河南村镇银行事件事情背景、经过回顾

事件背景：

2019年开始全国各地的中小银行通过互联网支付宝、京东金融、理财通、度小满、挖财宝等众多第三方平台推广自家的银行定期存款，利息比同期大行的利息要高一些。2020年时绝大部分的五年期年化利率在4.0%——5.0%之间。

宣传的主要卖点是：定时发息，取款灵活；银行存款且参与存款保险50万以保本保息。有银行刚性对付的背书，一些区域性的小银行开展全国揽储业务，吸收公众存款。
2021年初央行和银保监会出通知叫停了这种风险较大的互联网存款业务，要求各大小平台陆续下架了相关存款产品，对于已购买产品则是不溯及过往，各平台保留显示和支取存量银行存款的业务，不可新办理。
平台叫停后，许多小银行会向已有客户发送短信，将其引流到自己的小程序和公众号、银行APP继续购买银行存款。许多客户因此将钱存入银行的小程序中。
本次出事的几家村镇银行也是众多在第三方平台揽储的银行之一，同时也将客户引流到自己的银行公众号和小程序、银行APP等手机银行继续存款。
事件过程：

2022年4月18日涉事银行以系统升级名义私自关闭线上存取款系统，导致众多储户恐慌，开始在网上发声，多次上热搜，至今一月有余。各涉事银行客服有的打不通，有的直接否定线上存款的存在，有的承认线上存款但其他的一问三不知，都说等经侦调查结果。
各种网上小道消息开始疯传，有说是许昌农商银行大股东新财富集团通过控制这几家村镇银行，通过各种复杂的股权操作将储户存款挪走；有说是几家银行的IT服务提供商君正智达与银行内部员工勾结未将客户存款存入银行账户；有说储户购买的根本不是银行存款，而是新财富集团非法息储。
5月18日中国保险报发表消息称“4家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。”似乎将此事事件定性为银行大股东新财富集团利用第三方非法吸储，并与银行内鬼勾结让储户误以为是银行存款。此份报道被各大官媒转发，引起了大家的恐慌。
从工商局公布的公开信息显示新财富集团和涉事银行之间并没有直接或间接的关系，网上消息称新财富集团是通过股权代持的方式控制了上述多家银行。问题是普通人根本无法知道银行的实控人居然是一家空壳公司。
报道里的第三方没有明确说明，到底指的是度小满、国金所、挖财宝等展示引流信息的平台，还是指的是银行的IT服务商君正智达。
从目前的证据链来说，引流展示信息的度小满、挖财宝等三方平台手中都有与上述几家村镇银行合法合规的合同协议，协议明确规定了平台推荐的是参与保险的银行存款。储户也是在上述银行开通的二类电子银行卡，开卡时签订的开户协议也是各家村镇银行，所有的银行流水和收发短信都是村镇银行标识。
第三方产品下架后，引流到各家村镇银行自己的APP、微信小程、公众号等不是在银行官网下载的，就是经过微信认证的。官网的客服电话也是银行的，出问题后确认，甚至有些储户不放心有找村镇银行开具存款证明，有盖银行的红章。从已知的证据链上来说，所有的储户，包括引流展示信息的第三方，没有人与新财富集团有任何的纸值和电子协议，也就是说此事储户与新财富集团没有任何直接的瓜葛。唯一的瓜葛就是将钱存入了新财富集团作为大股东，所控制的几家村镇银行。
若公告里指的第三方是君正智达，那就更与储户无关了。君正智达作为为银行提供IT服务的供应商，它直接服务的是银行，所提供的服务是银行开展业务的基础。其提供的服务是否正规、合法、安全性、可靠度理应有银行验收检查，而不是由储户来验收。国内众多中小银行没有自己独立的IT开发团队，线上业务的开发工作都是外包给第三方公司，只有经银行验收确认安全可靠后，方才能向广大储户提供服务。储户只认银行，而不是为银行服务的第三方IT服务商。储户没有能力、也没有义务和责任去确认为银行提供服务的IT服务商的资质和产品结果。此绝不能由储户买单。
至于河南新财富集团是通过内外勾结利用第三方平台非法吸储。第一、新财富集团作为几家村镇银行的大股东，对银行有几乎绝对的控制权，其利用的是银行这个合法的吸收存款的媒介，因为自始自终与储户和引流第三方平台签订协议的，打交道的都是各个村镇银行，盖章签字等都代表的是村镇银行这一法人主体，而不是河南新财富公司，更不是所为的第三方平台；第二、银行人员内外勾结非法吸储，那么从侧面证实了这是银行内部的管理问题，银行人员对办理业务时外代表的是银行本身，而不是其个人。
从保险报的文章开看至少暴露两个问题：
第一、涉事银行本身管理存在严重的问题；
第二、让新财富这种股东控制多家村镇银行，河南当地的银保监局未做到监管责任。
【电子银行业务管理办法(2018最新)
第八章法律责任
　　第七十一条 金融机构在提供电子银行服务时，因电子银行系统存在的安全隐患、违规操作和其他非客户原因造成的资金损失，由金融机构承担相应责任;因客户泄漏交易密码，或者未按照服务协议尽到应尽的安全防范和保密义务所造成的资金损失，由客户承担相应责任;因电子认证服务提供者提供的电子签名认证出现漏洞或失误等原因造成的损失，电子认证服务提供者不能证明自己无过错的，承担赔偿责任。】
此法律写得很清楚，提供电子银行业务的银行就算系统出了问题也是金融机构承担责任，而不是储户承担责任。
银行本身的管理漏洞和当地银保监局监管严重不力引起的问题，不应该由对此完全不知的银行储户来买单，更不是打破银行存款50万以内保本保息的刚性兑付的理由。这件事情是由银行内部引起的，储户和第三方全部都是与银行这个法人主体发生的合同关系，不是与银行的大股东新财富和第三方签订的合同。
如果此事得不到妥善的解决，会让民众对银行系统产生严重的不信任感，特别是广大的中小银行，而全国1600多家村镇银行则首当其冲。因为银行最终是要靠人来运转的，无论是线下银行的柜台人员还是线上银行的开发运维人员，他们都能接触到最核心的储户资金数据信息，也都有机会偷偷的修改，特别是银行的高管们和股东们，隐形大股东更是防不胜防。
一旦银行因此出现存款纠纷，那么银行可以直接甩锅银行内鬼和第三方服务提供商，损失则全由相关的储户买单。那么银行的道德风险会被放得特别高，民众也将不再信任银行，势必导致储户对各大中小银行特别是村镇银行的大规模挤兑。目前中国银行的存款准备金率平均值似乎只有百分之八点一，小银行的准备金率比平均值更低，也就是说一旦有存款金额超过百分之八的储户要求提款，那必然对许多银行来说是很大的冲击和挑战。

期权匿名回答 · 2022-8-12 08:42:36

存款保险条例就是个坑：小银行有存款保险也不要存，因为小银行管理不善信用差。我当初存款就是因为说有存款保险，恰恰是这存款保险条例把我坑惨了：河南4家银行它不破产，但是非耍赖不给你取钱，没破产保险也不能赔，你有存款保险也没用，今天掉坑里才明白这道理。44天了，急用钱的人等不起啊

期权匿名回答 · 2022-8-12 08:43:29

国家快来河南查内幕：河南省省联社及下属许昌农商行联手，非法挪用转移许昌明行控股的5家村镇银行里的近397亿存款为许昌农商行填补窟窿，导致储户44天了无法取款到了家破人亡的地步了，但省联社及相关责任人躲幕后并策划将此事甩锅给早已注销的新财富集团，险恶用心昭然若揭

我们转账记录明确显示钱是进了上蔡村镇银行，而不是他爹许昌农商行。村镇银行的钱被他爹转移走了，与储户无关。

期权匿名回答 · 2022-8-12 08:43:41

我们储户一定会为捍卫自己的血汗钱不遗余力，斗争到底！

期权匿名回答 · 2022-8-12 08:44:30

看你ip是福建的。把钱存入河南，你也是个鬼才了。
看你也不像是河南人，或在河南工作的样子。。。

期权匿名回答 · 2022-8-12 08:44:36

互联网时代，你从来不用网银的吗？

期权匿名回答 · 2022-8-12 08:45:02

银行卡，我就2张。一个工资卡，一个社保卡。其余全部在支付宝和微信里面。

期权匿名回答 · 2022-8-12 08:45:51

电子截访，是截访界的重大卡脖子技术创新，驭民之术新高度，商鞅都自愧不如感叹后继有人。直接让当事人寸步难行，社会性死亡。

期权匿名回答 · 2022-8-12 08:46:34

这个钱，现在能在网上支付吗？比如这张卡绑定支付宝，可以付款吗？

期权匿名回答 · 2022-8-12 08:46:54

公布了IP地址之后，所有的问题，评论里都要有个关于地域的讨论，一个字---绝

期权匿名回答 · 2022-8-12 08:47:39

不然怎么地域黑。听说以前河南好多卖井盖的，电线的。不知道是不是真的。

期权匿名回答 · 2022-8-12 08:48:27

听说以前广东人啥也吃，还吃福建人是么？

期权匿名回答 · 2022-8-12 08:49:02

大家冲存款保险存的，也不保障，为什么

期权匿名回答 · 2022-8-12 08:49:21

这么久了，河南村镇银行事件都还没解决。对政府很失望

期权匿名回答 · 2022-8-12 08:49:42

为这件事建立的新号[思考]，你钱存在村镇银行吗，回我话呀，机器人

期权匿名回答 · 2022-8-12 08:50:06

跑到人家地盘心真大呀

期权匿名回答 · 2022-8-12 08:50:56

没了就当被骗了，买个教训，安分点，我们老实人怎么没事呢，哈哈

期权匿名回答 · 2022-8-12 08:51:50

为啥不存自己本省本市的银行呀，都是些投机倒把的人，贪图小利，吃苦头了吧

期权匿名回答 · 2022-8-12 08:52:47

起初他们追杀共产主义者的时候，

我没有说话———因为我不是共产主义者；

接着他们追杀犹太人的时候，

我没有说话———因为我不是犹太人；

后来他们追杀工会成员的时候，

我没有说话———因为我不是工会成员；

此后他们追杀天主教徒的时候，

我没有说话———因为我是新教教徒；

最后他们奔我而来，

那时已经没有人能为我说话了。

——马丁·尼莫拉牧师

期权匿名回答 · 2022-8-12 08:53:32

贪小便宜吃大亏，以后这种小银行不要碰。

期权匿名回答 · 2022-8-12 08:53:54

国家？国家都快被王八蛋们掏空了

河南村镇银行事件事情背景、经过回顾

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