浅析金融与实体经济之间的关系

【摘要】
从改革开放至今，我国金融经济进入高速发展时期，实体经济也取得了长足发展。在经济发展过程中，金融经济与实体经济相辅相成，相互成就，共同促进了经济的高效稳定发展，同时，我们也不可回避发展过程中出现的问题，经济领域各行业发展本就具有波动性，在发展中各种问题的出现在所难免。本文将从含义、关系、出现的问题以及解决办法四个方面入手，对金融经济与实体经济之间的关系进行梳理和分析，并对未来经济的发展做简要展望。
【关键词】
金融、实体经济、关系
【正文】
一、金融经济和实体经济的含义
1、金融
金融是市场主体利用金融工具将资金从资金盈余方流向资金稀缺方的经济活动，是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。
金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司，还有信用合作社、财务公司、投资信托公司、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。
2、实体经济
实体经济是指一个国家生产的商品价值总量，是人通过思想使用工具在地球上创造的经济，是指各种物质的精神的产品和服务的生产和流通等经济活动。实体经济包括农业、工业、交通通信业、商业服务业、建筑业等物质生活和服务部门，也包括教育、文化、知识、信息、艺术、体育等精神产品的生产和服务部门。
接下来本人将从实体经济的三个主要功能入手，对实体经济的含义进行深入介绍：
①提供基本生活资料功能。人生命活动需要各式各样的生活资料支持才能正常运行，而这些生活资料是由实体经济生产出来的，实体经济的生产活动一旦停止，人们各式各样的消费活动就会得不到满足；
②提高人们的生活水平的功能。从古至今，人们不仅要生存，更要发展，亦即人们不仅要生活，而且要活的更好，实体经济的更高级的生产活动一旦停止，人们就从根本上失去了提高生活水平的基础；
③增强人们的综合素质的功能。当人们的生活变得更好了，就会对自己的素质有了更高的要求，亦即人们不仅要有高层次的物质生活，而且要有高层次的精神生活，而保证人们享受高层次精神生活的物质前提同样是各式各样的具有特殊性质的实体经济，同样，实体经济的这些特殊活动形式一旦停止了，人们也会从根本上失去提高综合素质的根基。
因此，我们可以说实体经济是人类赖以生存和发展的基础，一个国家的实体经济必须在经济中占主导地位，否则国民经济会受到很大影响。
二、金融体系和实体经济之间的关系
在经济学观点中，实体经济是社会经济发展的基石，包涵人民生活的方方面面，是社会得以稳定运行、人民得以安居乐业的基础；金融经济则是实体经济的助推器，是一种虚拟产品。实体经济主要载体为实体物品，其涵盖了人们生产生活中各类产品从生产到运输再到消费的整个过程；而金融经济的主要载体则是物品的增值，其通过资本化的运作来进行货币的运转和增值。
由此，我们可以明确，实体经济是社会经济发展的基石，而金融经济发源于实体经济，其本质作用是辅助并促进实体经济的发展。然而，金融经济是虚拟化的，其一旦脱离实体经济将逐渐变成泡沫，最终必将导致货币贬值和金融危机；反之，若实体经济完全脱离金融经济而独立发展，则会缺少发展的活力，成为一台人工动力的机器。因此，金融经济与实体经济两者关系密切、缺一不可，唯有它们相辅相成、协调发展，才能将两者的重要作用完全显现出来，对我国的经济发展起到积极的促进作用。
接下来将从正反两个方面对金融经济与实体经济的关系进行简要分析：
1、实体经济决定金融经济的发展
马克思曾经在《资本论》中谈及：“财富发展的基础是物质，不管财富以何种形式出现，其最终落点都是物质。” 而通过对历史资料的查阅，我们发现在人类社会形成之时实体经济就已经诞生，而反观金融经济的历史却只有短短几十年的时间，由此不难发现，金融经济是实体经济发展到一定阶段的产物，金融经济是实体经济的衍生品。
以我国经济发展为例，实体经济的发展为我国经济发展奠定了良好的基础，近年来我国的经济得到了快速发展，这大大得益于建国以来我国实体经济的发展，特别是工业体系的建设和完善，在此基础上，我国逐渐从制造弱国成为制造大国。而金融经济的出现使中国经济的发展如虎添翼，它大大降低了商品经济的交易成本，为实体经济的发展提供了良好的支撑，使中国经济迎来又一个发展契机，推动我国从制造大国向制造强国迈进。
综上所述我们可以得出结论，实体经济的发展水平和质量决定金融经济的发展水平和质量，实体经济是金融经济的重要支柱，没有实体经济的背后支撑，金融经济的发展只能是一时的泡沫，难以实现真正意义上的经济发展和国家富足。
2、金融经济反作用于实体经济
金融经济受实体经济影响，又反作用于实体经济。而金融经济反作用于实体经济又可以分为积极作用和消极作用两方面。
①积极作用
首先，金融经济能够为实体经济提供资金支持，其通过一系列的金融操作从社会中合法的吸收和募集资金，并使这些资金进入到实体经济中，对实体经济产生积极的影响，从而实现市场资源的有效配置，同时也实现了金融经济自身利益的最大化。其次，金融经济还可以有效的解决市场经济中的信用问题，支持并促进实体经济的发展。在金融经济还未发展起来的时候，资金周转只能依靠人与人之间的借贷，而这种行为的信用风险极大，同时也增加了市场交易的成本，从而阻碍经济活动的开展，而随着银行，债券等金融经济的出现和发展，其能够为资金需求方提供专业化的服务，从而有效解决了市场交易中的信用问题，降低了经济活动开展过程中的交易风险，从而激励了实体经济的发展，保障实体经济更快，更好地得到资金，使企业能够根据市场的需求来扩大规模，进行再生产，进而推动实体经济的发展。
②消极作用
随着经济的高速发展，金融经济与实体经济之间的关系愈发密切，而如今金融经济又处在不断摸索，完善的发展阶段，这就导致当金融经济出现一定风险时，对实体经济产生消极的负面影响。例如，2008年发生的全球金融危机，最开始危机只是出现在金融领域，接着蔓延到房地产领域，紧接着扩展到了全世界，最终导致全世界的需求不足，严重影响了实体经济的发展。还有一方面的原因是随着经济的完善和发展，对控制金融风险的要求逐步提高，而市场经济存在严重的滞后性，很难在短时间内进行察觉，这就导致在经济的回落阶段，极易发生金融风险，从而影响实体经济的发展。
三、金融经济与实体经济在发展过程中出现的问题
1、金融经济存在缺陷
世上不存在绝对完美的事物，任何事物存在不足的地方，金融经济也是如此，其存在的缺陷主要可以概括为以下几个方面：
①发展节奏过快，而服务范围有限
金融作为当今市场上最活跃的经济活动之一，对自身发展渴求十分强烈，而新时代独特的经济环境也为金融高速发展提供了契机。金融发展不仅是其自身的客观需要，也是实体经济发展对金融服务的必然要求，但若金融发展跨步过大，必定会为其自身长远发展埋下隐患，同时也不利于金融为实体经济提供优质服务。而金融发展超速的一个重要原因就是对虚拟经济的过量投入，促使市场产生大量的经济泡沫，若此时缺少必要引导，任其自由发展下去，超速发展的金融则容易偏离其服务宗旨。此外，当前金融对强势群体的关注度过高，对弱势群体的服务不足，也容易导致经济发展不均衡。无论是大中型企业还是小型企业，都是实体经济重要的经济主体，缺失了哪一部分经济发展都会出现问题，金融服务应协调自身发展速度，加强发展规划科学性，并优化服务覆盖水平。
②金融套利普遍，政策存在差异
不同经济区域之间存在着政策方面的差异，不同区域对于本区域内金融活动的政策各有侧重，投机者就通过“钻政策的漏洞”，实现其低成本或无成本盈利，如今这种情况在金融环境中发的生频率极高，对维持金融环境秩序性和稳定性极其不利。金融套利不仅对其他投资者不公平，其社会危害也极大，并可能会导致金融市场不稳定，市场波动频发等。因为金融套利带来的市场波动，金融体系的宏观监管操作难度增加，令经济领域谈之色变的金融危机就是由此引发，金融危机对市场几乎可以产生重新洗牌的影响。想要保证金融环境健康，必须对此活动加强监管，尽可能降低金融套利给金融系统带来的风险。
③金融环境秩序性较低，信用机制缺失
无规矩不成方圆，无五音难正六律，只有构建健康的金融环境，方可保证金融服务水平提升。我国金融虽已得到了长足发展，并且在过去的实体经济发展中功不可没，但本身环境的秩序性仍须进行优化和提升，信用机制完善性也稍显不足，一些已出台的秩序要求和信用机制也难以得到实施。接下来，规范经济环境秩序并制定信用机制将成为发展道路上不可避免的一步。
2、实体经济所面临挑战
随着我国经济结构的不断调整，在不同产业的政策变化中，我国实体经济问题逐渐显露出来，新兴产业技术的发展和夕阳产业的没落都对实体经济带来了一定的发展压力。当前实体经济在只能在兴衰中坚持生存；房地产业的蓬勃发展，导致大量的资金无法流入实体经济，增加了实体经济的发展压力；金融经济过分追求利益，通过“钱生钱”的方式进行投资，导致实体经济无法获得更多资金支持，实体经济还面临纳税、信用等经济支出，这些方方面面的变化综合起来，影响了实体经济的发展。
3、金融经济与实体经济关系失衡
随着金融经济的发展，实体经济和金融经济出现了明显的分离现象，进而造成全世界范围的经济危机，两者之间关系失衡的表现主要有以下几点：
①大规模兼并造成经济体过于集中
近年来，实体经济出现了大规模的兼并现象，这一现象在金融领域尤为明显，而其引发的后果就是，市场中的各类经济体过于集中，对整体经济发展造成消极影响。由于金融企业过于集中时期，高层管理者就获得了更多获取高薪报酬的机会，这极大的加剧了管理层的道德风险，一些决策者会借助公司经营规模的扩张来谋取个人利益，但是却刻意回避破产风险，并且知道即便出现破产，也会有政府施加影响并挽回损失，因此，在缺乏严格约束的情况下，许多市场上的金融企业会刻意放大自身风险承受力，甚至以欺骗的手段获取资金支持，对经济大环境造成了恶劣影响。
②金融经济与实体经济发展失衡
如今，金融经济的发展迅速，而实体经济的发展放缓，这就导致金融经济的发展速度快速超越实体经济发展的速度，促使市场中的经济活动主要集中在金融经济范围之中，而实体经济的发展空间则不断被压缩，进而导致金融经济中的投机概率大幅上升，导致越来越多的资本被投入到金融经济之中，而实体经济进一步萎缩，如果任其这样发展下去，金融经济与实体经济之间的联系将会愈发稀疏，最终产生无法跨越的鸿沟，造成经济结构的崩溃。
③金融经济指标难以反映实体经济发展水平
由第②点可知，金融经济与实体经济的发展失衡，造成金融经济投机概率的增加，进而对经济指数造成影响，尤其是在价格指数方面，又由于实体经济影响力逐渐减小，难以反映当下经济的真实发展状况，导致价格指数在国民经济发展中的“晴雨表”作用逐步丧失。同时，受经济市场上各类消息的影响，消费者几乎丧失了判断能力，大量投资者甚至直接跟着市场的潮流进行投资，这促使大量的资本从实体经济范围流入到金融经济之中，而后者又具有高度投机性，这就导致市场泡沫不断膨胀，造成了一种经济繁荣的假象，也遮盖了实体经济发展中已经出现的问题，对经济体系的可持续发展造成不良影响。
四、金融经济与实体经济的未来发展策略
虽然当下金融经济与实体经济以及两者的关系存在诸多问题，但金融经济与实体经济在未来经济发展中的重要作用也不言而喻，且只有两者相互协调共同发展，才能获得经济活动的利益最大化，实现经济的高速稳定发展。
①正确定位，协同发展
在市场中，金融是经济活动的重要活动形式之一，而实体经济则是社会经济的基础部分，两者密不可分，相互协同，才能促使经济高效运转，为社会创造价值。当今社会，一些行业对资源依赖性过高，造成了严重的资源的浪费和环境的破坏；还一些行业过度依赖虚拟经济对实体经济的投资比例过低，造成实体经济发展动力不足。由此看来，单独依靠一种经济形式进行经营是很难长久的，这时，正确定位，协调发展就显得格外重要，只有两者各施其职，协调发展，才能获得利益最大化，保证企业持久健康发展。
②严查套利行为，降低政策差异影响
通过上一部分的整理，我们可以了解到，近年来，金融套利行为时常发生，各地政策存在差异，让投机者有利可图，变本加厉，对市场的秩序造成了不良影响。此时，严抓套利并加强政策优化就显得格外重要，相关部门应以专业视角审视金融套利，进行综合监管，将服务重心放置于实体经济方面。金融监管可以从以下三个方面入手，其一是溯源详查，其二是防止政策套利和跨行业套利，其三是部门协同全面监管。如能贯彻落实这三个反面的监察工作，相信非法逃离的行为将大幅减少。
③构建公平有序的经济市场环境
金融行业运作中，风险之一即为法律触线，触线行为将对金融环境带来极其恶劣的影响，干扰金融秩序，引起不良竞争，造成金融行业病态发展，不利于金融业的长久发展，也会影响实体经济得到的金融服务质量。当今经济市场还处在发展阶段，一些市场漏洞随着发展逐渐暴露出来，而政策的出台很难完全跟上经济市场发展的步伐，这就使投机者有机可图，钻政策的漏洞，在法律的边缘反复试探，对加剧市场的稳定造成消极影响。因此，构建公平有序的经济市场环境刻不容缓。
五、结语
总的来说，金融经济与实体经济都是市场经济中的重要组成成分，二者在经济方面具有相辅相成的天然性质，在经济活力无限、市场发展潜力无穷的新时代，将金融活动优势融入到实体经济中，为其提供优质服务，有利于促进实体经济平稳、健康、高效发展。然而，如今的经济还处在快速发展的阶段，金融经济和实体经济之间出现矛盾和分歧在所难免，而且这些问题大多是以前从未遇到过的，这就要求我们大家群策群力，积极应对，政府应在经济发展过程中加强科学调节和在必要时进行引导，提升金融服务水平，优化二者衔接状态，解决当前存在的服务缺陷，构建和谐高效的服务关系；作为经济发展的受益者，推动者，我们应积极推动金融经济与实体经济的协同发展，为和谐的经济市场环境贡献力量。只有这样，金融经济与实体经济才能相互促进，共同发展，从而获得利益的最大化和经济的持续稳定发展。

文献引用
1、陈世清：对称经济学术语表（十一）
2、财税月刊-《浅析金融经济与实体经济间的关系》
3、张柯，汪驰，吴加昊，刘世立-《浅析金融经济与实体经济的讨论》
4、黄健聪-《金融服务实体经济存在的问题及应对策略探析》
5、张金钊，雷凯，陈逸.提升金融支持实体经济有效性的策略[J].环球市场信息导报，2016