分要用来关注客户各项信息，从正常的生产经营到股东的家庭生活，从审计报表到水电发票，随时需要擦亮眼睛发现潜在的风险点，作为上级部门决策的依据。

公子无名 · 2018-9-27 04:01:01

不邀自来。
粗线条的简述目前银行主要面临的风险以及控制措施，抛砖而已。
一、风险分类
巴塞尔委员会把银行的风险分为:信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险等八大类。
二、控制措施
1、信用风险
（1）授信
（2）行业规避
（3）资产证券化（以及信用衍生产品）
2、市场风险
（1）限额管理
（2）互换保值套利
3、操作风险
（1）审批与复核
（2）IT数据保障
4、流动性风险
（1）控制杠杆率
（2）资产负债渠道多元化
（3）准备金
三、漫谈
风险控制与盈利是跷跷板的关系，也就是说，必须要有一定的风险偏好。而传统的风险控制措施是长时间积累起来的经验，应用性比较强。新兴风险比如随着市场化的推进而慢慢凸显的市场风险，相应的控制措施也在慢慢形成中。市场普遍接受的控制措施都是经过实践验证后积累的硕果。
当然，具体到从业人员个体，都有属于自己的经验，传统的控制措施识别不出来的风险，有时候还会需要个人的经验，这就是经验的价值所在。
但是，所有的措施都无法保证100%的控制风险，因为市场存在——黑天鹅。

天栋 · 2018-9-27 04:01:02

真心不知道在实际操作中是如何运作和控制的，作为上学期学过《银行信贷管理》课程的金融专业的学生，就在这照着书本来梳理一下。

由于信贷市场的信息不对称，在信贷过程中经常会出现把钱贷给了那些不愿意贷给的，或者放贷后不按约投资的风险更高的资金短缺者。这迫使银行必须采取行动来减少贷给类似的人。

一、贷前调查与分析  一是，看看资金短缺者拿钱来干嘛，再者，看看他到底能否按约还贷（这是关键），另外，抵押质押的作为一种辅助手段也显得尤为重要（私以为在操作性和实际情况中，这个应该是银行常用的一种手段）。
在贷款面谈与信贷调查阶段，判断是否贷款对信贷部人员的素质与经验的要求十分高，财务分析与非财务因素分析阶段，查看分析公司的资产负债表、损益表和现金流量表及相关资料进行比较分析，以了解其财务状况和盈利能力，评价公司的偿债能力。
另外还要分析包括宏观经济因素、行业风险、经营和管理风险及道德风险等会计信息以外影响企业经营的重要因素。
对于财务信息不是很规范的小公司和那些在财务报表上动过手脚的公司，后者的非财务因素分析就显得很重要了，有时候的水电费用和产品或服务上下游关系情况也会决定是否贷款。比如决定是否贷款给房地产开发商的往往房子卖不卖得出去，而不是开发商的经营管理。
在贷前调查与分析进行的差不多的时候，进行信贷等级评估，决定是否放贷，及确定贷款所需的条件（保证、抵押、质押，贷款利率等）

二、贷款审批与发放  他们说，通过授权管理、授信管理、审贷分离、分级审批、集体审议决策机制、尽职调查机制、贷放分控、实贷实付等原则与机制进行控制风险。

三、贷后管理
贷后检查包括：借款人基本情况及贷款使用情况；借款人财务状况及清偿能力；还本付息情况；担保人或抵（质）押品的状况有无变化；借款人的经营预测分析；借款人的证明文件、财务报表、贷款合同等档案材料。
通过财务报表、经营状况变化、银企关系等有问题贷款的早期预警信号，进行贷款展期、贷款重组、追加贷款、追加担保等，或者处置抵押质押物，或者打官司吧。

张俊逸 · 2018-9-27 04:01:04

话是这么说，但是操作起来难度也是很大的，像是很多企业都在做二抵

julieliuwx · 2018-9-27 04:01:05

主要是还不还得了款愿不愿意还先是企业现金流然后就是抵押物还有就是客户经理和客户的关系

小陈 · 2018-9-27 04:01:07

贷款风险的话，看三表三品咯，三表是水表，电表，报表，三品就是品德

臭喷子 · 2018-9-27 04:01:08

巴塞尔协议

李明 · 2018-9-27 04:01:09

抵押物，过程控制

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