新转岗的银行公司客户经理应该怎么安排日常工作？

热心的小回应 · 2020-12-21 19:13:22

谢邀，第一次被邀请，还有点受宠若惊。
答主是90后，对公是我的第一份工作，从事这个行业两年时间，我从我的视角回忆下我入行来所总结的一些经验。
第一，要有过硬的专业素质，客户经理其实是销售的一种，我们销售的是银行的信贷产品，所以了解自己行产品的优势很重要，刚转岗建议先了解自己行偏好哪种类型的客户，比如我们银行喜欢的是政府类，比如政府采购服务、拨改租等等，那么在此基础上你要做的就是自己研究相关的信贷政策及相关已落地项目的案例，多看看调查报告里面的构架和要素，会有一个比较快的提升。专业素质过硬后自己接触到一个企业或者项目，你很快会判断出这笔业务是否值得投入时间去完成，如果被否的可能性很大，那就不要过多的投入时间成本，本来客户经理加班就是常态，没必要让自己做没意义的事情。除此之外，客户经理另一方面要具备较强的风险意识，在终身责任制的背景下，风险防范更为重要，当然这个是一个长期的过程，也是积累的过程，可以在上手过程中向前辈多学习。由于题主问的是怎样安排日常工作，我就不过多赘述这些。
第二，有一个工作计划本很重要！！！我们银行会给我们发一个像日历的本子，可以方便记录每天要做的事情，同时有每月计划表，从实际经验来看，这很有用。客户经理面对的往往是很多琐碎的东西，A说他要买结构性存款，B说需要资信证明，C说他大后天要走款8000万，喊你报规模。。。。。。这些琐事如果不就行记录很快就抛到脑后了，这个和记性无关，不要认为自己头脑清楚不需要记。把东西写下来往往也是理清思路的过程，我每天会把要做的事情分ABCD四挡，A代表重要并且紧急的事情，比如今天约了重要客户谈授信方案、或者信审部要求今天补充问题等；B代表重要带不紧急的事情，比如风管部要求三天内报送一个表格，总是就是还有时间富裕的事情；C紧急但是不重要的事情，这类很多，比如找上门来的客户咨询些问题；D代表不重要也不紧急的事情，哈哈，这很多，比如有人约我下班去踢球。学会把自己的时间排序，从A开始做，其他人的回答很对，客户经理的白天时间不应该大量用于在办公室待着，写报告这种事情虽然很花时间，但至少可以加班做，哎，说来心酸，今年以来写了太多报告了。。。。。白天应该用于去见客户，维护客户，了解客户需求，总之别待着办公室，待在办公室就不正常，我养成的习惯就是除非我在准备放款资料或者回总行的问题，我一般不会待着办公室太久，有时哪怕喝茶也去找客户喝，一个优秀的客户经理应该感觉有做不完的事，我不优秀，但我也感觉有做不完的事^_^
第三，算账做业务，了解考核办法，比较客户经理的业绩压力大，原则是要把宝贵的精力与时间用在创造价值的客户上，有时觉得中国的银行只会锦上添花、晴天送伞，反而雨天收伞，但这些你没法改变，客户经理背着营销任务，如果考核政策里存款更重要，那就去拓展这方面的业务，有时针对某些产品，比如微信支付等等会有单项奖励，那就也找机会干，总是，嗅觉应该灵敏。
第四，多学习，我觉得cpa还蛮有用的，此外客户经理应学会得体的说话、适当的送礼、恰到好处的喝酒。
零零散散写这些，希望对你有所帮助，加油。

热心的小回应 · 2020-12-21 19:13:23

要看你服务岗还是销售岗，销售岗？先去开展渠道，开展渠道要看你是哪家银行的？做的什么产品？在市场上有没有优势？

热心的小回应 · 2020-12-21 19:13:24

谢邀。
本人从事零售信贷审批业务，没有客户经理的相关经验，不过日常的审批工作中还是需要和个贷客户经理们打交道的。从我的角度来看，做客户经理是对自己品牌的树立，诚信和专业很重要。日常工作中，对客户负责，对自己工作负责，文增加信任感，可以让你在工作中顺利开展业务。
相反一些为了业务利益，不惜违背原则和弄虚作假的，都是在断送自己的前程。

热心的小回应 · 2020-12-21 19:13:25

做一个待完成事项表，尽量在工作时间把当天的事情做完吧，下班多留点时间学习，健身。不学习后来者容易居上，不锻炼做信贷老的快。
实在不行该加班就加班。以后工作流程熟悉了，就自然会更好地掌握工作节奏了。
业绩方面具体看你所在部门的工作和你扮演的角色，如果偏市场开拓，可能应酬多一点，对于很多人来说（关系没有硬到厅啊副部的那种）客户是需要长期积累的，等有了政策窗口再从客户群里拿客户来做。最可贵的品质是真诚，对客户也如此，先和客户交朋友比随时想着马上开展业务更自然长久。
如果偏内部工作，那就要勤勤恳恳作好领导和前辈交代的事情，多和交办的客户沟通交流，发现新的商机。
再一个是最重要也是看起来最不重要的，要遵守职业道德底线，有问题的业务别帮着做，如果实在不行，要留下证据，以保全自己。
我刚入职的时候，新员工培训时老师讲的最震撼的一句话:别相信你身边任何一个人。
其实这句话的意思也就是坚守道德底线，风险底线，坚持原则。因为在利益和业绩考核面前有些人受不住底线，你要权衡利弊，保护好自己，也是保护好其他人。

热心的小回应 · 2020-12-21 19:13:26

第一次被邀请有些受宠惊。如果是转岗了作为银行公司客户经理个人建议先别着急拓展业务，踏实看看所在行的制度。如果是资源型的那么简单了，那么你的业绩压力小很多，会有人跟进你的项目，唯一注意的是资源的保密，小心你的领导翘你的户。如果是技术型的那么首先掌握行内的制度，此外熟悉一些常用的财务分析，一定遇到不懂的多问问，多想想为什么，特别是为什么借款人有资金需求，弄明白资金需求原因很重要。此外是如何撰写报告，我曾经一线的经历是白天拓展业务，晚上加班写报告。业务不是在办公室自己坐着就来的。财务分析的技能很重要，特别是常用的会计科目一定要熟悉，遇到掌握不准确的最好结合实际和我国的现行会计准则研究一下，积累过程很痛苦，但是是一个优秀信贷人员的必经之路。太具体的不是一两句话可以说清楚，你可以买些相关资料学习一下。《信贷分析与公司贷款(中译本)》这本书不错，但是绝版了，你可以去网上买本影印的学习一下，比较系统。还有当你的财务水平还不够高的情况下，不要独立承接项目贷款。项目贷款须要有一定的信贷和财务基础才好处理，否则你会抓狂的。

热心的小回应 · 2020-12-21 19:13:27

客户方面来讲，刚开始做的话，户应该是分的吧。新的客户经理对产品啊服务啊可能都没有太好的把握，直接去挖掘新客户的意义不大。现下这个经济形势也是风险把控大于业务拓展，趁着还不是太忙多学多看吧，把你行的各种管理办法、操作规范多看看。
保持淡定，遇到啥事儿都淡定。
保持随时跳槽的能力。

热心的小回应 · 2020-12-21 19:13:28

失误失误，忘了说谢邀！
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我团队的客户经理分三类：
1：看似整天无所事事，干活无声无息，从来不担心业绩的
2：每天都很焦虑，说话声音很大，总是风风火火而又业绩马马虎虎，但在成长的
3：所有人都有问题，就她自己没问题的
用一句Nike的广告：Just do it！

热心的小回应 · 2020-12-21 19:13:29

谢邀，基本没在社区答过什么问题，不太了解中部国有行的情况，通常国有行的客户经理偏维护的性质要多一些，不过一个网点授信客户只有一个，而且3到4千万，真的是无法生存下去的……客户经理想要快速成长，只有一个途径就是多做客户，客户做的多，业务种类多了才能成长的快，没事先把产品文件，行里的授信政策翻一遍吧。银行做客户经理也好行长也罢，对内的审批才是最重要的，行内的人际关系至关重要，有时直接决定业务能不能做成。多做客户和人际关系ok了，就是下一个问题了，现在银行业已经无可避免的下行了，要随时给自己充电，CPA，FRM也都考着，未来终归是有用的，保持随时可以离开的能力。以上。

热心的小回应 · 2020-12-21 19:13:30

谢邀！
其实先问问转岗过来的情况如何，是否有现有客户分配给你管，所在银行是中资还是外资？领导分配给你的任务是怎样？
看完你回复的情况，能略微感觉到是刚上手工作不知道从哪里入手...毕竟大家都是从那样的阶段过来的。好在有两个现有客户分给你的，比让白手起家还是容易很多。
可以从跟这两个客户的日常经办、财务主管维护好关系入手，逢年过节该用银行费用送小礼打典的不要漏掉。之后的日常交易要多留意，放款贷的操作中有任何异常及时沟通处理，向领导汇报。至于授信报告贷后管理，每个银行的风格不一样，应该多参考前任留下的资料和信息，有疑问多请教同事。相信只要你平时用心一点都能搞定，比较简单，就不多说了。
重点是在维护好现有客户的同时，如果一年能做出几个新客户的话，你的表现应该就能得到认可了，开发新客户是展现自己的开拓能力作为客户经理最重要的方面。新客户可能来自于很多渠道：1. 现有授信客户关联公司，或上下游；2. 非贷款客户提出授信需求；3. 渠道或朋友介绍；4. walk in...主动找上门的客户等等…不管什么途径接触到的新客户，了解他们的行业，财务状况，和信贷需求很重要，在银行业过度竞争产品同质化严重的今天，积极沟通和用心服务也很重要。知道了客户想要什么，还要了解银行要什么，能给什么....熟悉自身的产品、系统、流程，并能向客户清楚简要的介绍找到契合点是成事的关键。
简要的就是这些，因为我是外资银行的，有可能在信贷文化上存在差异，有细节问题可以继续沟通。祝你工作顺利～

热心的小回应 · 2020-12-21 19:13:31

谢邀。如果你是资源型客户经理，不用为每个重要时点的考核排名发愁，爱怎么安排怎么安排，你甚至可以不懂业务不用干活，以下回答请忽视。

新转岗，想必专业技能和营销能力都处于起步阶段，能否快速甩掉新手这件马甲决定了你在这行能走多快、走多远。一行有一行的道道，有的人脑子活，情商高，很快就上手，有的人很勤奋，但不得要领，不得不接受现实的残酷。
当年毕业入行，坐了半年柜台，分行大领导英明神武，大力起用年轻人充实客户经理队伍，于是抓住机会，成功调岗。短暂的兴奋过后就是迷茫，不懂业务，没有资源，3个月的考核保护期过得异常空虚迷茫，每天都在想着怎么安排日常工作。幸好部门重新组建，人手过紧，需要协助老客户经理办事，在师傅的带领下很快就有做不完的业务，每天累得像狗，要面对各种繁琐的事物，客户的埋怨，领导的压力，审批人员的脸色，甚至柜台的刁难，当然也很快就上了道，知道怎么应付各种，哪些重要哪些不重要，怎么来业绩。
所以，实践是真理。新转岗，想方设法尽快上战场吧，日子不必有条不紊。

热心的小回应 · 2020-12-21 19:13:32

谢邀，虽然自己已经在客户经理的岗位上呆了4年，换了两家全国性商业银行，但真的很惭愧，我自己还在摸索的过程中。反正做好承受压力的准备吧，然后就是努力了，老话说的好，付出了总会有回报的。祝顺利。

热心的小回应 · 2020-12-21 19:13:33

日常工作就是跑客户、搜资料、写报告，建议列出清单，每天优先处理最重要的三件事。对于没资源、没背景的新转岗公司客户经理，只想说个人认为最重要的两点：
[h1]1.贷款发放前注重建立自己的业务口碑[/h1]不要给审批一种只知道挣钱、不知道风险的感觉，对自己的客户多了解，多分析，能有条理的讲给授信听。不要言必抵押物，三句话就提这是领导介绍的户。永远记住，自己报的项目背后是自己的信誉在背书，有了任何问题，不会有领导替你出头的。客户经理永远是授信项目的第一责任人，资金损失所有人都有可能跑掉，客户经理跑不掉的。合规检查更是只有客户经理的责任。
[h1]2.贷款发放后重视转贷[/h1]降了特殊行业以外，正常企业是没有自有资金还贷的。拿自己钱还贷的，要么是贷的多了，也就是所谓为过度授信，要么就是说慌。当然不排除运气好，正好流动资金周转回来贷款到期，这种情况极少。企业从借款、到进货、到生产、到应收、到收回，怎么那么巧正赶上贷款到期资金回来呢？所以为客户联系资金转贷是贷后最重要的事情，没有之一。不要相信客户说的什么万无一失，客户总是想把最光鲜的一面展示给银行，但现实却经常很残酷。如果交情到了，问清楚客户向谁借倒的钱，利率是多少，万一资金落空要有第二手方案。

热心的小回应 · 2020-12-21 19:13:34

这个与你转岗到总分支行公司部或网点对公客户经理关系很大，需要你进一步提供信息，对于总分支来说，尽快熟悉信贷系统，和同事搞好关系先无偿帮他们做一些案头工作是最快的捷径。自己有户落地也要先搞清楚流程，风控尺度和奖励机制再沟通。

热心的小回应 · 2020-12-21 19:13:35

跟着师傅学、看、混

热心的小回应 · 2020-12-21 19:13:36

上班呢，占个坑，闲了来答

热心的小回应 · 2020-12-21 19:13:37

公司客户经理的日常工作就是
上班时间跑客户
下班加班做案头工作或者应酬客户
有时候应酬完再带着酒气回去加班做案头........

这是最忙碌的公司客户经理的生活状态
他们哪有机会自己安排日常工作.......
不过这至少说明你有业务做
有业务做钱自然不会少拿
虽然与付出也不成正比

热心的小回应 · 2020-12-21 19:13:38

泻药。具体怎么安排工作要看你具体的考核指标。首先把考核指标拿出来，看一看分值的分布，首先分析哪些是分值占比高又好完成的，哪些是领导特别重视的。然后就把你的时间主要分配到这些指标上。另外说个体题外话就是工作中遇到问题要自己拿出解决方案，让领导选择。不要把问题直接抛给领导。

热心的小回应 · 2020-12-21 19:13:39

现在公司客户经理不存在没工作安排，如果没客户就多跑中小客户和工业园区、专业市场，另外习惯性应酬，慢慢工作就忙起来。单位考核指标会指导你日常工作安排

热心的小回应 · 2020-12-21 19:13:40

首先要看你是哪家银行，不同规模银行的对公业务差别是很大的，服务方式服务内容也是有差别的，根据我多年的经验来看，对公客户经理有这么几方面的服务内容：一是信贷业务，主要负责前期企业的融资需求，做好信贷资金的支持；二是负债业务的营销，也就是存款的营销，包括企业帐户，代发业务，以及其他衍生产品的营销；三就是附加服务内容，有的会驻场服务，有的会是企业事业单位领导的服务员，鞍前马后的包办个人家庭事务等等吧。总之，对公客户经理是个很锻炼人的岗位，也是发展人脉的好岗位，希望能帮助你！

新转岗的银行公司客户经理应该怎么安排日常工作？

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