支付宝新出的相互保，1 毛钱保 30 万重疾靠谱吗？

墨菲先生 · 2018-11-18 05:03:41

[h1]一、相互保实质上是升级版的轻松筹或者水滴筹[/h1]
PS：电脑端需要下载图片后才能看清内容以上是相互保的具体规则与条款内容归纳，如果没有仔细看过相互保条款的，建议您先看看相互保的细则。
如果归纳起来的重点有以下几点：1、超过59岁自动退出；2、0-39岁赔付30万；40-59岁赔付10；赔付后自动退出相互保，只能赔一次；3、赔付比保险理赔多了一个公示程序，需要公示申请人的病历资料以及敏感资料给全体成员；4、理赔程序代办严格，需要申请人授权；5、产品续保不稳定；6、费率不稳定，虽然说每个成员为单个患者分摊不超过0.1元，但这里的发病率是个因变量，如果理赔患者上升，分摊费则会上涨。————————[h1]二、分摊费用用有多少？[/h1]（1）官方答案=6.6元/年
是的，官方告诉我们每年只需要6.6元，我们希望用6.6元跟每个会员发生关系......
（2）民间答案民间也有一些计算答案如下：
但这里未来10年男性或者女性的重疾发病率是从何而来的标准不得而知，有欠严谨。
（3）专业人士预测相互保的分摊额度与相互保成员的实际重疾发生率高度相关，而实际重疾发生率受人群的年龄分布、性别分布、地域分布等多种因素影响。基于中国的重大疾病发生情况。我们预估相互保第一年每个人的实际分摊额度需一两百元。————————[h1]三、相互保与传统保险[/h1]先让我举几个例子吧：（1）淘宝淘汰了线下实体店没？（2）支付宝淘汰了银行没？（3）蚂蚁财富淘汰了证券公司没？在每个国家，证券、银行、保险都是金融行业的三驾马车，科技会推动行业的进步，而不是淘汰行业。相互保的出现是加速了行业的进步，带来了洗牌，淘汰的是只会“卖保险“的人，而不是“保险顾问型”的人。举个例子：互联网的确将保费水平拉下来了，但冰冷的互联网人工智能真的能取代有温度的交流？相互保更多是定义在普通大众层次，层次越高的人越需要有专业的顾问，例如：医生、律师、理财顾问、保险顾问等等，因为层次越高的人时间约值钱，更需要有专门的人士帮他们给出专业的意见。而不是靠自己闭门造车。很多小伙伴并不是讨厌保险，只是讨厌保险的销售方式，但销售方式并不能代表传统保险。
相互保出现只是加速淘汰低端的保险营销员，而相互保本身与保险并不是替代关系，而是相互补充的关系。就像商业保险与社保，这么多年不少人在纠结社保好还是商业保险好，我觉得两个都有才最好。相互保也一样，分摊费用便宜但限制较多，可以作为配角输出，但主力的ACE输出还是商业保险和国家社保。————————

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