做风险控制的前途怎么样？

财务管理专业毕业。
做了一年半风控了，待遇一直上不去。晋升好难。
跳槽待遇也没有好转。
经常带过新人，写过报告。
也和同行交流过，工作上的责任和任务都能完成到位。
薪资只能够日常开销。
想问下风控行业做的久的大神，该怎样提高自己。
或者从长远来看，风控这个行业如何。

热心的小回应 · 2020-12-29 23:28:31

@陈镭说的非常好。有所感触，说说自己的经历。
大学的时候学的是和做模型最贴近的专业，毕业被银行“定向”招进来。真的进去了从坐柜台干到客户经理，完全放养状态，几年后终于机缘巧合的来到了分行风险部。又从写制度做报表统计数据干到信审，现在又时常出去看看项目前期、参与方案设计。
回顾自己做风控这几年，从打理论基础、到高工作强度下自我管理、到准确的风险识别、到团队管理再到现在技术上的全面升级，每年都是实实在在的进步中。还要时时感念做客户经理的日子积累下的经验。反而当初唯一具有的学科背景，现在觉得完全不够看，仅仅当做点缀陪衬，用来在分析中偶尔秀一下“高科技”。
我也时常带新人，倾囊相授不藏私。一是觉得就像看到昨天的自己，愿意让刚刚离开校园的他们有个更好的起点；二是这门技艺真的需要沉淀，看着新人们直接把我的报告大段大段复制粘贴、用我做的工具直接导入数据分析，尽管上手很快，但没有我期待中的质疑和反问，或许他们成长之路，同样漫长。
待遇这事，其实不难。早年做客户经理时总有家里长辈为我推荐各种“高薪”工作，用别人不入流学历当个理财经理就能年薪二三十万来敲打我，每每笑而不语。这取决于你是希望成为一个有价值的人，还是仅仅有一个不错的价格。
现在做信审渐渐有了些眉目，开始有各种各样自己曾经心仪的机会主动伸出橄榄枝。前些天风险总监和我聊天时说到：风控信审，是一门手艺。有手艺的人，永远不愁饭碗。
这行做久了，现在最想做的反而是更好的雕琢自身技艺。哪里最有空间，就是最适合自己的栖身之所。我相信只有变得更加出色，才会有更令人艳羡的机会主动拥抱你。

热心的小回应 · 2020-12-29 23:28:32

在回答这个问题前，先啰嗦些没用的，当然我认为题主这个问题也是没有什么意义。在建模的时候，我们总是希望模型有更加准确的预测能力，但是当预测精确度高于业务或常识的判断时，建模人员也很害怕的，第一感觉很多时候是过拟合了，如果用得是很简单的线性算法，就会怀疑是建模数据里有太多的未来信息。说这个的意思是，当我们问×××前途怎么样的时候，其实是我们希望有一双天眼，可以看到前面的路途，省去很多荆棘和坑洼，或者说能看到这条路可以通向更高更远。某种意义上说，这不就是希望可以获得一些未来信息么！回到20年前我也想在北京的二环买块地呢～然而那个时候很多人会觉得卖了地去美国求学拿到绿卡或许是更好的选择～谁知道。

要说上面扯淡里两种选择有什么高下，我真的不觉得，就像我不觉得选择某个职业对前途意义重大，因为同样的职业对于不同的人，天花板有高低之别。就说咱做风控的，有些人比如我这种混了七八年还是个码农，有些人跳一跳CRO坐得稳稳当当，当然还有人一生最宝贵的时间用可以遍历的话语也就是在填充几张固定的表格。

而风控的天花板在哪里呢，其实应该说很多职业的天花板在哪里呢，瞎讲个故事吧
朋友A，市内一套别墅，A伯伯没事就在院子里种各种蔬菜，A同学上班第一天开着大奔去了，上班第三年已是某宇宙行支行副行，第四年已是分行审批主管，很多人应该觉得家里多有钱天花板就有多高。人家一整年，每天下班后自学到晚上一两点，现在手里还揣着CFA三级证书呢，人马上又要去香港行做中层去了。在骂人家有好爹之前，先扪心问问自己最近一次看专业书籍是什么时候的事了。

我认识很多风控同行，瞧不上销售，瞧不上客户，同样也瞧不上书、新的技术以及变化的世界。眼高手低是我们的常态，靠天吃饭是我们的本事，划清责任是我们的擅长，政策和体制是我们永远的托辞。

很多人做了好多年风控，都不知道最大的风险就是人，死盯着那一堆堆自己无法量化和证实的资料，
很多人做了好多年风控，都不知道一个好的风控，总是能和销售一样，和客户顺畅的沟通，
很多人做了好多年风控，都不知道风险的价值，总觉得控得越严越好，
很多人做了好多年风控，评判一个客户还是靠拍脑袋，
很多人做了好多年风控，都已经老了。

所以现在正儿八经地来回答“做风控前途怎么样”
实话说，不知道，前几天阿尔法狗又PK掉这个地球最聪明的一群人，对于很多风控来说，做的事情无非是解决了一部分信息不对称的问题，以现在大数据风控的发展，很多曾经支撑着我们报告的资料，都已经结构化存在于机房的数据库里；很多我们曾经挖掘出来的借款人和其他人的隐性关系，在复杂网络图谱里早已可以看到二阶三阶关系，一亿的三次方的计算人脑是别指望了；人脸识别的技术准确率已可以高于我们的肉眼；区块链技术为去信用的交易提供了足够的想象空间～

我们能做什么？
如果你是一个在传统金融机构，靠着经验，凭着多年历练的火眼金睛吃饭的风控，我不认为短期内机器或者模型可以完全替代你的工作，但是别在留恋收入尚可、压力不大的基层工作，赶紧奔着管理岗位去吧，留给你的空间已经在收缩；
如果你是一个刚入职场的新人，搬砖队伍欢迎您；
如果你已经在搬砖，那你应该深知，对数据背后业务逻辑的熟悉，对人本身行为的深入思考，或许是不被下岗的唯一出路；

如果，你看完了我无聊时间的瞎逼逼，对不起，我又浪费了你几分钟生命。

花了两个月深挖的模型终于要上线了，也不知道这些倾注了我心血的特征变量还能有效多久，毕竟，这个世界变化太快了

热心的小回应 · 2020-12-29 23:28:33

风险控是很有前途的工作，未来会更有前途，两类风控人员会受捧：一类是具有实战经验的；还有一类是玩模型的。当然，两者能兼得，那是奇才，必然是高薪高酬的抢手货。

虽然工作有前途，但落实到从业人员就不一定。

我想，题主大学毕业就做风险控制，那是属于最不靠谱的那种，理论不够，实践没有。

所以，你需要考虑一下，自己应该往哪边发展，实践型还是理论型，或者兼备型。

热心的小回应 · 2020-12-29 23:28:34

谢邀，最近没怎么上线，所以回答晚了。客户经理转风控，5年，现在是独立审批人，对现在的职位和工作都比较满意。
   很喜欢这个工作，喜欢看一个个包裹的严严实实的企业，在自己的手里被一块块的把包装膜撕下来看到最真实的那个个体，很享受这样的过程；也喜欢和一个个很优秀的风控讨论项目，分享我们遇到的各种新鲜的报表，新鲜的案例，审项目很累，但真的好开心，偶尔几个人在一起聊天，说起自己最近遇到的哪些奇葩案子，怎么这么造假，怎么这么被识破，怎么这么被我们核实，真的是觉得这样的聊天再开心不过了、、、风控是幽默的，甚至越来越觉得每一个好风控，前世一定是个谐星。当然，我觉得我还不是一个好风控。
   实话说，现在和未来很长一段时间，我们国家的金融领域，风控人才是很缺的。待遇跟你的岗位和能力也是成正比的。
   当然，风控也是枯燥的，有时候审案子可能一天都说不上几句话，还有加班，案子多的时候你必须加班，风控是需要不断学习不断补充新能量的一个岗位，风险是千变万化的，也是无时无刻都会出现的，所以，保持不断的学习才能应付不断变换的环境和项目。
   看到我男神  @wong在前面回答了，我还是低调一点吧，就这样了，昨天到今天一边喝药一边审案子，各种自动短片，各种大脑不够使，因为种种原因不能请假，最近半个月，昨天是第一次，天还亮着从办公室走出去，一会儿写完这个答案回家，今天是第二次、、、

热心的小回应 · 2020-12-29 23:28:35

我想把我专栏的这篇文章贴在这，应该挺合适。

风控从业人员分三类，
第一类是传统的风控从业人员，他们有足够多的实践经历，对风控要点的理解很接地气，他们知道信用评估指标，甚至每个人心里有一个权重，他们不懂大数据，他们不太认可大数据，我觉得他们这么认为有一定道理，毕竟大数据风控也是以这些前辈的经验为基础的。可是他们会被淘汰的，就好比他们到现在还有一个习惯，就是许多文件只有打印出来才能看的进去。
第二类是传统的风控从业人员转型后的风控从业人员，他们进入了大数据风控领域，他们利用那些维度极其丰富的极其庞杂的数据与风控指标关联起来，进而实现大数据风控，实现风控自动化；这类人既有传统风控的基础，又有大数据思维，知道大数据在解决信息不对称的问题上的作用有多大；
第三类是从未从业过传统风控业务，直接就进入大数据风控领域的人，他们看不懂基本的财务报表，不明白商品交易流程，许多金融术语都不懂，这些人觉得技术解决一切，殊不知他们制定的风控指标是传统风控人员的经验总结。他们将与借贷客户相关性强的不强的数据用尽一切手段获取到，来建立风控模型实现风控自动化；他们不屑于传统风控，真是翅膀硬了就忘了爹娘。
可能还有第四类，就是啥都不懂，但就是能说，全靠一张嘴。

征信公司或者说大数据风控公司有两类，
第一类是积累了多年的借贷业务，转型或者拓展风控服务业务，他们基于自身积累的业务数据建立风控维度，风控模型，他们可以用自身积累的数据来辅佐验证这些模型的准确性。
第二类是纯技术型公司，他们瞧不起传统风控，以为技术可以干掉传统风控。他们利用各种手段获取了很多很多的数据，甭管这些数据与信用的关联性是否是强相关。

银行赖以生存的信贷业务走到今天，他们积累的风控经验，形成的风控能力会比大数据风控差？不差，大数据风控真正解决的是人工风控的低效率，降低信息不对称的程度，将人的风控思维过程程序化而已，而不是说技术手段发明了全新的风控指标或者风控理论。

现在的很多大数据风控企业天天对外宣称自己公司建立了多么强悍的风控模型，行外人听了觉得挺牛，实际上怎么样只有他们自己清楚，公开数据就那些，能清洗成什么样，提取出什么指标，这些数据摆在传统风控人员面前，他们很容易就能做到，只是他们不愿意看这些数据（所以他们慢慢的被淘汰），这些公司把获取的数据稍微归归类就对外提供，这不过是数据的二道贩子而已，而他们所谓的风控模型，见过的人都知道水平也就那样，跟传统风控线下那一套相比，没什么革命性的不同，但不得不承认的是，一些传统风控获取不到或者不曾考虑的数据，在反欺诈方面的作用，真是大的很（比如设备关联性、ip关联性、地址关联性等）

大数据有哪些？
IP、GPS、设备ID、WIFI、时间（注册申请时间、申请信息填写时间等）、多头借贷信息（共享机制）、人脸识别技术（只认face++）、社交信息（关系链信息、腾讯）、电商信息（阿里系、京东、亚马逊等）、阅读类信息（今日头条、阅读类app等看阅读习惯、关注的内容等）、身份证认证（公安部）、银行卡要素认证、运营商数据（手机实名、通话记录、消费记录、上网记录、联系人、出没地点等）、银联画像（消费额度、消费地点、消费时间、消费场所等分析出客户是否结婚、是否有房贷、是否买车、消费能力、是否怀孕、是否有孩子等）、乘机信息（航空公司）、车管所信息、学籍信息、工商信息、税控信息（航天科工？）、涉诉信息（政府某网站）、被执行信息、企业商标专利/软件作品著作权。
等等等等
只要是数据，就能跟信用扯上关系，有人爱看游戏新闻，他就一定贪玩吗？有人爱看靖国神社的照片，他就一定叛国吗？有人在母婴店刷卡了，就一定是自己有了孩子或者怀孕了吗？有人在凌晨3点申请借款，就一定信用不好吗？没有什么一定的，所以针对这些大数据，大数据风控公司只能给出提示，而不能给出决定性结论。
细看下来，政府就是政府，令人佩服。

大数据风控的本质作用是什么？
是丰富风控指标所涉及的数据的维度，尽可能地解决信息不对称的问题（风险存在的根本原因）、提高风控效率、解放人的重复劳动。

热心的小回应 · 2020-12-29 23:28:36

对互联网公司风控职位有一点了解，希望能对你有点帮助
我了解到的互联网风控人员有大致两种：
1.面向外部的风险控制人员
业务审批类风控控制人员，这又可以细分为三类，

其一为深耕某个业务领域多年的风控人员，对于业务流程的把控，对于人性的了解都十分深入，再进一步甚至还拥有一定的优质客户资源，这类风控人员无疑是深受重视的，特别对于初创的互联网金融公司，十分紧缺这类人才，薪酬一般10K-20K左右，该类人员手里有客户资源又有一定资金的会做一些自营的信用贷款业务，风控业务流程制定工作等等，门槛较高，比较看重资历，一般不会采用年纪较轻的风控人员，一是担心压不住手下，二是客户也不一定买单；
其二为能够严格遵守各项风控流程、风控制度的基层风控人员，该类风控人员入职门槛较低，需求量大，更新淘汰率也较大，日常工作多为执行类的工作，例如三方支付公司有在公司系统内进行批量客户资质审核的工作、信贷类业务多有电话核实回访工作、房贷类业务有例如当面客户资质审查、下户稽查类工作，薪酬一半在4K到7K左右，该类风控岗位由于准入门槛较低，可替代性较强，因此流动性也较大，该类岗位的的发展方向为信审、下户、资质审查等岗位的部门领导职位；
其三为技术类的风控人员，通过风控数据模型来批量化自动化风险控制，该类人员需要统计学、概率论、博弈论等数学基础，python、R、SQL等编程基础，旨在通过用户行为数据、特征数据找到高风险客户的特征来降低业务风险，该类风控人员由于门槛较高，对于学历、思维方式、技术能力有一定要求，因此薪酬一般在8K-30K，甚至可以这么说，该类风控人员未来会大量淘汰掉第二类风控人员，少量淘汰第一类风控人员，重复性可替代较高的岗位无论在哪个行业在未来都会面临被机器淘汰的风险，这也是互联网行业的共识
小结：给你两个建议：第一，大量了解业务细节，大量的去接触客户，去了解你的客户，去了解人性，这是传统风控业务的核心，对于人性的把控无论在哪个时代都是不可或缺的人才；第二，学习数据分析方法，学习统计学，学习SQL，通过数据分析来进行风险控制能够大大降低风控成本，这其中的分析方法、达成的效果会是你简历中的闪光点

2.面向内部的风控人员

财务类风控人员，对于各个业务部门的费用支出、营收情况进行内部稽查，不太了解，一般都由财务人员兼任，单独设立风控岗位应该不多，财务类人员的薪酬一般不会太高
关键岗位的的内审岗，这类岗位基本都是在大公司，例如纠察销售人员向其他公司推荐客户吃回扣的行为、承诺客户下调公司产品售价进行套利的行为等，如客服人员与客户合谋利用职务之便进行违规退款、提供优惠的行为，如B2C公司运营人员利用职务之便向客户提供免费流量、展示露出的行为，发现并处理这些行为都属于内审风控人员的职责范围之内，发展方向也一般为内审部门的领导岗位，这方面的岗位需求不多，我的了解也仅限于此

以上。

热心的小回应 · 2020-12-29 23:28:37

不谈哪种风控就来问“前途”的都是虾扯蛋。
初中政治都讲了，事务具有普遍性和特殊性，不能一概而论，都是风控，差别大了去了。怎么答题的都那么笼统还都那么乐观呢？

银行风控和小贷风控能是一回事？
银行里做企业贷的和做房贷的能是一回事？
小贷里做车贷的和做信贷的能是一回事？
做数据建模的风控和实地考察的风控能是一回事？
……

吐槽完毕，表明观点：其他领域不知道，只针个对小贷风控而言，起点低，市场大，发展平稳但后期乏力，职业瓶颈到来早，持悲观态度。

热心的小回应 · 2020-12-29 23:28:38

四年风控，目前负责风控部，看到这个问题想答一下。

首先，你学的相关专业，大概是四年本科，毕业后工作一年半，可以说接触这个领域时间不短，但这不等同于你很有工作经验。一年半的从业经验，还是太少太少，戒骄戒躁。

其次，带过新人，要看带到什么程度，我也带过，但是想把一个新人带成一个成熟的、可以独立审核的风控人员，还是要下很多功夫的。例如如何与业务部门沟通，这都是需要教的。审核能力方面，需要做到前期能独立审核，中期能给出成熟的风控报告（不能仅处于写过报告的阶段），后期出现的各种风险中没有你的过失，这样方能算作合格。

再次，风控专员岗位的工资都不会太喜人的，比一线业务要差很多，摆正心态，并不是你能审核甚至能够毕掉他的业务，你就能赚得多。

最后，以上回答可能会让你不适或者反感，我只是担心你会因为薪资、职位而厌恶这项工作。很少有人会每天对工作充满激情，没有激情无所谓，但是要有上进心，要充满希望。

我不是大V，这个回答的赞也不会多，只是希望能帮到你。另外希望你能多学习一些相关的法律知识，对于前期商榷合同条款、后期诉讼相关都有帮助，不能只做风控专员，法务也要懂。

最后的最后，现在就把自己当做风控部的领导，所有部门遇到的问题，你都去想怎么解决，格局要大。

最后的最后的最后，曾经我也想过跳槽，想要加薪想要升职。我们的外聘律师，六十多岁的特级律师，他对我说，你不要急，要耐得住寂寞。今年他不再担任我们的法律顾问，有一次对我说，风控，要有自己的底线，要不卑不亢。

热心的小回应 · 2020-12-29 23:28:39

用事实证明比什么都强……我做了三年风控五年风险管理从年薪六万到年薪加分红近千万……从一个普通的信审做到首席风险官你觉得前景如何？！哈哈
其实……不论什么职业要看你自己想走多远如果你愿意没有人能拦得住你……
你比我底子好我是学法律的刚到银行接触金融了才开始学从上岗证到理财规划从CPA到国际注册风险评估师现在我在考CFA 我愿意考真心的爱这个行业情不自禁的学习进修加实践
不知道你是男孩还是女孩但不管男女切记一点风险人最忌讳的！不要把风险控制和风险管理搞混他俩一个被动一个主动一个小而不大一个大亦可小
最后一句话不喜欢赶紧离开不要浪费自己的时间！人这一生时间最贵！如果不离开就沉下心阅历加资历才能有物质的提升……

热心的小回应 · 2020-12-29 23:28:40

我就是做风控岗位的，看了上边回答，感觉驴唇不对马嘴

做风险控制的前途怎么样？

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