如果是一次性本息付清，那就是大家普遍认为的20%，但如果是这种把还款拆成12期的，那就不一样了，因为实际借出去的本金会每期发生变化。专业的术语已经有人讲了，还推荐了书呢，没必要重复的讲。
之所以国家要求放款机构不能玩话术，必须以年化利率通告客户，也是为了防止欺诈。
但实际情况是，不管你是不是专业的，也不管你是不是客户，都无所谓。因为在实际操作中，你不需要搞懂，你只能选择接受还是不接受，没有讨论的地方，没有修改的地方。
目前经济下行，客户找银行借款可不是以前经济好的时候客户在那“选妃”了。现在能获得贷款的客户非常少，愿意放款的银行也非常少，大家能接触到的选择都十分有限，也根本没人和你讨论要以什么利率和还款方式去放款，一切都是安排好的预设产品，双方只能选择接受or不接受，你最多就是去货比三家，其他银行你随便问，差不多都是同质的，最后还是yes or no，你选一个完了。你说了一大堆的理由，谁能给你去修改？总行领导吗？他也没空，他还要保自己的乌纱帽呢，怎么可能轻易拍板。所以说，很多人算不明白，其实和算明白也是一样的，都无能为力，无力改变什么。反正只能yes or no二选一，哪有一个“讲理”的地方，啊，你说得对人家就按照你说的改？有这种地方吗？没有。
私人订制是要额外付费的，咱都是普通小民，肯定不行。金融产品的定制付费，付的不是钱，毕竟银行不缺钱，那付出的东西可就不是我等小民能肆意讨论的了。
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