从零开始转金融

写在前面

本文的目的：由于金融行业存在大量的信息不对称和误解，因此作者希望通过本文为处于迷茫中学生们提供一个真实的、清晰的、少走弯路的、可实践的指引，供读者清楚地认识到自己是否真的适合学习金融，是否能适应金融工作，以及为此要付出的努力和准备。
本文适用的人群：希望转金融专业的大学生、金融专业的大一大二新生或任何对金融专业感兴趣的人群。
PS：虽然我不保证这里面的信息完全准确，但基本上我可以保证关键性的结论是有数据或底稿支撑的。
PPS：接受合理的质疑与讨论。但先声明，我反对“金融业不创造价值”或“学金融的人都是精致利己”或“金融人人都能做，毫无技术含量”等蔑视金融和学金融的人的观点。
第一章金融学和工作概览

一、金融都学什么？
金融学是一个非常综合且宽泛的学科，亦有非常多的分支。从课程的安排来看，我将金融学要学习的知识分为基础类、综合类和专项类三大类。其中，基础类的知识为金融学的底层框架；综合类的知识为金融学中最重要、最常用、最具有代表性的知识，也和大部分金融工作所涉及的内容息息相关；专项类的知识是在金融特定领域比较重要的知识，一般作为选修课出现在大学的课程中。
（1）基础类

大类	课程名称	说明
数学类	高等数学	高等数学和线性代数在传统的金融工作中确实用处不大；但（1）二者一般学分占比很高，基本决定了大一的绩点；（2）若未来从事金融学术或量化工作，二者的知识基础非常重要；（3）出国申请相对看重数学课成绩。
数学类	线性代数	同上。
数学类	概率统计	个人认为是三门数学课里最重要的一门，无论是金融计量学，还是衍生品定价等等，概率统计的知识基础十分重要，一定要认真学，好好学。
经济学类	微观经济学	新生可以看曼昆的教材预习；跨考/转专业的同学建议直接上考研的教材和习题集。
经济学类	宏观经济学	同上。
英语类	商务英语	英语不好会错失很多机会。
会计类	会计学原理	会计学原理非常重要，仅看书本是很难理解透彻相关的概念和处理方式，最好是辅以案例与实践。无论是金融专业的学习还是工作或考证，都会涉及大量会计处理和相关知识。

对于大二希望转金融专业的同学，主要考察的就是经济学相关的知识。
（2）综合类
以下是主要的金融学课程，不同的学校课程设置会有所不同，但大同小异。

重要程度	课程名称	说明
核心	投资学	这五门课程是传统金融的必修课，是学习/考研/转专业/工作中的重中之重，都是必须熟练掌握的课程。
核心	公司财务管理	同上。
核心	货币银行学	同上。
核心	金融计量学	同上。
核心	财务报表分析	同上。
一般	国际金融	虽然是名字带金融，但个人认为还是偏经济学研究。
一般	金融工程	金融工程细分方向的先导课之一。
一般	金融史	当然是没有中国金融史这门课的，因为太多黑历史了（划掉）；但就算只是了解中国的经济史或其他国家的金融史，我认为对学习金融还是很有裨益的。中国的金融时政热点也是考研/面试的一个常见问题。

除了金融学外，还有部分金融学的学生需要学习管理学方面的知识。管理学也是一门内容非常繁杂，综合性很强的学科，主要包括社会心理学、组织管理、人力资源管理、供应链管理、品牌管理、战略管理等等……总体而言，管理学是更偏向记忆背诵的一门学科，但并不在本文的讨论范围内。
【具体课程的主要内容有空我会补充，当然如果有人催更的话.......】
（3）专项类
金融学科有非常非常多的分支和细分领域，很难进行一个全面的归类和整理。事实上，综合类的每一个核心课程，几乎都代表了一个分支。如投资学、公司财务管理、国际金融、金融工程等。
按北京大学光华管理学院金融系本科的Minor细分领域，可以大致分为八个小类：金融学（传统金融）、金融经济（偏学术）、金融科技、会计学、市场营销、数据科学、人工智能、战略与领导力。其中会计学、市场营销、数据科学、人工智能与金融相关性较小；战略与领导力更偏向管理学。
按清华大学经济管理学院金融硕士的细分领域，可以大致分为四个大类：国际金融、创业与公司金融、金融投资与保险、金融科技。每一个细分领域，代表的学术研究方向或求职方向都有一定的差异。（但总体而言，前三者所需的知识大体上是共同的，基本都属于传统金融，求职方向差异不大；金融科技相对而言更偏计算机，属于交叉学科，与前三者差异较大）。
二、金融工作大概有哪些方向？
金融工作总体上可以分类七个大类：一级市场、二级市场、银行、保险、信托、咨询、其他。
（1）一级市场
一级市场的主要参与主体包括PE/VC（私募股权基金/风险投资基金）、投行。其中，PE/VC主要从事非上市企业的投资工作，投行主要从事非上市企业的上市保荐工作。
PE/VC属于风险较高，门槛较高，鱼龙混杂的行业。由于目前经济下行，初创企业很容易面临倒闭的风险，投资很容易血本无归。而且大部分的PE/VC成立时间较短，鱼龙混杂，像高瓴、红杉、深创投这样的大平台固然不错，但进入的门槛极高，通常只要清北复交的本科或VIP。若进入了小的PE/VC，这就意味着公司没有完善的培养体系，平台的存续风险较高，也有可能遇到很**的老板，能力没有得到有效的锻炼，也很难再往其他的好平台跳。
总体而言：不推荐大部分的应届生进入PE/VC行业，除非你拥有某些资源或真的热爱某一领域。
投行属于门槛较高，风险收益平衡，也是最稳健的行业。投行主要从事上市保荐工作，属于牌照垄断型行业。投行一般招聘门槛较高，对学历和实习均有较高的要求。对三中一华而言，近年来中上985/两财一贸本科+硕士学历是基本最低的要求了，除非你其他方面特别出色，否则过简历关都有点困难。从工作强度来看，投行工作强度是所有金融工作中最高的（之一），远强于996（视组而定，项目多的组非常忙），长期出差，生活工作基本难以平衡。但从报酬来看，涨薪以后三中一华也是绝大多数应届生硕士毕业所能拿到的最高薪资的岗位之一了。从职业发展来看，投行未来的出路还是相对比较广泛的，因为投行的培训体系相对完善，在投行锻炼两三年会让你比较熟练地掌握会计、法律、资本市场的相关知识，并且拥有高效细致的工作技能，跳去投资、风控、信托、公务员等等都可以。
总体而言：投行真的很苦，但确实很锻炼人的工作技能和抗压能力，是最适合职业发展第一站的工作之一。
（2）二级市场

（3）其他

第二章转专业/双学位/考研/直接就业的准备策略和计划

【待更】
第三章学习/实习/求职/考证专项

一、如何学好金融学？

二、实习重要吗？如何找到第一份实习？

三、如何才能培养自己求职的竞争力？

四、考证重要吗？哪些证书重要？如何合理安排考证？

第四章工作体验

一、投行工作体验【目前我所在的工作】

二、行研工作体验【实习过】

三、VC/PE工作体验【实习过】

四、银行工作体验【得问小伙伴了】

五、咨询工作体验【同上】

六、银行工作体验【同上】

七、互联网工作体验【跑远了】

第五章 Q＆A

现在就可以在评论区留言问题了。
一、第一学历在金融求职中的重要性？研究生学历能否弥补第一学历的劣势？

开个新坑，不定期更新

期权匿名回答 · 2022-10-24 07:53:36

先在前排占个位[蹲]。记不清是什么时候关注的答主了，但是还记得是因为答主对于一个要备考金砖的学生表达出了极大的善意和温柔深深感动了我。

期权匿名回答 · 2022-10-24 07:54:03

火前留名

期权匿名回答 · 2022-10-24 07:54:42

答主好，我是人大的，您觉得本科选金融/统计/应用经济哪个更好一点？（将来期望从事金融有关工作）[好奇]

期权匿名回答 · 2022-10-24 07:55:10

未来想从事金融工作肯定选金融呀

期权匿名回答 · 2022-10-24 07:56:05

谢谢您！

从零开始转金融

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