经常看到「资金沉淀」这个词，那到底什么是「资金沉淀」？

[资金沉淀]说的是什么?
   能给个人/公司带来什么好处/弊端？
   现实中常见的手法有哪些，比常见更高一阶的手法有哪些？
   谢谢回答.

热心的小回应 · 2021-1-15 05:17:06

谢邀

简单地说，就是在现金进进出出的时候，始终保持着一定数额的保底现金，以备不时之需。

其实对个人对公司来说，
好处就是在发生突发事件，个人生病了呀，公司业务现金流出现问题了呀，银行短期内被挤兑了呀，等等。可以靠自己的压箱底钱扛过去，不然的话公司就只能直接倒闭了。
弊端嘛：对生意规模还是有点影响的。创业初期的小公司个体户可以全压，但是对大公司的稳定运作来说，资金池是很有必要的。

资金沉淀要求这笔资金有着最高的流动性。所以一般都是现金存款。
当然了，
其实保险就是保险公司帮助企业打造一个资金池，出了问题保险赔付，这样企业就不用花自己的钱保底了。
如果你的信用够好，银行贷款也可以解决燃眉之急。
只是保险赔付和银行放贷的“速度”如何，，，，呵呵
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因为保险和银行有（很）不靠谱的时候，
所以，
高利贷就出现了。
急需短期资金救民钱，利息高点也在所不惜的。哈哈哈

但是高利贷毕竟还是成本太高。
于是团结的日本人发明了“财团”
几家企业大家组成财团，互相持股，互相担保，
大家合力打造一个资金池，
出了问题互助。
不过当问题是全国性的经济问题，
整个财团都有扛不住的时候。。。。。

热心的小回应 · 2021-1-15 05:17:07

假设：
从今天起，你每天能能够收入100块；
从明天起，你每天要支出100块。
如此循环不间断
你手里总会有100块，这就是沉淀资金。

很多大公司的收入和支出周期较长，因此就能获得巨额沉淀资金，
然后可以用这些沉淀资金进行投资、拓展等一系列盈利活动，
理论上只要资金链不断，就能能够一直生存下去。

热心的小回应 · 2021-1-15 05:17:08

我自己的公司的项目，今年某项目的流水可能会达到1.96亿。
局方要求账期一周，我们争取两周。
平均算，每周大约会有额外的800万在我的账上。

最笨的办法，扔到余额宝里面去。
800万，年利5%，也能有40万的收入。
好一点的办法，一周的高利贷，估计能用的也就是500万附近了，假设年利12%，那么就是60万。

大概就是这样。
对我来说，每个月3－5万，基本的行政人员的开支就出来了。
我们是小公司。

热心的小回应 · 2021-1-15 05:17:09

感谢邀请。一楼回答已很全面。一定的沉淀资金是有必要的，生活中总有这样那样的意外导致临时资金需求。但过多的沉淀资金也说明企业经营管理存在问题。这事可以引申到集团资金集中管理，也就是一楼说的池子。集中管理的好处还在于，对于管理者而言更好掌握集团资金流情况，以此把握各公司经营情况，资金往来拆借更好把握，特别对于子公司各自为政的情况，管住了钱，就管住了人。

热心的小回应 · 2021-1-15 05:17:10

[资金沉淀]说的是什么?
同意 ALEX公交车说法，不同意 @FlyRideR 本题中的回答
不知道题主是哪儿听的，我个人觉得最近这词火是因为某宝所处的第三方支付行业，P2P兴起，而产生的热议中提及的

其实第三方支付机构就是个预备队
正式队是：银行、保险、基金

所以针对以上行业而言，[资金沉淀]就是期限内未提现的资金额（客户资金即存款额）

能给个人/公司带来什么好处/弊端？现实中常见的手法有哪些，比常见更高一阶的手法有哪些？

以银行为例，以前都考核时点数，所以月末季末年末，各种疯狂提高利率拉存款，因为不达标业务经理奖金木有了。。
后来有位精算师说，老大这么做亏了哎，今天存一百，明儿就取走了，我们收益是零啊是零啊，还要支出各种奖金，亏了有没有？
于是好多银行日均了。

再后来，又发现光日均也不行，报表是时点的哎，数字太难看了有木有？
于是时点+日均。

（日均就是简单算术平均，即第1天300，第2天600...第30天100，300+600+...+100求和，再除以30天，按这基数再乘以各种系数算奖金额。。假定第1-29天都零，月底300，那日均只有10，坑吧？）

对于上例中的银行这家公司来讲，奖金成本低了。
另外银行是靠存贷差活的，所以计算出这个日均常量以及资金沉淀，才能做长短期错配，不然就会有不够客户提现的兑付风险。

比如有1000W，为了追求高收益（不然怎么付利息？付房租还有员工工资？），拿800W给券商了（仅举例不代表实际情况），留下200W每天付付柜台提现金的。
在这个例子里，800W可以视为资金沉淀。
怎么算出是800不是600也不是900呢？
根据提现（支付需求）的常量一备三，设置这个200W，即正常情况下，一天提现的钱在65W以下。

如果一不小心，那天商场有促销黄金大降价，大家都过来提现金，要提800W，差额600W咋办办内？

幸运的800W刚好在那天收回来了，啥事儿没有。
没收回来的话，就意味着200W付完，就木有钱了。。
然后银行界有个“同业拆借”，意思就是爱存不存可以向存存吧借钱，当然要付利息的，利息和高利贷有一拼，江湖救急么，要代价的。
可见就算偶尔支付个高利息，只要外投给券商的部分有的赚，只是总收益低了，没有其他问题。

以上就叫做资金头寸，长短期错配的意思就是多个产品之间寻求平衡点，能够一波还另一波，足够对外支付的前提下保证高收益。这也是根据资金沉淀计算出来的，所以又衍生出好多保寸头的金融工具。

甚至还出现一个信息产业，黄牛。
月末冲量听说过没？干的就是同业拆借之间的信息交换，只是其资金来源不是爱存不存而是企业。
利用银行时点缺钱的困境，用较高的利率向企业吸收存款。事先说好存一天就划走哦，给多少利息这样。
所以资金沉淀就是鸡尾酒没搅混前下面的一层不会一下子喝到的；
上面的一层最先被喝掉的，是用来支持日常所需的，流动的。

对于个人来讲，不用放在活期里的，放在各种宝宝和定期、约定、股票、基金、保险里的钱，就是资金沉淀了，可以追求更高的利益，亏光了日子还能过个三五天几个月不会饿到。

经常看到「资金沉淀」这个词，那到底什么是「资金沉淀」？

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