沦为“金融产品大杂烩”的银行该何去何从？

银行作为国家金融机构和特殊金融企业，肩负国家金融安全的重任，过去相当长的一段时期，广大民众手头有了余钱，都会第一时间想着存入银行，安全、可靠是那时候民众对银行的标签，且早年银行也只有存取现金、贷款、黄金、外汇等基本业务。
随着社会经济的发展，各种银行机构也雨后春笋般地在各地涌现，逐渐形成国有银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行（农信社）、村镇银行以及私立银行、互联网银行等各种银行业态形式共存的局面。早年四大国有银行业务倾向泾渭分明：工商银行主要为工商业服务，农业银行服务于三农，建设银行服务于基础建设，中国银行负责外汇，可谓各司其职互不干扰。

随着银行数量的不断增加，银行业务也日趋融合，同质化竞争日渐严重，不少银行逐渐沦为金融产品大杂烩卖场，为了增加业绩一些银行网点人员对储户进行诱导甚至坑蒙拐骗，以促进理财产品等金融产品的销售。一时间银行业乌烟瘴气，银行信誉严重受损，储户和银行之间的纠纷和矛盾日益突出。未来银行该何去何从，这是一个值得所有金融从业人员以及国家金融监管部门深思的问题。
摆在银行业面前的，无非也就以下几条道路：一，保持现状，同时对银行业态内部进行适度优化调整；二，大刀阔斧进行改革，让银行回归本质。

如果保持现状，势必要对当前的银行业态进行调整优化，首先就是调整银行数量，除了实行农村商业银行“一省一行”调整外，城市商业银行、全国性股份制商业银行也要进行战略重组和调整，比如广东省内的城市商业银行，目前有广州银行、东莞银行、广东华兴银行、广东南粤银行和珠海华润银行5家，可以借鉴河南中原银行的思路重组调整为全省统一的“岭南银行”。

如果大刀阔斧进行改革，让银行业态回归本质，除了对银行数量进行战略重组调整外，所有银行只保留存取现金、贷款、外汇、黄金业务，保险业务划归保险公司、基金、理财等业务划归相应的理财公司、基金公司等。当然，为了方便民众购买基金理财等金融产品，上述机构可以安排人员在银行进行驻点服务，但要进行明显标识，和银行人员区分开来。